Auslandskrankenversicherung und Krankenversicherung in Montenegro

Das montenegrinische Gesundheitssystem beruht auf einer einzigen öffentlichen Kasse, dem Fond za zdravstveno osiguranje Crne Gore (FZOCG), der unter der Aufsicht des Gesundheitsministeriums steht und um rund zwanzig über das Territorium verteilte lokale Agenturen organisiert ist. Sachleistungen erhalten Arbeitnehmer, Selbständige, Landwirte, Rentner, Arbeitslose und Empfänger von Sozialhilfe sowie deren Angehörige (Ehepartner, Kinder bis 26 Jahre bei laufendem Studium, weitere dauerhaft erwerbsunfähige Angehörige). Der versicherte Patient trägt einen Eigenanteil von rund 20 % beim Allgemeinarzt und 40 % beim Facharzt, mit Befreiungen für Kinder unter 18 Jahren, Schwangere, Personen ab 67 Jahren, Menschen mit Behinderung sowie für medizinische oder zahnärztliche Notfallbehandlungen.

Die Finanzierung der Krankheits-Mutterschaftsversicherung beruht zum 1. Januar 2025 auf einem Beitrag von 8,50 % des Bruttolohns zulasten des Arbeitnehmers und 2,30 % zulasten des Arbeitgebers, der von der montenegrinischen Steuerverwaltung (Poreska uprava Crne Gore) zusammen mit der Einkommensteuer eingezogen wird. France Diplomatie weist darauf hin, dass das montenegrinische Gesundheitssystem „nicht das gleiche Versorgungsniveau wie in der EU garantiert“: Das öffentliche Angebot bleibt von durchschnittlicher und je nach Region unterschiedlicher Qualität, der Privatsektor deckt nur bestimmte Fachrichtungen ab, das Pflegepersonal spricht selten Englisch, und die Verfügbarkeit von Medikamenten ist auf eine Liste zugelassener Wirkstoffe beschränkt, die ausschließlich in privaten Apotheken, Gesundheitszentren oder beim Institut für öffentliche Gesundheit verkauft werden. Die Botschaft empfiehlt den Abschluss eines Assistance- und Rückholvertrags, der sämtliche medizinischen Kosten abdeckt, und rät, für jede über die Erste Hilfe hinausgehende Behandlung eine Rückkehr nach Frankreich zu bevorzugen.

• Aufenthalt unter 90 Tagen: kein Visum für einen französischen Staatsbürger erforderlich; ein gültiger Personalausweis genügt für einen Aufenthalt unter 30 Tagen, darüber hinaus wird ein gültiger Reisepass notwendig. Zwischen 2004 und 2013 ausgestellte Personalausweise bleiben fünf zusätzliche Jahre gültig, doch ein Reisepass bleibt empfehlenswert, um jeden Streitfall an der Grenze zu vermeiden.
• Registrierungspflicht: Jeder Ausländer, der bei einer Privatperson untergebracht ist, muss seinen Aufenthalt innerhalb von 24 Stunden nach der Ankunft bei der Tourismusorganisation oder dem Ausländerinspektor des zuständigen Polizeikommissariats registrieren lassen, andernfalls droht ein Bußgeld von mindestens 60 €; Hotels übernehmen dies in der Regel für ihre Gäste.
• Aufenthalt über 90 Tage: Ein Visumantrag wird notwendig, mit einem Reisedokument, dessen Gültigkeit die des beantragten Visums um drei Monate überschreitet; vor der Abreise die französische Botschaft in Podgorica kontaktieren, um die genauen Modalitäten zu erfahren.
• Lokale Anmeldung: Pflicht für jeden Arbeitnehmer oder Selbständigen, der in Montenegro tätig ist, beim FZOCG.
• Ohne lokale Anmeldung oder Deckung im Rahmen des bilateralen Abkommens: Behandlungen werden von der Einrichtung, öffentlich wie privat, zum vollen Tarif in Rechnung gestellt, der je nach Einrichtung unterschiedlich ist und nicht einheitlich öffentlich bekannt gegeben wird.
• Studierende: keine EHIC, da Montenegro trotz seines Status als fortgeschrittenster Kandidat (erhalten am 17. Dezember 2010, Verhandlungen ab 2012 eröffnet) kein EU-Mitglied ist; eine Studierendenversicherung oder eine umfassende Reiseversicherung bleibt notwendig, da das französisch-jugoslawische Abkommen für einen gewöhnlichen französischen Studierenden keine Kostenübernahme vor Ort eröffnet.
• Entsandter Arbeitnehmer : bleibt gegen Vorlage der Entsendungsbescheinigung (Formular SE 21-01) im französischen System versichert; die Höchstdauer dieses Verbleibs wird auf den konsultierten CLEISS-Seiten nicht öffentlich angegeben und ist vor der Abreise direkt bei dieser Stelle zu prüfen.
• Rentner: eine Kostenübernahme durch den FZOCG bleibt auf individuellen Antrag möglich (Formulare SE 21-34/35/36), sofern der Rentner keinen eigenen Anspruch nach montenegrinischem Recht hat; der begleitende Ehepartner wird von diesem Verfahren nicht erfasst und muss vor der Abreise eine eigene Versicherung abschließen.

In den konsultierten Quellen wird keine individuelle Geldbuße für den Fall der Nichtanmeldung beim FZOCG erwähnt, doch der Arbeitgeber bleibt verpflichtet, seinen Arbeitnehmer zu melden; für den Expatriate selbst bleibt das Risiko vor allem finanzieller Natur, ohne Hilfe der französischen Botschaft bei nicht gedeckten Behandlungen.

Da Montenegro kein Mitglied der Europäischen Union ist (fortgeschrittenster Kandidat seit dem 17. Dezember 2010, Verhandlungen ab 2012 eröffnet, doch ein tatsächlicher Beitritt bis heute ungewiss), erfolgt die Koordinierung mit Frankreich nicht über die europäischen Verordnungen 883/2004 und 987/2009. Sie beruht auf einem alten Text: dem allgemeinen französisch-jugoslawischen Sozialversicherungsabkommen vom 5. Januar 1950, ergänzt durch ein Verwaltungsabkommen vom 23. Januar 1967, das durch ein Abkommen vom 26. März 2003 über die Nachfolge in bilateralen Verträgen auf Montenegro anwendbar gemacht wurde, unterzeichnet zwischen der französischen Regierung und dem Ministerrat des damals geltenden Staatenbunds Serbien-Montenegro, und am 26. März 2003 in Kraft getreten. Es koordiniert sämtliche Sozialversicherungszweige mit Ausnahme der Arbeitslosenversicherung.

• Vorübergehender Aufenthalt: Für einen französischen Touristen ohne doppelte Staatsangehörigkeit eröffnet das Abkommen keine Kostenübernahme vor Ort; nur eine nachträgliche, optionale und nicht garantierte Erstattung unvorhergesehener Behandlungen bleibt nach der Rückkehr nach Frankreich denkbar, gegen Vorlage der bezahlten Rechnungen. Eine Ausnahme besteht für einen montenegrinischen Staatsangehörigen mit Wohnsitz in Frankreich, der im bezahlten Urlaub in sein Heimatland zurückkehrt: Das Formular SE 21-04 A (Bescheinigung des Anspruchs auf Sachleistungen), vor der Abreise zu beantragen, deckt die Behandlungen während des Aufenthalts ab, außer geplante Behandlungen und Rückholung.
• Entsendung: Entsendungsbescheinigung (Formular SE 21-01), Verbleib im französischen System ohne FZOCG-Beitrag; vor Ort entstandene medizinische Kosten können über das Formular S 3125c zur Erstattung eingereicht werden. Die konsultierten Quellen geben keine bezifferte Höchstdauer für diesen Verbleib an.
• Dauerhafte Niederlassung (Expatriierung): direkte FZOCG-Anmeldung ab Beginn einer beruflichen Tätigkeit; das Formular SE 21-02 (Bescheinigung der französischen Versicherungszeiten), vor der Abreise zu beantragen, erlaubt es den montenegrinischen Behörden, bereits in Frankreich zurückgelegte Beitragszeiten bei der Anspruchsbegründung zu berücksichtigen. Eine Expatriierung bleibt alternativ über eine Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’étranger möglich. Verbleibt die Familie in Frankreich, kann sie weiterhin über das Formular SE 21-08, vorzulegen bei der zuständigen primären Krankenkasse des Wohnorts, von der Krankenversicherung profitieren; das Formular SE 21-23 erlaubt es gegebenenfalls, Ansprüche auf Familienleistungen geltend zu machen.
• Rentner: Ein Inhaber einer französischen Rente ohne eigenen Anspruch in Montenegro kann eine Kostenübernahme durch den FZOCG seines Wohnorts beantragen, der zunächst das Fehlen lokaler Ansprüche prüft, bevor er die Akte (Formular SE 21-34) an die französische Rentenkasse weiterleitet, die mit dem Formular SE 21-35 (Zustimmung) oder SE 21-36 (Ablehnung) antwortet. Der begleitende Ehepartner wird von diesem Verfahren nicht erfasst, und ein Krankenhausaufenthalt in Frankreich von mehr als einem Monat erfordert eine vorherige medizinische Genehmigung.

1. Vor der Abreise: die Abreise den französischen Institutionen melden (CPAM, CAF, France Travail, Rentenkassen).
2. Für jeden Aufenthalt, auch einen vorübergehenden: eine Reiseversicherung oder einen Assistance-Vertrag abschließen, der sämtliche medizinischen Kosten und die medizinische Rückholung abdeckt, da das französisch-jugoslawische Abkommen für einen gewöhnlichen französischen Touristen keine Kostenübernahme vor Ort eröffnet.
3. Entsandter Arbeitnehmer: die Entsendungsbescheinigung (Formular SE 21-01) vor der Abreise bei der französischen Kasse beantragen.
4. Dauerhafte Niederlassung: das Formular SE 21-02 (Bescheinigung der Versicherungszeiten) vor der Abreise bei der französischen Kasse beantragen oder eine Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’étranger prüfen.
5. Familie, die während einer Expatriierung in Frankreich bleibt: das Formular SE 21-08 beim FZOCG beantragen, um den Krankenversicherungsschutz in Frankreich aufrechtzuerhalten.
6. Rentner: vor der Abreise das CLEISS oder die eigene Rentenkasse kontaktieren, um bei Bedarf den Antrag auf lokale Kostenübernahme einzuleiten (Formular SE 21-34).
7. Für einen Aufenthalt über 90 Tage: vor der Abreise die französische Botschaft in Podgorica kontaktieren, um die geltenden Modalitäten zu erfahren und den Visumantrag einzuleiten.
8. Gleich nach der Ankunft: bei Unterbringung bei einer Privatperson den Aufenthalt innerhalb von 24 Stunden bei der Tourismusorganisation oder dem Polizeikommissariat registrieren lassen.
9. Lokal eingestellter Arbeitnehmer: bei seinem Arbeitgeber die FZOCG-Anmeldung prüfen.
10. Selbständiger: sich direkt beim FZOCG anmelden und Beiträge zahlen.
11. Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen (französische Botschaft in Podgorica).