Erstattung von Behandlungskosten in Montenegro: Wer erstattet was je nach Situation

Montenegro ist kein Mitglied der Europäischen Union: Die Europäische Krankenversicherungskarte gilt dort nicht. Das CLEISS stellt klar, dass das allgemeine französisch-jugoslawische Abkommen vom 5. Januar 1950, ergänzt durch die Verwaltungsvereinbarung vom 23. Januar 1967, zwischen Frankreich und Montenegro aufgrund der Vereinbarung vom 26. März 2003, die an diesem Datum in Kraft trat, weiterhin anwendbar ist. Es betrifft Arbeitnehmer französischer oder montenegrinischer Staatsangehörigkeit und deckt alle Zweige außer der Arbeitslosenversicherung ab, darunter Krankheit und Mutterschaft. Montenegro hat die früheren Abkommen nie förmlich durch Briefwechsel bestätigt, doch das CLEISS gibt an, dass kein neues Verfahren nötig ist, um die bestehenden Bindungen aufrechtzuerhalten.

Das Abkommen eröffnet je nach Situation genau umrissene Ansprüche, die die folgenden Abschnitte erläutern; außerhalb dieser Fälle bestimmt der Status den Zahler: montenegrinische Kasse, CFE oder internationale Versicherung. Die Begriffe Erstattungsbasis und Restkosten helfen beim Vergleich. Die Arbeitsweise der Kasse wird im Ratgeber Gesundheitssystem Montenegros vorgestellt.

Der Arbeitnehmer mit örtlichem Vertrag unterliegt dem montenegrinischen System, es sei denn, er ist von seinem Arbeitgeber entsandt. Er wird von seinem Arbeitgeber bei der Kasse (FZOCG) angemeldet, mit 8,50 % Beitrag für Krankheit und Mutterschaft auf Arbeitnehmerseite und 2,30 % auf Arbeitgeberseite. Er beantragt vor seiner Abreise bei seiner französischen Kasse das Formular SE 21-02, damit seine französischen Versicherungszeiten berücksichtigt werden. Seine Angehörigen ohne eigenen französischen Anspruch können durch seine montenegrinische Beschäftigung gedeckt sein und melden sich bei der CPAM (Caisse primaire d’assurance maladie, örtliche Krankenkasse) ihres Wohnorts in Frankreich mit dem vom montenegrinischen Versicherer ausgestellten Formular SE 21-08 an. Siehe das Glossar zum örtlichen Vertrag.

Der entsandte Arbeitnehmer eines französischen Arbeitgebers behält die französische Krankenversicherung ohne zusätzlichen Beitrag. Für Behandlungen in Montenegro gibt es zwei Möglichkeiten: der französischen Kasse die quittierten Rechnungen mit dem Formular S 3125c zu schicken oder bei der montenegrinischen Stelle einen Antrag auf Kostenübernahme mit einer Kopie der Versicherungsbescheinigung SE 21-01 zu stellen, wodurch montenegrinisches Recht angewandt wird. Die den Arbeitnehmer begleitende Familie hat dieselben Möglichkeiten; die in Frankreich verbleibende Familie gehört weiterhin zur französischen Kasse. Das Krankengeld zahlt die französische Kasse, mit einer Krankmeldung, die innerhalb von 48 Stunden abzusenden ist. Das CLEISS rät, mit der Zusatzversicherung zu prüfen, ob der Vertrag angepasst werden muss, da die Behandlung teurer sein kann als in Frankreich. Siehe Entsandter oder Expat und das Glossar zum Entsandten.

Der in Montenegro niedergelassene Selbstständige zahlt an die Kasse auf sein erklärtes Bruttoeinkommen: 10,80 % für Krankheit und Mutterschaft, im Gesamtsatz von 31,30 %, den das CLEISS nennt. Er kann sich auch für die CFE oder eine internationale Versicherung entscheiden, insbesondere für den Zugang zu privaten Ärzten und zum Rücktransport. Siehe die Versicherung für digitale Nomaden.

Der Student wird im Merkblatt des CLEISS zu vorübergehenden Aufenthalten nicht erwähnt. Bei einem montenegrinischen Versicherten bleiben die Kinder bis 26 Jahre Angehörige, wenn sie studieren; ein französischer Student entscheidet sich vor 30 Jahren für das Jugendangebot der CFE oder eine Studentenversicherung. Siehe die Studentenversicherung im Ausland.

Laut CLEISS kann ein französischer oder montenegrinischer Staatsangehöriger, der eine französische Arbeitnehmerrente bezieht, in Montenegro Krankenversicherungsschutz erhalten, wenn er nach montenegrinischem Recht keinen Anspruch hat. Er erhält vor der Abreise keine Bescheinigung: Er wendet sich an die Sozialversicherungskasse seines Wohnorts in Montenegro, die prüft, ob ihn die örtliche Gesetzgebung abdeckt. Ist das nicht der Fall, schickt sie das Formular SE 21-34 an die französische Stelle, die seine Basisrente zahlt; diese stellt entweder das Formular SE 21-35 (Anspruchsbescheinigung) oder das SE 21-36 (Ablehnungsbescheid) aus. Bei Zustimmung übernimmt die montenegrinische Kasse seine Behandlungen und die seiner mit ihm lebenden Angehörigen, als unterläge er nur dem montenegrinischen Recht.

Mit dem Formular SE 21-35 deckt das französische Recht die Behandlungen des Rentners bei seinen vorübergehenden Aufenthalten in Frankreich; nur der Rentner und seine minderjährigen Kinder sind gedeckt, ein im Ausland wohnender Ehepartner nicht, daher der Nutzen einer Privatversicherung. Ein Krankenhausaufenthalt von mehr als einem Monat setzt nach ärztlicher Kontrolle die vorherige Zustimmung der CPAM voraus. Die CFE bietet zudem ihr Rentnerangebot an. Siehe den Ratgeber Krankenversicherung des Rentners im Ausland und die Seite Ruhestand in Montenegro.

Die CFE erstattet im Ausland nach einem Satz oder einer Pauschale des Behandlungslandes, angewandt auf die tatsächlichen Ausgaben: Das Beispiel der Kasse ist eine französische Hausarztkonsultation, die auf 25 € festgesetzt ist und zu 70 % erstattet wird, also 21 €. In Frankreich folgt sie den Grundsätzen der Assurance Maladie mit Direktabrechnung, für Aufenthalte von weniger als drei Monaten. Die Beiträge richten sich nach Alter und gewähltem Angebot (Hauptangebot, Jugendangebot, Rentnerangebot); die aktuellen Beträge veröffentlicht die CFE (cfe.fr). Es gilt keine Wartezeit, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung erfolgt; danach beträgt sie drei Monate vor 45 Jahren und sechs Monate ab 45 Jahren. Die Mutterschaft setzt eine Empfängnis nach dem Beitritt voraus. Siehe CFE-Erstattungen.

Die internationale Krankenversicherung mit Erstattung ab dem ersten Euro erstattet die tatsächlichen Kosten im Rahmen ihrer Höchstgrenzen, nach eventueller Selbstbeteiligung, Wartezeiten und Ausschlüssen. France Diplomatie, das französische Außenministerium, erinnert daran, dass die Botschaft die Arztkosten nicht bezahlen kann und dass man Mittel für einen Krankenhausaufenthalt, einen Rücktransport oder eine Evakuierung bereithalten muss.

Der Tourist aus Frankreich hat keinen Anspruch auf direkte Kostenübernahme: Das CLEISS erinnert daran, dass das vor der Abreise bei der CPAM beantragte Formular SE 21-04 A sich ausschließlich an montenegrinische Staatsangehörige im vorübergehenden Aufenthalt während eines bezahlten Urlaubs richtet, wobei die doppelte französisch-montenegrinische Staatsangehörigkeit ausgeschlossen ist. Die übrigen Versicherten können bei ihrer Kasse nach der Rückkehr die Erstattung unvorhergesehener Behandlungen auf quittierte Rechnungen beantragen, was das CLEISS als Möglichkeit und nicht als Pflicht beschreibt; das Krankengeld wird erst nach der Rückkehr gezahlt, bei einer von einem in Frankreich praktizierenden Arzt ausgestellten Krankschreibung. Siehe die Langzeit-Reiseversicherung.

Bei der Rückkehr nach Frankreich gilt für einen Franzosen ohne Erwerbstätigkeit vor der Anmeldung bei der CPAM im Rahmen der PUMa (Protection universelle maladie, allgemeiner Krankenversicherungsschutz) eine Wartezeit von 3 Monaten; ein CFE-Mitglied ohne Tätigkeit erhält kostenlos eine Aufrechterhaltung der Ansprüche in den 3 Monaten nach der Rückkehr (Assurance Maladie). Siehe Wartezeit verkürzen und Rückkehr nach Frankreich.

• Konsultation: Eigenbeteiligung von rund 20 % beim Allgemeinarzt, 40 % beim Facharzt für einen Versicherten der Kasse; erstattet zum französischen Tarif auf Rechnung oder nach montenegrinischem Recht für den Entsandten; nach dem Tarif des Landes bei der CFE; zu den tatsächlichen Kosten innerhalb der Höchstgrenzen eines Vertrags mit Erstattung ab dem ersten Euro.
• Krankenhausaufenthalt: auf Verordnung des Allgemeinarztes im Netz der Kasse; CFE-Direktabrechnung in Frankreich; direkte Kostenübernahme mit einem internationalen Vertrag möglich.
• Medikamente: erstattet, wenn sie verordnet sind und auf der Liste der Kasse stehen; CFE-Tarife; Höchstgrenzen der Verträge.
• Zahnbehandlung: Hauszahnarzt für den Versicherten der Kasse erforderlich, mit 20 % Eigenbeteiligung; bei der CFE nach ihren Tarifen eingeschlossen und in den meisten internationalen Verträgen nach einer Jahreshöchstgrenze.
• Optik: fällt vor allem unter internationale Verträge, mit Höchstgrenzen pro Zeitraum.
• Mutterschaft: kostenlose Behandlungen während der Schwangerschaft, der Entbindung und 12 Monate danach für die Versicherte der Kasse; die CFE verlangt eine Empfängnis nach dem Beitritt.

Der Erstattungsratgeber und die Seite Krankenversicherung für Expats geben Anhaltspunkte; Expavy hilft, diese Optionen mit Ihrer Situation abzugleichen.