Den Ruhestand in Montenegro verbringen: Aufenthalt, Gesundheitsversorgung, Steuern und Alltag

Bürger der Europäischen Union benötigen für einen Aufenthalt von weniger als 90 Tagen kein Visum, mit einem Personalausweis bis zu 30 Tagen und darüber hinaus mit einem Reisepass. France Diplomatie stellt klar, dass Aufenthalte von mehr als drei Monaten einen Antrag erfordern und dass das Reisedokument noch mindestens drei Monate nach Ende des Visums gültig sein muss; es empfiehlt, die Schritte sehr früh einzuleiten, da die Fristen lang sind. Wer bei einer Privatperson untergebracht ist, meldet sich innerhalb von 24 Stunden bei der örtlichen Tourismusorganisation oder der Fremdenpolizei an, bei einer Geldbuße von mindestens 60 Euro im Falle der Nichtbeachtung.

Die offiziellen französischen Merkblätter beschreiben weder einen eigenen Aufenthaltsgrund für Rentner noch eine bezifferte Einkommensvoraussetzung: Aufenthaltstitel, Einkommens- und Wohnungsnachweise und Fristen sind vor der Niederlassung bei der Botschaft Montenegros in Paris und beim montenegrinischen Innenministerium zu bestätigen. Die Einreise- und Anmeldeformalitäten stehen im Ratgeber Leben in Montenegro.

Das Formular S1, das in der Europäischen Union und im Europäischen Wirtschaftsraum gilt, ist in Montenegro nicht anwendbar. Das französisch-jugoslawische Abkommen von 1950, für Montenegro durch die Vereinbarung vom 26. März 2003 aufrechterhalten, regelt den Schutz eines französischen oder montenegrinischen Staatsangehörigen, der eine französische Arbeitnehmerrente bezieht und nach montenegrinischem Recht keinen Anspruch hat. Das CLEISS stellt klar, dass der Rentner vor seiner Abreise keine Bescheinigung erhält: Er wendet sich an die Sozialversicherungskasse seines Wohnorts, die die örtliche Gesetzgebung prüft; andernfalls schickt sie das Formular SE 21-34 an die französische Stelle, die die Basisrente zahlt und mit dem SE 21-35 (Bescheinigung) oder dem SE 21-36 (Ablehnung) antwortet. Bei Zustimmung übernimmt die montenegrinische Kasse seine Behandlungen und die der mit ihm lebenden Angehörigen.

Bei seinen vorübergehenden Aufenthalten in Frankreich eröffnet das Formular SE 21-35 die Kostenübernahme nach französischem Recht, mit vorheriger Zustimmung der CPAM (Caisse primaire d’assurance maladie, örtliche Krankenkasse) nach ärztlicher Kontrolle bei einem Krankenhausaufenthalt von mehr als einem Monat; nur der Rentner und seine minderjährigen Kinder sind gedeckt, ein im Ausland wohnender Ehepartner nicht, daher der Nutzen einer Privatversicherung. Die Rentner des allgemeinen Systems gehören zum nationalen Zentrum für Rentner im Ausland (CNAREFE), das der CPAM von Seine-et-Marne angegliedert ist. Der örtliche Schutz kann durch die CFE (Caisse des Français de l’étranger, die Krankenkasse der Auslandsfranzosen; Rentnerangebot, cfe.fr) oder durch eine internationale Versicherung ergänzt werden, die den Zugang zu privaten Ärzten und zum Rücktransport eröffnet; France Diplomatie erinnert daran, dass die Botschaft die Arztkosten nicht bezahlen kann. Siehe Erstattung von Behandlungskosten in Montenegro, Krankenversicherung des Rentners im Ausland und Rentenversicherung im Ausland.

Die Liste der Abkommen auf impots.gouv.fr führt für Montenegro das Abkommen mit dem ehemaligen Jugoslawien über die Einkommensteuern auf, das auch Bosnien und Herzegowina, den Kosovo und Serbien abdeckt. Das BOFiP (die amtliche französische Steuerdokumentation) stellt klar, dass dieses Abkommen am 28. März 1974 in Paris unterzeichnet wurde, am 1. August 1975 in Kraft trat und ein Nachfolgeabkommen vom 26. März 2003 es in den bilateralen Beziehungen aufrechterhält. Es bestimmt den Staat, der Renten französischer Herkunft besteuern darf; die gesichtete Zusammenfassung gibt diese Artikel nicht wieder, und der Rentner liest sie oder lässt sie von einem Berater lesen, bevor er seinen steuerlichen Wohnsitz wählt. Das Kriterium des französischen steuerlichen Wohnsitzes (Haushalt, Hauptaufenthalt, Tätigkeit, Mittelpunkt der wirtschaftlichen Interessen) ist auf impots.gouv.fr zu prüfen: Ein Wegzug nach Montenegro hebt ihn nicht automatisch auf.

Das CLEISS erinnert daran, dass ein Rentner, der in Frankreich steuerlich nicht mehr ansässig ist, auf seine Renten weder CSG noch CRDS noch CASA zahlt; ein Krankenversicherungsbeitrag wird erhoben, wenn er einem französischen System zugehörig bleibt, etwa aufgrund vorübergehender Aufenthalte in Frankreich, mit den Richtsätzen von 3,2 % auf die Basisrente, 4,2 % auf die Zusatzrente und 7,1 % auf die Renten der Selbstständigensysteme. In Montenegro zahlen Versicherte 1 % ihrer Rente für die Krankenversicherung (CLEISS). Die örtliche Besteuerung eines montenegrinischen Einwohners ist bei der örtlichen Steuerverwaltung zu bestätigen: Ohne Lektüre des amtlichen Textes wird hier kein Satz übernommen.

Für einen Rentner, der auch in Montenegro gearbeitet hat, erinnert das CLEISS an die Regeln des örtlichen Systems: gesetzliches Alter von 65 Jahren für Männer, mit mindestens 15 Beitragsjahren, wobei das Alter der Frauen um drei Monate pro Jahr steigt und 2032 65 Jahre erreicht; vorzeitige Rente ab 63 Jahren mit 15 Beitragsjahren und einem Abschlag von 0,35 % pro Monat des vorzeitigen Bezugs; volle Rente nach 40 Beitragsjahren, unabhängig vom Alter; Mindestrente und Punktwert werden regelmäßig angepasst. Die Familienleistungen und die übrigen Zweige fallen unter das Abkommen von 1950, das alle Versicherungszweige außer der Arbeitslosigkeit abdeckt; die Modalitäten der Koordinierung der Versicherungszeiten sind bei der Rentenkasse und beim CLEISS zu bestätigen.

Die Währung ist der Euro, fast überall per Karte wie in bar akzeptiert, mit Geldautomaten in den größten Städten. Das Statistikamt (Monstat) veröffentlicht monatlich die Gehälter und die Verbraucherpreise; eine in Euro bezogene Rente wird mit den Ausgaben für Wohnen, Verkehr und ergänzende Krankenversicherung verglichen. France Diplomatie nennt kein Mietniveau. Die Roaming-Regeln der Europäischen Union gelten nicht: Ein örtlicher Tarif senkt die Telekommunikationskosten.

France Diplomatie beschreibt ein halbkontinentales Klima, mit sehr kalten Wintern in den Bergen, starken Winterregen an der Küste und in Podgorica und sommerlichen Spitzen um 40 °C im Landesinneren. Die Hauptstraßen sind in gutem Zustand, die Nebenstraßen oft mittelmäßig; Nachtfahrten sind im ländlichen Raum gefährlich, und Winterreifen sind ab dem 15. November Pflicht. Sommerbrände sind zahlreich, das Erdbebenrisiko ist real, und plötzliche Hochwasser können im Winter und Frühjahr auftreten.

Podgorica (rund 177 000 Einwohner), Nikšić, Bijelo Polje, Bar und Budva sind die von France Diplomatie genannten Städte; die Küste, von Bar bis zur Bucht von Kotor, konzentriert die ausländischen Einwohner, mit einer überlasteten Küstenstraße zwischen Budva und der Bucht. Die französische Gemeinschaft zählt laut France Diplomatie rund 160 Einwohner, was die Verbindung zur Botschaft (98 boulevard George Washington, Podgorica) und zur französischen Schule, am 3. September 2018 eröffnet, umso nützlicher macht. In den Bergen wird davon abgeraten, allein aufzubrechen; abseits markierter Wege wird ein örtlicher Führer empfohlen.

• Die Rentenkasse, die CPAM und die Zusatzkassen über den Wohnsitzwechsel informieren.
• Die Akte für die örtliche Kasse vorbereiten: Antrag auf Versicherungsschutz und Formulare SE 21-34, SE 21-35 oder SE 21-36 je nach Situation.
• Die CFE (Rentnerangebot) oder eine internationale Versicherung innerhalb von drei Monaten nach der Abreise prüfen, um die Wartezeit zu vermeiden.
• Den Aufenthaltstitel bei der Botschaft Montenegros prüfen und die Schritte sehr früh einleiten.
• Das Steuerabkommen von 1974 lesen und vor der Abreise den steuerlichen Wohnsitz bestimmen.
• Einen Medikamentenvorrat für Dauerbehandlungen anlegen, da nur eine Liste von Medikamenten zugelassen ist.
• Sich bei Fil d’Ariane (Warndienst des Ministeriums) und bei der französischen Botschaft registrieren.

Zum Vergleich der Verträge siehe Krankenversicherung für Expats und Gesundheitssystem Montenegros.