دليل الدولة — شمال أفريقيا والشرق الأوسط
التأمين للمغتربين والتأمين الصحي في المغرب
باختصار
في المغرب، التأمين الصحي غير إلزامي لإقامة سياحية تقل عن 90 يومًا، لكنه يصبح ضرورة عملية بمجرد الاستقرار: فالتأمين الصحي الإلزامي (AMO) لا يتاح إلا للأشخاص المنتسبين إلى صاحب عمل مغربي (CNSS) أو لبعض الأوضاع الخاصة. نقطة لا يجب تفويتها: الاتفاقية الفرنسية-المغربية للضمان الاجتماعي لا تغطي الإقامة السياحية لفرنسي إلا في حالة دقيقة وأقل شيوعًا (رعايا مغاربة دون جنسية مزدوجة مؤمَّنون في فرنسا). يُنتسب الموظف المحلي تلقائيًا؛ ويجب على باقي الأوضاع الاشتراك في تأمين خاص أو في CFE. لا توجد عقوبة محدَّدة بالأرقام في حال عدم التغطية، لكن العيادات الخاصة تطلب غالبًا ضمانًا ماليًا عند الدخول.
أرقام أساسية
- 58,016 فرنسيًا مسجلين في السجل القنصلي عام 2025 (55,880 عام 2024، أي بارتفاع 3.82%)؛ ويقدّر قنصلية الدار البيضاء الجالية الفعلية بنحو 80,000 شخص.
- متوسط العمر المتوقع عند الولادة: 77.4 سنة في 2023.
- الإنفاق الصحي: 6.06% من الناتج المحلي الإجمالي في 2023 (البنك الدولي).
النظام الصحي المحلي
شرع المغرب منذ 2021 في تعميم التغطية الصحية، مع الدمج التدريجي لنظامي CNSS (الخاص والمستقلون) وCNOPS السابق (العام)، وإدماج المستفيدين السابقين من RAMED في ديسمبر 2022 ضمن النظام الجديد AMO Tadamon. ويغطي AMO في 2026 نحو 88% من السكان، بتحمّل يتراوح بين 70% و90% حسب الأعمال الطبية. وبالنسبة للمقيم الأجنبي، يعتمد الوصول بشكل صارم على الوضع: يُنتسب الموظف في عمل محلي تلقائيًا؛ أما المتقاعد أو الشخص دون نشاط فلا يستفيد من حيث المبدأ من وصول تلقائي، ويعتمد على الاتفاقية الفرنسية-المغربية أو على تغطية خاصة. وتلجأ الغالبية العظمى من المقيمين الفرنسيين خارج العمل المحلي إلى القطاع الخاص.
الالتزامات القانونية والتأشيرة
- الإقامة القصيرة (أقل من 90 يومًا): لا تأشيرة ولا تأمين مطلوب قانونيًا، لكن وزارة الخارجية الفرنسية تنصح بشدة بمساعدة تغطي المصاريف الطبية والاستشفاء والإعادة إلى الوطن.
- الاستقرار لأكثر من 90 يومًا: يجب طلب بطاقة التسجيل خلال 90 يومًا. ويُطلب تأمين صحي صريح لإقامة مرتبطة بعلاج طبي طويل الأمد؛ وبالنسبة للأسباب الأخرى، يُطلب عمومًا شهادة طبية حديثة.
- الموظف المعيَّن محليًا: انتساب إلزامي إلى CNSS/AMO من قِبل صاحب العمل.
- الموظف المنتدب (مهمة لا تتجاوز 3 سنوات، قابلة للتمديد مرة واحدة): يبقى منتسبًا إلى النظام الفرنسي بتقديم الشهادة SE 350-01.
- الطالب: الوصول إلى AMO الطلاب مشروط باتفاقية بين المؤسسة وCNSS — يجب التحقق حالة بحالة.
- غياب التغطية: لا توجد أي عقوبة محدَّدة بالأرقام، لكن العيادات الخاصة تطلب غالبًا ضمان دفع أو عربونًا قبل استشفاء مبرمج.
تكلفة بعض الأعمال الطبية
أرقام تقريبية من مصادر متخصصة، وليست جداول تعريفة رسمية.
| العمل الطبي | القطاع العام | القطاع الخاص |
|---|---|---|
| استشارة طبيب عام | 40 درهمًا مغربيًا (التعريفة الوطنية المرجعية لـ ANAM) | 150 إلى 300 درهم مغربي (≈14-28 يورو) |
| استشارة طبيب مختص | 60 درهمًا مغربيًا (التعريفة الوطنية المرجعية لـ ANAM) | 400 إلى 800 درهم مغربي (≈37-74 يورو) |
| ليلة استشفاء | 150 إلى 300 درهم مغربي/الليلة (≈14-28 يورو) | 1,500 إلى 5,000 درهم مغربي/الليلة (≈140-465 يورو) |
| الطوارئ (عيادة خاصة) | — | 600 إلى 1,200 درهم مغربي (≈56-112 يورو)، دون الأعمال الطبية |
| الولادة بعملية قيصرية (خاص) | — | 12,000 إلى 25,000 درهم مغربي (≈1,115-2,325 يورو) |
| استئصال الزائدة الدودية (خاص) | — | 8,000 إلى 16,000 درهم مغربي (≈745-1,490 يورو) |
| سيارة الإسعاف | مجانية أو منخفضة جدًا في حالات الطوارئ الحيوية (SAMU 141) | 500 إلى 1,500 درهم مغربي (نقل حضري بسيط)، 1,500 إلى 3,000 درهم مغربي (مجهّز طبيًا) |
اتفاقيات الضمان الاجتماعي مع فرنسا
تنسّق الاتفاقية العامة للضمان الاجتماعي بين فرنسا والمغرب (الموقّعة في 22 أكتوبر 2007، والسارية منذ 1 يونيو 2011) فروع المرض والأمومة، والعجز، والشيخوخة، وحوادث العمل، والإعانات العائلية — وتُستثنى منها تأمين البطالة.
نقطة تنبيه أساسية: خلافًا للبطاقة الأوروبية للتأمين الصحي (CEAM)، لا ينطبق التكفل الاستثنائي خلال الإقامة السياحية إلا على الرعايا المغاربة (دون جنسية مزدوجة) المؤمَّنين في فرنسا بصفة نشاط مهني أو بطالة معوَّضة. ولا يستفيد الفرنسي الذي لا يحمل الجنسية المغربية من هذه الآلية، ويجب عليه الاشتراك في تأمين سفر تقليدي.
- الموظف المنتدب: البقاء في النظام الفرنسي دون اشتراك مغربي (النموذجان SE 350-01 وSE 350-06).
- المتقاعد الذي لا يملك حقوقًا مغربية خاصة به: تغطية بصفة التقاعد الفرنسي عبر النموذج SE 350-07، باشتراك يبلغ نحو 3.2% من المعاش الأساسي.
- لا تغطي الاتفاقية البطالة، ولا الوصول التلقائي إلى AMO لمقيم دون نشاط ولا معاش فرنسي.
أي تأمين يناسب وضعك
مصفوفة عامة — لا توصي بأي منتج أو شركة تأمين بعينها.
| الوضع | القيد التنظيمي | نقاط يجب الانتباه إليها |
|---|---|---|
| برنامج تأشيرة العمل والسياحة (PVT) | لا يوجد برنامج محدد بين فرنسا والمغرب | تأمين سفر/صحي خاص ضروري لكل إقامة |
| الطالب | AMO مشروط باتفاقية بين المؤسسة وCNSS | التحقق لدى المؤسسة المستقبلة |
| الموظف المنتدب | البقاء في النظام الفرنسي (SE 350-01، SE 350-06) | التقديم المسبق للطلب قبل السفر |
| الموظف المعيَّن محليًا | انتساب إلزامي إلى CNSS/AMO | استرداد 70-90% حسب الأعمال الطبية؛ تأمين تكميلي مفيد للقطاع الخاص |
| المتقاعد | تغطية ممكنة عبر SE 350-07 في حال عدم وجود حقوق مغربية خاصة | اشتراك ≈3.2% من المعاش الأساسي؛ بديل: الانتساب الطوعي إلى CFE |
المستشفيات وشبكة الرعاية
- المستشفى الجامعي الدولي الشيخ خليفة (الدار البيضاء) — مؤسسة خاصة مرجعية، بمعايير دولية.
- مستشفى التخصصات (الرباط) — مرجعي خاصة في طب الأعصاب، ضمن المستشفى الجامعي بالرباط.
- مستشفى الولادة الأورانج (الرباط) وعيادة دار السلام (الدار البيضاء) — وحدات العناية المركزة لحديثي الولادة.
الخطوات العملية
- الموظف المنتدب: طلب النموذجين SE 350-01 وSE 350-06 من Urssaf أو الصندوق الفرنسي قبل السفر.
- المتقاعد المستقر بشكل دائم: طلب النموذج SE 350-07 من صندوق تقاعده.
- خلال 90 يومًا من الوصول: بطاقة التسجيل لدى المفوضية أو العمالة أو الدرك الملكي.
- الموظف المحلي: انتساب CNSS/AMO يبدأه صاحب العمل فور توقيع العقد.
- خارج الحالات المنصوص عليها في الاتفاقية: الاشتراك في تأمين خاص قبل السفر.
- خلال 6 أشهر: التسجيل في سجل الفرنسيين المقيمين خارج فرنسا (الدار البيضاء، الرباط، مراكش).
الأسئلة الشائعة
هل يستفيد الفرنسي في عطلة بالمغرب من تكفل الضمان الاجتماعي الفرنسي في عين المكان؟
لا، إلا في استثناء دقيق جدًا: لا تنص الاتفاقية الفرنسية-المغربية على تكفل خلال إقامة سياحية إلا للرعايا المغاربة (دون جنسية مزدوجة) المؤمَّنين في فرنسا. ويجب على الفرنسي الذي لا يحمل الجنسية المغربية الاشتراك في تأمين سفر تقليدي.
هل يمكن لكل مقيم فرنسي الوصول إلى AMO المغربي؟
لا. يُنتسب الموظف العامل لدى شركة مغربية إليه إلزاميًا، لكن المتقاعد أو الطالب دون اتفاقية خاصة أو الشخص دون نشاط لا يستفيد من وصول تلقائي.
هل يجب على الموظف المنتدب الاشتراك في فرنسا والمغرب معًا؟
لا من حيث المبدأ: يبقى الموظف المنتدب لمهمة لا تتجاوز 3 سنوات (قابلة للتمديد مرة واحدة) منتسبًا إلى النظام الفرنسي، دون اشتراك إضافي في النظام المغربي.
هل يلزم تأمين صحي للحصول على بطاقة التسجيل؟
يعتمد ذلك على سبب الإقامة: مطلوب صراحة لعلاج طبي طويل الأمد. وبالنسبة للأسباب الأخرى، يُطلب عمومًا شهادة طبية حديثة — يجب التحقق من ذلك لدى السلطة المختصة.
ماذا يحدث في حال الاستشفاء دون تغطية في المغرب؟
تطلب العيادات الخاصة غالبًا ضمان دفع قبل استشفاء مبرمج؛ ودون تأمين، تكون المصاريف على عاتق المريض بالكامل، وقد تصل إلى عدة آلاف من اليورو لعملية جراحية.
هل تنتقل للاستقرار في المغرب؟ احصل على عرض سعر
بقلم فريق Expavy
المصادر
- CLEISS — اتفاقية الضمان الاجتماعي بين فرنسا والمغرب
- CLEISS — العطلات في المغرب، التغطية المرضية
- Légifrance — المرسوم رقم 2011-567 الصادر في 24 مايو 2011
- France Diplomatie — المغرب، الصحة
- CNSS — AMO، التأمين الصحي الإلزامي
- France Diplomatie — سجل الفرنسيين المقيمين خارج فرنسا (بيانات 2025)
- البنك الدولي — الإنفاق الصحي الجاري (% من الناتج المحلي الإجمالي)، المغرب
- ANAM — الجدول رقم 1، تعريفات الحروف المرجعية (التعريفة الوطنية المرجعية)
- CMPF — تعريفات النقل الطبي في المغرب