Seguro para expatriados y seguro de salud en Estados Unidos

Estados Unidos no tiene un sistema de salud público universal comparable a los sistemas europeos. La cobertura se basa principalmente en el seguro privado, muy mayoritariamente ligado al empleo, completado por programas públicos específicos: Medicare (65 años o más, sujeto a condiciones de cotización), Medicaid (rentas muy bajas, gestionado estado por estado) y los marketplaces de la ACA para los particulares. Un residente extranjero no tiene, en principio, ningún acceso automático a Medicare o Medicaid. No existe ni tarifa nacional regulada ni convenio que fije el precio de los actos médicos: cada hospital fija libremente sus tarifas, de ahí diferencias de precio considerables para un mismo acto.

• Visado J-1 (intercambio, Work and Travel, becario): obligación federal explícita (22 CFR § 62.14). Cobertura mínima: 100.000 $ por accidente/enfermedad, 50.000 $ para la evacuación médica, 25.000 $ para la repatriación del cuerpo, franquicia ≤ 500 $. Cualquier laguna puede acarrear el fin del programa.
• Visado F-1 (estudiante): ninguna obligación federal, pero casi todas las universidades lo exigen, con o sin posible dispensa mediante prueba de equivalencia.
• Visados H-1B y L-1: ninguna obligación federal ligada al visado. El empleador patrocinador debe ofrecer las mismas prestaciones que a sus empleados estadounidenses.
• Visado de jubilado: no existe en Estados Unidos. Un jubilado debe recurrir a otras categorías de visado, ninguna de las cuales exige un seguro federal.
• Obligación por estado: Massachusetts (≈1.620 $/año/adulto), Nueva Jersey (desde 750 $), Rhode Island (desde 750 $ o el 2,5% de la renta neta excedentaria), California (desde 950 $/adulto) y Washington D.C. imponen una sanción fiscal a los residentes sin seguro.

Francia y Estados Unidos tienen un convenio clasificado como parcial por el CLEISS: solo coordina las ramas de vejez, supervivencia e invalidez (totalización de periodos, con un mínimo de 6 créditos trimestrales en suelo estadounidense). No cubre en ningún caso el seguro de enfermedad.

• Ninguna cobertura cruzada de los gastos de salud, en un sentido ni en el otro.
• La coordinación de pensiones no se extiende a Medicare, sujeto a sus propias reglas de elegibilidad.
• Es posible la afiliación voluntaria a la CFE, como complemento o alternativa a un seguro estadounidense.

• Antes de la salida, sea cual sea el visado: contratar un seguro de salud y repatriación que cubra al menos los mínimos exigidos.
• Visado J-1: comprobar ante el organismo patrocinador que la póliza respeta con precisión los umbrales reglamentarios antes de la salida.
• Visado F-1: contactar con la oficina de estudiantes internacionales de la universidad antes del inicio del curso.
• Residente fiscal en California, Massachusetts, Nueva Jersey, Rhode Island o D.C.: comprobar la obligación y la sanción al hacer la declaración fiscal.
• En los meses siguientes a la instalación: inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia.