CFE-Guide
CFE-Erstattungen: auf welcher Basis und mit welchem Eigenanteil
Die CFE erstattet im Ausland angefallene Gesundheitskosten nicht auf Basis dessen, was sie im Wohnsitzland tatsächlich kosten: Sie wendet die Vertragstarife der französischen Sozialversicherung an, unabhängig davon, wo die Behandlung stattfindet.
Diesen Mechanismus zu verstehen ist der Schlüssel, um einzuschätzen, was eine alleinige CFE-Mitgliedschaft leistet — oder nicht leistet. Die CFE-Zusatzversicherung entdecken , um abzuschätzen, welchen Anteil eine Zusatzgarantie übernehmen würde.
Das Prinzip: die Erstattungsbasis der Sozialversicherung (BRSS)
Für jede medizinische Leistung existiert ein auf nationaler Ebene festgelegter Referenztarif — die Erstattungsbasis der Sozialversicherung — und die französische Krankenversicherung erstattet einen Prozentsatz dieses Tarifs, unabhängig vom Preis, den der Arzt tatsächlich in Rechnung stellt. Die CFE wendet genau denselben französischen Referenztarif auf ihre Mitglieder im Ausland an, egal ob sie ihre Behandlung in Paris, Bangkok oder New York erhalten.
Konkret passt sich die CFE nie dem lokalen Preisniveau an. Eine identische Leistung kann je nach Land einen Bruchteil des französischen Tarifs oder ein Vielfaches davon kosten: In beiden Fällen bleibt die CFE-Erstattungsbasis dieselbe wie in Frankreich.
Ein Rechenbeispiel: die Konsultation bei einem Allgemeinarzt
In Frankreich beträgt der Vertragstarif für eine Konsultation bei einem Allgemeinarzt des Sektors 1 seit dem 22. Dezember 2024 30 € (zuvor waren es 26,50 €). Die Krankenversicherung erstattet 70 % dieser Basis, also 21 €, von denen die obligatorische pauschale Eigenbeteiligung von 2 € abgezogen wird, die beim Versicherten bleibt: Die Nettoerstattung beläuft sich somit auf 19 €.
Die CFE wendet diesen gleichen Referenztarif auf ihre Mitglieder im Ausland an: Eine Konsultation bei einem Allgemeinarzt wird dort auf Basis dieser gleichen 30 € erstattet. Die tatsächlichen Kosten einer Allgemeinarzt-Konsultation übersteigen diesen Betrag in vielen Zielländern der Auswanderung jedoch deutlich — das gilt insbesondere für weite Teile Nordamerikas, des entwickelten Asiens, des Golfs oder Ozeaniens.
Jedes Länderprofil auf der Website führt die tatsächlich beobachteten Kosten (Konsultation, Krankenhausaufenthalt, Bildgebung) auf, um sie direkt mit diesem Referenztarif von 30 € zu vergleichen — siehe zum Beispiel die Länderprofile Vereinigte Staaten oder Schweiz.
Krankenhausaufenthalt, Zahnbehandlung, Optik: das gleiche Prinzip, stärkere Abweichungen
Der Mechanismus gilt für alle von der CFE gedeckten Leistungen: Krankenhausaufenthalt, chirurgische Eingriffe, Zahnbehandlungen, Optik, Untersuchungen, Bildgebung. Die Differenz zwischen CFE-Erstattung und tatsächlichen Kosten fällt tendenziell verhältnismäßig größer aus bei den Posten, deren Preise von einem Gesundheitssystem zum anderen am stärksten schwanken — an erster Stelle der Krankenhausaufenthalt, gefolgt von Zahnbehandlung und Optik, Posten, für die die französische Erstattungsbasis von jeher bewusst niedrig gehalten ist.
Was die CFE grundsätzlich niemals übernimmt
- Die Selbstbeteiligung — der Anteil des Referenztarifs, der beim Versicherten bleibt.
- Die Pauschaleigenanteile, wie die 2 €, die auf jede Konsultation erhoben werden.
- Die Honorarüberschreitungen, außerhalb Frankreichs fast die Regel.
- Assistance und medizinische Rückführung, die eigenständige Garantien sind.
Krankenhausaufenthalt im Ausland: mit oder ohne Vorauskasse
Für einen Krankenhausaufenthalt im Ausland gibt es zwei Situationen. Ohne Direktabrechnung legt der Versicherte die gesamten Kosten selbst aus und wird anschließend zum geltenden Satz oder Pauschalbetrag erstattet, nach Vorlage des vom Krankenhaus ausgefüllten Behandlungsscheins für Krankenhausaufenthalte.
Mit Direktabrechnung, in einer Einrichtung des Partnernetzes (VYV) eines gedeckten Landes, übernimmt die CFE direkt 70 %, 80 % oder 100 % der Rechnung je nach geografischer Zone — der Restbetrag (Einzelzimmer, Begleitperson, zusätzliche Mahlzeiten oder die verbleibenden 20 bis 30 % je nach Zone) bleibt beim Versicherten oder seiner Zusatzversicherung. Diese Direktabrechnung setzt eine individuelle Mitgliedschaft voraus (außerhalb eines Unternehmensvertrags), ein Produkt MondExpat, JeunExpat oder RetraitExpat Santé, bestehende Ansprüche und keine bereits vorhandene gleichwertige Zusatzdeckung.
Unter den 168 von dieser Website abgedeckten Ländern umfasst das Krankenhaus-Direktabrechnungsnetz der CFE unter anderem Senegal, Côte d’Ivoire, Marokko, Tunesien, Thailand, Vietnam, Indonesien und Mauritius (Liste nach Zone: Afrika, ASEAN, Indischer Ozean, Naher Osten und ein Teil Amerikas — Land für Land erneut zu prüfen, da sich die Liste ändert).
Warum eine Zusatzversicherung die Lage konkret verändert
Eine Zusatzgarantie, die dafür konzipiert ist, mit der CFE zusammenzuwirken, deckt je nach gewähltem Niveau den nicht erstatteten Anteil des französischen Tarifs und, als Besonderheit des Auslandslebens, die Differenz zwischen dem französischen Referenztarif und den tatsächlichen lokalen Kosten. Umgekehrt erstattet eine internationale Krankenversicherung „ab dem ersten Euro“ direkt auf Basis ihrer eigenen Höchstbeträge und der tatsächlich angefallenen Kosten, ohne über den französischen Referenztarif zu gehen — siehe den Guide CFE oder private Versicherung.
Siehe auch den Ländervergleich der Konsultationskosten , um diese Differenz für Ihr Zielland konkret einzuschätzen.
Je höher die medizinischen Tarife im Wohnsitzland im Vergleich zu Frankreich sind, desto größer ist die Differenz zwischen CFE-Erstattung und tatsächlichen Kosten. Ihre CFE-Zusatzversicherung schätzen