Rimborso delle cure nel Sahara Occidentale: chi rimborsa cosa a seconda della situazione

Il CLEISS non fa figurare il Sahara Occidentale né nell’elenco degli accordi di sicurezza sociale in vigore, né in quello degli accordi firmati ma non ancora in vigore. Il Marocco figura tra gli accordi in vigore; le pagine consultate non precisano se questo accordo si applichi al territorio, e nessuna pagina del CLEISS è dedicata a quest’ultimo. L’approccio affidabile consiste nel porre la domanda per iscritto al CLEISS (+33 1 45 26 33 41) o alla propria cassa, poi nel ragionare secondo la risposta. Questa pagina descrive il caso più prudente, quello del paese senza accordo, e ricorda cosa cambia se una convenzione è applicabile.

Nel caso di un paese senza accordo, il CLEISS indica che le cure all’estero sono interamente a carico del viaggiatore salvo autorizzazione preventiva della cassa. Tre soggetti possono intervenire a seconda dello status: il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. In ogni caso, France Diplomatie ritiene imprescindibile, nei suoi consigli relativi al Marocco, disporre di un contratto che copra spese mediche, ricovero e rimpatrio sanitario, non potendo l’ambasciata di Francia farsene carico. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. Si veda anche convenzione bilaterale di sicurezza sociale.

Il dipendente distaccato dal proprio datore di lavoro francese resta iscritto al regime francese. In assenza di convenzione applicabile, vale il diritto interno (articoli L. 761-2 e R. 761-1 a R. 761-6 del Codice della sicurezza sociale): tre anni rinnovabili una sola volta, poi due anni prima di un nuovo distacco verso lo stesso paese per la stessa impresa. Le cure sono coperte entro i limiti di quanto la Francia prenderebbe in carico per le stesse cure: invia le sue fatture quietanzate, con il modulo S 3125c, alla propria cassa di origine, e i suoi aventi diritto presenti con lui fanno lo stesso. Se il costo delle cure è elevato, può essere sottoscritta un’assicurazione privata complementare. I certificati di malattia sono inviati alla cassa entro 48 ore, e gli assegni familiari francesi non sono versati per figli che non vivono in Francia. Se una convenzione è applicabile, prevalgono le sue regole e i suoi moduli. Si veda il glossario sul distaccato.

Il dipendente con contratto locale lascia il regime francese: il CLEISS precisa che « non sarà più assicurato sociale in Francia » e deve restituire la carta Vitale (la tessera sanitaria francese). La copertura sanitaria passa dal dispositivo locale, che le fonti lette non descrivono, da un contratto collettivo del datore di lavoro, dalla CFE (malattia, maternità, invalidità, infortuni sul lavoro e pensione di base) o da un’assicurazione internazionale. Si vedano contratto locale e distaccato o espatriato.

L’autonomo non ha un datore di lavoro che lo copra: il CLEISS indica che la CFE protegge i lavoratori autonomi espatriati per la malattia e la maternità. Un’assicurazione internazionale con ricovero e rimpatrio resta la soluzione più completa per un soggiorno lungo; si veda l’assicurazione per nomadi digitali.

Lo studente è trattato dal CLEISS secondo la durata del suo soggiorno in un paese senza accordo. Per meno di sei mesi, solo l’articolo R. 160-4 del Codice della sicurezza sociale può aprire un rimborso: la cassa può versare una somma forfettaria, senza esservi obbligata e senza possibilità di ricorso, per cure impreviste le cui spese sono state anticipate, entro i limiti delle tariffe francesi. Oltre i sei mesi, lo studente di più di 20 anni non rientra più nell’assicurazione malattia francese; quello di meno di 20 anni conserva la qualità di familiare. In entrambi i casi, un’assicurazione privata o la CFE (offerta giovani prima dei 30 anni) completa il dispositivo. Si veda l’assicurazione studenti all’estero.

Il coniuge e i figli di un distaccato sono rimborsati come lui, con lo stesso modulo. Il coniuge senza attività di un espatriato può proseguire un’assicurazione volontaria se è stato assicurato obbligatoriamente in Francia per almeno sei mesi e se ne fa richiesta entro sei mesi dalla fine di tale assicurazione; esiste una via alternativa con un figlio di meno di 20 anni a carico e almeno cinque anni di copertura obbligatoria, secondo il CLEISS. Si veda l’assicurazione famiglia espatriata.

Secondo l’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia pubblica francese), un pensionato che si stabilisce fuori dall’Unione europea non vede più coperte le proprie spese sanitarie dall’Assurance Maladie francese, salvo che un accordo bilaterale consenta di richiedere le proprie cure sul posto. L’Assurance Maladie cita il Marocco nell’elenco di questi accordi; non essendo precisata la sua applicazione al Sahara Occidentale, il pensionato la fa confermare dalla propria cassa o dal CLEISS prima di partire. In mancanza, aderisce alla CFE o a un’assicurazione privata. L’offerta pensionati della CFE si rivolge ai titolari di una pensione del regime di base francese che non esercitano più un’attività, senza questionario sanitario. Il modulo S1 riguarda i paesi europei, non questo territorio. Per i soggiorni in Francia, il pensionato del regime generale si iscrive al centro nazionale dei pensionati di Francia all’estero; in un paese senza accordo, il rimborso presuppone 15 anni di contributi ai regimi francesi. Si vedano l’assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione.

La CFE è un organismo di protezione sociale volontario. In Francia, rimborsa secondo i principi dell’Assurance Maladie, con pagamento diretto (tiers payant) negli ospedali pubblici e privati; all’estero, rimborsa secondo il paese di cura tramite un tasso o un forfait applicato alla fattura reale. A titolo di esempio fornito dalla CFE, una visita dal medico generico tariffata 25 € è rimborsata 21 € (70%). La tariffa applicabile alla zona del soggiorno si legge nella tabella delle garanzie; la differenza con il prezzo fatturato resta a carico dell’aderente (si veda rimborsi CFE).

• Offerte: offerta principale (30 anni e oltre), offerta giovani (meno di 30 anni) (pagina iniziale della CFE), senza questionario sanitario né esclusioni una volta aderenti.
• Periodo di carenza: nessuno se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dal trasferimento; altrimenti tre mesi per gli under 44 e sei mesi per gli over 45 (si veda periodo di carenza).
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o al collegamento come avente diritto.

Al ritorno in Francia, una persona che riprende un lavoro è coperta per le spese sanitarie dalla prima ora lavorata; senza attività, chiede la protezione universale malattia (PUMa), con in linea di principio un periodo di carenza di tre mesi (CLEISS). I periodi di adesione volontaria alla CFE possono contare, e le prestazioni del regime degli espatriati possono essere conservate fino a tre mesi a determinate condizioni. Si vedano ridurre il periodo di carenza e l’assicurazione ritorno in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale dal primo euro rimborsa le spese effettive entro i limiti dei propri massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Per il Sahara Occidentale, il primo criterio è la zona coperta: l’assicuratore conferma per iscritto che il territorio ne fa parte e che l’assistenza vi interviene. Seguono i massimali, il trasporto medicalizzato, la gestione dei precedenti medici e la presa in carico diretta, che evita di anticipare spese che le strutture possono esigere prima della dimissione del paziente (France Diplomatie).

Il turista si affida a un’assicurazione di viaggio. Il CLEISS indica che, in un paese senza accordo, nessuna presa in carico sul posto è possibile, che un rimborso facoltativo delle cure impreviste può essere richiesto dopo il ritorno in Francia, che l’Assurance Maladie non copre il rimpatrio sanitario e che si raccomanda un contratto di viaggio i cui massimali corrispondano ai costi locali. L’assistenza della carta bancaria può integrare, con massimali da verificare. Si veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

Le fonti ufficiali lette non pubblicano alcuna tariffa delle cure per il territorio: gli importi non sono quindi indicati, e ogni voce si legge nel contratto scelto.

• Visita: rimborsata su fatture quietanzate entro i limiti delle tariffe francesi per il distaccato; secondo la tariffa del paese di cura per la CFE; a spese effettive entro i massimali per un contratto dal primo euro.
• Ricovero: da coprire imperativamente; pagamento integrale talvolta richiesto prima della dimissione; presa in carico diretta da ricercare nel contratto.
• Medicinali: da portare nella confezione originale con ricetta in denominazione comune internazionale; il rimborso segue le regole dello status.
• Cure dentarie e ottica: la CFE copre le cure dentarie secondo le sue tariffe; l’ottica rientra soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo.
• Maternità: per una persona assicurata in Francia che partorisce in un paese non elencato dal CLEISS, le prestazioni non sono erogate; la CFE esige un concepimento successivo all’adesione.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati offrono punti di riferimento; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la propria situazione.