Reembolso de la atención sanitaria en Aruba: quién reembolsa qué según su situación

Aruba es un país autónomo del Reino de los Países Bajos. El CLEISS no publica una ficha de Aruba, y su lista de convenios bilaterales de seguridad social en vigor no menciona ni Aruba ni los Países Bajos; precisa que los Países Bajos aplican los reglamentos europeos de coordinación, pero France Diplomatie (el ministerio francés de Asuntos Exteriores) indica que la tarjeta sanitaria europea no cubre los territorios neerlandeses de ultramar. No hay, por tanto, ni tarjeta europea, ni totalización de períodos, ni cobertura cruzada de la atención.

Pueden intervenir cuatro actores según el estatus: el régimen local (AZV), el régimen francés mantenido (desplazamiento), la CFE y un seguro de salud internacional. La cobertura adecuada se elige antes de la salida, según el permiso, el empleador y el presupuesto. Las nociones de base de reembolso y de importe a cargo del asegurado ayudan a comparar las ofertas. El funcionamiento local se presenta en la guía sistema de salud en Aruba.

El asalariado con contrato local cotiza al AZV: el empleador retiene el 2,6 % del salario (hasta 85.000 florines de ingresos anuales) y paga él mismo el 8,9 %. Toda persona inscrita como residente en el registro civil está asegurada, lo que supone haber obtenido el permiso de residencia y de trabajo. El AZV no cubre ni la clase superior de hospitalización, ni las gafas, ni la atención dental de los adultos, ni la atención en el extranjero durante unas vacaciones; un seguro complementario privado cubre estas partidas. El Seguro de Enfermedad francés (Assurance Maladie) recuerda que el expatriado sin convenio depende del régimen del país de trabajo y debe declarar su salida en el plazo de un mes. Véase el glosario sobre el contrato local.

El asalariado desplazado sigue, según el Assurance Maladie, afiliado al régimen francés durante su misión: su empleador informa a la Urssaf antes de la salida, que expide un documento que acredita que se aplica la legislación francesa. La atención se reembolsa con facturas pagadas, enviadas a través de la cuenta ameli o del formulario S3125, según las tarifas francesas y dentro del límite de los gastos efectuados, sea cual sea el precio pedido en el lugar. La página del Assurance Maladie precisa que el desplazamiento no puede superar los 24 meses salvo caso excepcional, sin dar una duración específica para los países sin convenio; la duración y las condiciones se comprueban en la Urssaf y en el CLEISS. Un contrato colectivo internacional completa a menudo el dispositivo. Véanse desplazado o expatriado y el glosario del desplazado.

El autónomo o el nómada digital no tiene un empleador que retenga la prima. Si obtiene un permiso de residencia y se inscribe en el registro civil, está asegurado por el AZV como cualquier residente; las páginas consultadas no detallan el cálculo de la prima de un autónomo, que hay que pedir al AZV. El gobierno indica que la cotización de seguro de vejez del autónomo es del 13,5 % con un máximo anual de 8.782 florines. Para una estancia sin inscripción, un seguro internacional que cubra hospitalización, atención ambulatoria y repatriación sanitaria sigue siendo la solución más completa; véase el seguro para nómadas digitales.

El estudiante presenta su solicitud en DIMAS, que publica una página específica para los estudiantes. Como la tarjeta sanitaria europea no es válida, hay que contratar antes de la salida un seguro estudiantil o un contrato internacional; el acceso al AZV de un estudiante depende de su inscripción en el registro civil y se comprueba en el AZV y en el centro. Antes de los 30 años, la CFE ofrece una oferta jóvenes con una cotización que depende de la edad y de la oferta elegida. Véase el seguro estudiantil en el extranjero.

El jubilado no se acoge ni al formulario S1 ni a la TSE, que afectan a la Unión Europea, el Espacio Económico Europeo, Suiza y el Reino Unido: el Seguro de Enfermedad francés ya no reembolsa su atención en el extranjero. Puede afiliarse a la CFE o contratar un seguro privado y, si se inscribe como residente, depende del AZV. La CFE ofrece una oferta jubilados, reservada a los titulares de una pensión del régimen de base francés sin actividad profesional, sin cuestionario médico; cubre la atención recibida en el extranjero, y la atención en Francia depende del régimen de base. Para las estancias en Francia, un jubilado del régimen general puede quedar cubierto por el Cnarefe, a condición de haber cotizado al menos 15 años desde el 1 de julio de 2019; en caso contrario, se pone en contacto con su organismo de pensión o contrata un seguro privado. Véanse la guía seguro de enfermedad del jubilado en el extranjero y la página jubilación en Aruba.

El cónyuge y los hijos siguen un permiso de reagrupación familiar o de vida en pareja, cuyas páginas publica DIMAS. Cada persona inscrita como residente está asegurada por el AZV; las modalidades de prima para los hijos y los cónyuges sin ingresos deben confirmarse en el AZV. Según el Assurance Maladie, los miembros de la familia de un jubilado solo quedan cubiertos durante las estancias en Francia si un convenio bilateral lo prevé: sin convenio, el cónyuge se afilia a la CFE o contrata un seguro privado. Véase el seguro para familias expatriadas.

La CFE es un organismo de protección social voluntaria. Sus reembolsos siguen los principios del Assurance Maladie; en el extranjero, dependen del país de la atención y del tipo de acto, en tasa o importe fijo aplicado al gasto real, y en Francia se practica el tercero pagador en los hospitales públicos y privados. Cuando el precio local supera la base aplicada, la diferencia queda a cargo del afiliado: la guía reembolsos de la CFE detalla este mecanismo.

• Cotizaciones: la cotización es trimestral y varía según la edad y la oferta elegida (jóvenes o principal). Una categoría ayudada, sujeta a condiciones de recursos, reduce la cotización. Los importes vigentes los publica la CFE (cfe.fr) y deben consultarse antes de cualquier afiliación. Véanse las cotizaciones de la CFE.
• Plazo de carencia: cobertura inmediata en caso de afiliación antes de la salida o en los tres meses siguientes a la instalación en el extranjero; en caso contrario, tres meses de carencia para los menores de 44 años y seis meses para los mayores de 45, sin que la página precise el caso intermedio. No hay cuestionario de salud.
• Estancias en Francia: la oferta principal cubre las estancias de menos de tres meses.
• Maternidad: la concepción debe ser posterior a la afiliación o a la vinculación como derechohabiente.

Al regresar a Francia, según service-public.gouv.fr, un antiguo cotizante de la CFE puede beneficiarse de sus prestaciones durante los tres meses siguientes a su regreso, bajo condiciones. Sin CFE, la cobertura de salud exige un plazo de residencia en Francia de tres meses consecutivos, con el formulario S1106 entregado a la CPAM (caja primaria de seguro de enfermedad); un trabajo en Francia abre la afiliación, y un subsidio de desempleo abre también derechos. Véanse la guía reducir el plazo de carencia y la página regreso a Francia.

El seguro de salud internacional de primer euro reembolsa los gastos reales dentro del límite de sus topes, tras la franquicia eventual, los plazos de carencia y las exclusiones del contrato. Responde al procedimiento del hospital: el Dr Horacio E. Oduber Hospital acepta a la mayoría de las aseguradoras previa presentación de una carta de garantía que debe validar, pide un depósito antes del ingreso y factura a la tarifa «passer-by» si la aseguradora no tiene acuerdo con él. Los contratos se comparan por el tope anual, la zona de cobertura, la evacuación y la gestión de los antecedentes médicos.

El turista no es residente y no depende del AZV. France Diplomatie considera imprescindible un contrato de asistencia o un seguro que cubra todos los gastos médicos y la repatriación, y el sitio de la autoridad de turismo de Aruba menciona un seguro médico válido entre las condiciones de admisión, con una cobertura mínima de 15.000 dólares estadounidenses. Los gastos de ambulancia de 250 dólares estadounidenses se añaden a la factura hospitalaria. La asistencia de la tarjeta bancaria puede completar el dispositivo, con topes que hay que comprobar. Véase el seguro de viaje de larga duración.

• Consulta: cubierta por el AZV para un residente inscrito según sus normas de prestadores, que hay que confirmar en el AZV; reembolsada por la CFE según su baremo del país; con facturas pagadas y tarifas francesas para el desplazado; gastos reales para un contrato de primer euro; a cargo del paciente para un turista sin seguro.
• Hospitalización: cubierta por el AZV, quedando excluida la clase superior de hospitalización; depósito antes del ingreso, carta de garantía de la aseguradora, tarifas «passer-by» para los pacientes no asegurados; ambulancia a 250 dólares estadounidenses.
• Medicamentos: el AZV reembolsa los medicamentos y suministros médicos según decretos propios, cuyo detalle se pide al AZV; reembolsados según los baremos de la CFE; cubiertos dentro de los topes de un contrato internacional.
• Dental: el AZV excluye la atención dental de los adultos; la CFE la reembolsa según sus baremos; la mayoría de los contratos internacionales la cubren dentro de un tope anual.
• Óptica: las gafas están excluidas del AZV; dependen sobre todo de los contratos internacionales, con topes por período, que hay que leer en el cuadro de garantías.
• Maternidad: el hospital dispone de un servicio de maternidad y obstetricia; las condiciones de cobertura por el AZV se comprueban en el AZV; la CFE exige una concepción posterior a la afiliación; los contratos internacionales aplican por lo general un plazo de carencia.

La guía de reembolsos y la página seguro de salud para expatriados ofrecen referencias; Expavy ayuda a contrastar estas opciones con su situación.