Assicurazione espatriati Emirati Arabi Uniti (Dubai, Abu Dhabi)

Il sistema emiratino si basa su due filiere: un settore pubblico finanziato da ciascun emirato (programma Thiqa ad Abu Dhabi, riservato ai cittadini nazionali) e un settore privato denso, di standard internazionale, ampiamente utilizzato dagli espatriati. France Diplomatie definisce il sistema ospedaliero “moderno”, con personale francofono in diverse strutture di Abu Dhabi, Al Ain e Dubai.

Un residente straniero normalmente non ha accesso alle prestazioni pubbliche gratuite riservate ai cittadini nazionali: il suo accesso alle cure passa attraverso l’assicurazione sanitaria obbligatoria legata al proprio visto di residenza. Le emergenze vitali sono prese in carico ovunque, ma vengono poi fatturate in assenza di una copertura valida.

Non esiste una legge federale unica: ogni emirato ha una propria regolamentazione.

• Dubai (legge n. 11/2013, risoluzione n. 78/2022): assicurazione obbligatoria per cittadini nazionali, espatriati residenti e, in certi casi, visitatori. Regolatore: Isahd (Dubai Health Authority). Livello minimo: Essential Benefits Plan (EBP); per uno stipendio mensile ≤ 4.000 AED, il datore di lavoro deve fornire almeno l’EBP dal primo giorno, senza dedurlo dallo stipendio. L’ICP non rilascia né rinnova un permesso di soggiorno senza prova di un’assicurazione valida.
• Abu Dhabi (legge n. 23/2005, in vigore dal 1° giugno 2006, regolata dal DoH): il datore di lavoro copre il dipendente, il coniuge e fino a tre figli minori di 18 anni. Livello minimo: Basic Plan (Daman), garanzie annuali fino a 250.000 AED per un reddito ≤ 5.000 AED/mese, con co-pagamento su farmaci ed esami.
• Altri emirati (Sharjah, Ajman, Umm al-Quwain, Ras al-Khaimah, Fujairah): dal 1° gennaio 2025, una copertura sanitaria fornita dal datore di lavoro è obbligatoria per ogni dipendente del settore privato (regolamentazione MOHRE), con un tetto annuale minimo di garanzie di 150.000 AED. Un piano standardizzato “Basic Health Insurance”, che copre malattie croniche e patologie preesistenti senza periodo di carenza, viene proposto a una tariffa di riferimento di circa 320 AED/anno.

Un datore di lavoro ha l’obbligo legale di assicurare il proprio personale straniero; un residente senza un impiego locale (coniuge, pensionato, studente, visto indipendente) deve sottoscrivere autonomamente una copertura per ottenere o rinnovare il proprio visto di residenza.

Non esiste una convenzione bilaterale di sicurezza sociale tra la Francia e gli Emirati Arabi Uniti (assenza confermata sul sito del CLEISS e verificata incrociando fonti specializzate sull’espatrio).

• Nessun coordinamento né totalizzazione dei periodi di iscrizione per la pensione.
• Nessun rimborso delle cure da parte dell’Assurance Maladie francese, salvo iscrizione volontaria alla CFE, che propone un’offerta sanitaria dedicata ai residenti francesi negli Emirati.
• Il regime locale (Thiqa, assicurazione obbligatoria) dipende dallo status di residenza e dal datore di lavoro, non dalla nazionalità francese.
• Esiste una convenzione fiscale franco-emiratina (1989, modificata nel 1993), ma riguarda la fiscalità, non la sanità.

• Prima della partenza: vaccinazioni raccomandate (febbre gialla, epatiti A/B, tifo, rabbia secondo il profilo) e assicurazione sanitaria + rimpatrio sottoscritte prima della partenza.
• All’arrivo: visto di residenza (lavoro, investimento o visto specifico) presso l’ICP — prova di assicurazione conforme richiesta per il rilascio/il rinnovo.
• Sottoscrizione dell’assicurazione obbligatoria: dall’assunzione per un dipendente, o prima della richiesta di visto per un residente non dipendente.
• Iscrizione consolare raccomandata presso il consolato di Francia — facilita le procedure ma non sostituisce un’assicurazione.
• Verifica annuale: la copertura deve restare attiva senza interruzioni per ogni rinnovo del visto (da 1 a 3 anni secondo il tipo).