Rimborso delle cure ad Aruba: chi rimborsa che cosa a seconda della sua situazione

Aruba è un paese autonomo del Regno dei Paesi Bassi. Il CLEISS non pubblica una scheda Aruba, e il suo elenco degli accordi bilaterali di sicurezza sociale in vigore non menziona né Aruba né i Paesi Bassi; precisa che i Paesi Bassi applicano i regolamenti europei di coordinamento, ma France Diplomatie indica che la tessera europea di assicurazione malattia non copre i territori olandesi d’oltremare. Non vi sono quindi né tessera europea, né totalizzazione dei periodi, né presa in carico incrociata delle cure.

Quattro soggetti possono intervenire a seconda dello status: il regime locale (AZV), il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’ assicurazione sanitaria internazionale. La copertura giusta si sceglie prima della partenza, in base al permesso, al datore di lavoro e al budget. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. Il funzionamento locale è presentato nella guida sistema sanitario ad Aruba.

Il lavoratore con contratto locale contribuisce all’AZV: il datore di lavoro trattiene il 2,6% dello stipendio (fino a 85.000 fiorini di reddito annuo) e versa lui stesso l’8,9%. Chiunque sia iscritto come residente all’anagrafe è assicurato, il che presuppone di aver ottenuto il permesso di soggiorno e di lavoro. L’AZV non copre né la classe superiore di ricovero, né gli occhiali, né le cure dentali degli adulti, né le cure all’estero durante le vacanze; una complementare privata copre queste voci. L’Assurance Maladie ricorda che l’espatriato extra-convenzionale rientra nel regime del paese di lavoro e deve dichiarare la propria partenza entro un mese. Veda il glossario sul contratto locale.

Il lavoratore distaccato resta, secondo l’Assurance Maladie, affiliato al regime francese durante la sua missione: il suo datore di lavoro informa l’Urssaf prima della partenza, che rilascia un documento che attesta che la legislazione francese si applica. Le cure sono rimborsate su fatture quietanzate, inviate tramite il conto ameli o il formulario S3125, secondo le tariffe francesi e nel limite delle spese sostenute, qualunque sia il prezzo richiesto sul posto. La pagina dell’Assurance Maladie precisa che il distacco non può superare 24 mesi salvo caso eccezionale, senza fornire una durata specifica per i paesi senza convenzione; durata e condizioni si verificano presso l’Urssaf e il CLEISS. Un contratto collettivo internazionale integra spesso il dispositivo. Veda distaccato o espatriato e il glossario sul distaccato.

L’autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro che trattenga il premio. Se ottiene un permesso di soggiorno e si iscrive all’anagrafe, è assicurato dall’AZV come qualsiasi residente; le pagine consultate non dettagliano il calcolo del premio di un autonomo, da chiedere all’AZV. Il governo indica che il contributo di assicurazione vecchiaia dell’autonomo è del 13,5% con un massimo annuo di 8.782 fiorini. Per un soggiorno senza iscrizione, un’assicurazione internazionale che copra ricovero, cure ambulatoriali e rimpatrio resta la soluzione più completa; veda l’assicurazione nomade digitale.

Lo studente presenta la domanda presso DIMAS, che pubblica una pagina dedicata agli studenti. La tessera europea di assicurazione malattia non essendo valida, un’assicurazione studentesca o un contratto internazionale è da sottoscrivere prima della partenza; l’accesso all’AZV di uno studente dipende dalla sua iscrizione all’anagrafe e si verifica presso l’AZV e l’istituto. Prima dei 30 anni, la CFE propone un’offerta giovani il cui contributo trimestrale dipende dall’età e dalla situazione familiare. Veda l’assicurazione studentesca all’estero.

Il pensionato non rientra né nel formulario S1 né nella TEAM, che riguardano l’Unione europea, lo Spazio economico europeo, la Svizzera e il Regno Unito: l’Assurance Maladie francese non rimborsa più le sue cure all’estero. Può aderire alla CFE o sottoscrivere un’assicurazione privata, e, se si iscrive come residente, rientra nell’AZV. La CFE propone un’offerta pensionati, riservata ai titolari di una pensione del regime di base francese senza attività professionale, senza questionario medico; copre le cure ricevute all’estero, e le cure in Francia rientrano nel regime di base. Per i soggiorni in Francia, un pensionato del regime generale può essere preso in carico dal Cnarefe, a condizione di aver contribuito almeno 15 anni dal 1° luglio 2019; altrimenti contatta il proprio ente pensionistico o sottoscrive un’assicurazione privata. Veda la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione ad Aruba.

Il coniuge e i figli seguono un permesso di ricongiungimento familiare o di vita di coppia, di cui DIMAS pubblica le pagine. Ogni persona iscritta come residente è assicurata dall’AZV; le modalità di premio per i figli e i coniugi senza reddito sono da confermare presso l’AZV. Secondo l’Assurance Maladie, i familiari di un pensionato sono coperti durante i soggiorni in Francia solo se una convenzione bilaterale lo prevede: senza convenzione, il coniuge aderisce alla CFE o sottoscrive un’assicurazione privata. Veda l’assicurazione famiglia espatriata.

La CFE è un organismo di protezione sociale volontaria. I suoi rimborsi seguono i principi dell’Assurance Maladie; all’estero, dipendono dal paese di cura e dal tipo di atto, in aliquota o forfait applicato alla spesa reale, e in Francia il terzo pagante è praticato negli ospedali pubblici e privati. Quando il prezzo locale supera la base adottata, lo scarto resta a carico dell’aderente: la guida rimborsi CFE illustra questo meccanismo.

• Contributi: il contributo individuale è trimestrale. Per un adulto solo, il contributo trimestrale dell’offerta giovani (prima dei 25 anni) e dell’offerta principale (a partire dai 30 anni) dipende dall’età. Una categoria agevolata, a condizioni di reddito, prevede un contributo trimestrale ridotto; l’importo è pubblicato dalla CFE (cfe.fr). Questi importi si leggono sul tariffario della CFE prima di qualsiasi adesione. Veda contributi CFE.
• Periodo di carenza: copertura immediata in caso di adesione prima della partenza o entro tre mesi dopo l’insediamento all’estero; altrimenti tre mesi di carenza per i minori di 44 anni e sei mesi per chi ha più di 45 anni, la pagina non precisando il caso intermedio. Non vi è questionario di salute.
• Soggiorni in Francia: l’offerta principale copre i soggiorni di meno di tre mesi.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o al collegamento come avente diritto.

Al rientro in Francia, secondo service-public.gouv.fr, un ex contribuente della CFE può beneficiare delle sue prestazioni nei tre mesi successivi al rientro, a determinate condizioni. Senza CFE, la copertura sanitaria esige un periodo di residenza in Francia di tre mesi consecutivi, con il formulario S1106 consegnato alla CPAM; un lavoro in Francia apre l’affiliazione, e un’indennità di disoccupazione apre anch’essa dei diritti. Veda la guida ridurre il periodo di carenza e la pagina rientro in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese reali nel limite dei suoi massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Risponde alla procedura dell’ospedale: il Dr Horacio E. Oduber Hospital accetta la maggior parte degli assicuratori su presentazione di una lettera di garanzia che deve convalidare, chiede un deposito prima del ricovero e fattura alla tariffa «passer-by» se l’assicuratore non ha accordi con esso. I contratti si confrontano sul massimale annuo, la zona di copertura, l’evacuazione e la gestione degli antecedenti medici.

Il turista non è residente e non rientra nell’AZV. France Diplomatie ritiene imperativo un contratto di assistenza o un’assicurazione che copra tutte le spese mediche e il rimpatrio, e il sito dell’ente del turismo di Aruba menziona un’assicurazione medica valida tra le condizioni di ammissione, con una copertura minima di 15.000 dollari statunitensi. Le spese di ambulanza di 250 dollari statunitensi si aggiungono alla fattura ospedaliera. L’assistenza della carta bancaria può integrare il dispositivo, con massimali da verificare. Veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Consulto: coperto dall’AZV per un residente iscritto secondo le sue regole sui professionisti, da confermare presso l’AZV; rimborsato dalla CFE secondo la sua tariffa per paese; su fatture quietanzate e tariffe francesi per il distaccato; spese reali per un contratto al primo euro; a carico del paziente per un turista senza assicurazione.
• Ricovero: coperto dall’AZV, la classe superiore di ricovero restando esclusa; deposito prima del ricovero, lettera di garanzia dell’assicuratore, tariffe «passer-by» per i pazienti non assicurati; ambulanza a 250 dollari statunitensi.
• Farmaci: l’AZV rimborsa i farmaci e le forniture mediche secondo decreti propri, il cui dettaglio si chiede all’AZV; rimborsati sulle tariffe della CFE; coperti nei massimali di un contratto internazionale.
• Cure dentali: l’AZV esclude le cure dentali degli adulti; la CFE le rimborsa secondo le sue tariffe; la maggior parte dei contratti internazionali le coprono entro un massimale annuo.
• Ottica: gli occhiali sono esclusi dall’AZV; rientrano soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo, da leggere nella tabella delle garanzie.
• Maternità: l’ospedale dispone di un servizio di maternità e ostetricia; le condizioni di presa in carico da parte dell’AZV si verificano presso l’AZV; la CFE esige un concepimento dopo l’adesione; i contratti internazionali applicano in genere un periodo di carenza.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono dei riferimenti; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.