Assicurazione per expat e assicurazione sanitaria in Marocco

Il Marocco ha avviato dal 2021 una generalizzazione della copertura medica, con la fusione progressiva dei regimi CNSS (privato, indipendenti) ed ex-CNOPS (pubblico), e l’integrazione nel dicembre 2022 degli ex beneficiari del RAMED nel nuovo regime AMO Tadamon. L’AMO copre nel 2026 circa l’88% della popolazione, con una presa in carico dal 70 al 90% secondo le prestazioni. Per un residente straniero, l’accesso dipende strettamente dallo status: un dipendente con impiego locale è iscritto automaticamente; un pensionato o una persona senza attività non ha in linea di principio un accesso automatico e dipende dalla convenzione franco-marocchina o da una copertura privata. La grande maggioranza dei residenti francesi senza impiego locale ricorre al settore privato.

• Soggiorno breve (meno di 90 giorni): nessun visto, nessuna assicurazione legalmente richiesta, ma France Diplomatie consiglia fortemente un’assistenza che copra spese mediche, ricovero ospedaliero e rimpatrio.
• Insediamento oltre 90 giorni: certificato di immatricolazione da richiedere entro 90 giorni. Un’assicurazione sanitaria è esplicitamente richiesta per un soggiorno legato a un trattamento medico di lunga durata; per gli altri motivi, viene generalmente richiesto un certificato medico recente.
• Dipendente assunto localmente: iscrizione obbligatoria alla CNSS/AMO da parte del datore di lavoro.
• Lavoratore distaccato (missione ≤ 3 anni, rinnovabile una volta): resta iscritto al regime francese su presentazione del certificato SE 350-01.
• Studente: accesso all’AMO studenti condizionato a una convenzione tra l’istituto e la CNSS — da verificare caso per caso.
• Mancanza di copertura: nessuna sanzione quantificata identificata, ma una garanzia di pagamento o un deposito è frequentemente richiesto dalle cliniche private prima di un ricovero programmato.

La convenzione generale di sicurezza sociale Francia-Marocco (firmata il 22 ottobre 2007, in vigore dal 1° giugno 2011) coordina malattia-maternità, invalidità, vecchiaia, infortuni sul lavoro e prestazioni familiari — l’assicurazione contro la disoccupazione è esclusa.

Punto di attenzione essenziale: a differenza della TEAM europea, la presa in carico eccezionale durante un soggiorno turistico si applica solo ai cittadini marocchini (senza doppia nazionalità) assicurati in Francia a titolo di un’attività professionale o della disoccupazione indennizzata. Un francese senza nazionalità marocchina non beneficia affatto di questo meccanismo e deve sottoscrivere un’assicurazione viaggio classica.

• Lavoratore distaccato: mantenimento al regime francese senza contribuzione marocchina (moduli SE 350-01 e SE 350-06).
• Pensionato senza diritti marocchini propri: copertura a titolo della pensione francese tramite il modulo SE 350-07, contribuzione di circa il 3,2% sulla pensione di base.
• La convenzione non copre né la disoccupazione, né l’accesso automatico all’AMO per un residente senza attività né pensione francese.

1. Lavoratore distaccato: richiedere i moduli SE 350-01 e SE 350-06 presso l’Urssaf o la propria cassa francese prima della partenza.
2. Pensionato che si stabilisce durevolmente: richiedere il modulo SE 350-07 presso la propria cassa pensionistica.
3. Entro 90 giorni dall’arrivo: certificato di immatricolazione presso il commissariato, la prefettura o la gendarmeria reale.
4. Dipendente locale: iscrizione CNSS/AMO avviata dal datore di lavoro fin dalla firma del contratto.
5. Fuori dai casi previsti dalla convenzione: sottoscrivere un’assicurazione privata prima della partenza.
6. Entro 6 mesi: iscrizione al registro dei francesi residenti all’estero (Casablanca, Rabat, Marrakech).