Rimborso delle cure in Montenegro: chi rimborsa cosa a seconda della situazione

Il Montenegro non è membro dell’Unione europea: la tessera europea di assicurazione malattia non vi ha corso. Il CLEISS precisa che la convenzione generale franco-jugoslava del 5 gennaio 1950, integrata dall’intesa amministrativa del 23 gennaio 1967, resta applicabile tra la Francia e il Montenegro in virtù dell’accordo del 26 marzo 2003, entrato in vigore a tale data. Riguarda i lavoratori dipendenti di nazionalità francese o montenegrina e copre tutti i rami tranne l’assicurazione contro la disoccupazione, compresi malattia e maternità. Il Montenegro non ha mai confermato formalmente con scambio di lettere i precedenti accordi, ma il CLEISS indica che nessuna nuova procedura è necessaria per mantenere i legami esistenti.

La convenzione apre diritti precisi secondo la situazione, che le sezioni seguenti dettagliano; fuori da questi casi, è lo status a designare il pagatore: cassa montenegrina, CFE o assicurazione internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare. Il funzionamento della cassa è presentato nella guida sistema sanitario montenegrino.

Il dipendente con contratto locale dipende dal regime montenegrino, salvo se è distaccato dal suo datore di lavoro. È iscritto dal suo datore di lavoro alla cassa (FZOCG) con l’8,50% di contributo malattia-maternità a carico del dipendente e il 2,30% a carico del datore di lavoro. Prima della partenza chiede alla sua cassa francese il modulo SE 21-02 affinché i suoi periodi di assicurazione francesi siano presi in considerazione. I suoi aventi diritto che non hanno un diritto francese proprio possono essere coperti dal suo impiego montenegrino e si iscrivono alla CPAM (la cassa primaria di assicurazione malattia) della loro residenza in Francia con il modulo SE 21-08 rilasciato dall’assicuratore montenegrino. Si veda il glossario del contratto locale.

Il lavoratore distaccato da un datore di lavoro francese mantiene l’assicurazione malattia francese senza contributi supplementari. Per le cure ricevute in Montenegro si offrono due opzioni: inviare alla cassa francese le fatture quietanzate con il modulo S 3125c, oppure indirizzare all’organismo montenegrino una richiesta di presa in carico con una copia del certificato di assoggettamento SE 21-01, il che applica la legislazione montenegrina. La famiglia che accompagna il dipendente segue le stesse opzioni; quella che resta in Francia continua a dipendere dalla cassa francese. Le indennità giornaliere sono versate dalla cassa francese, con una certificazione di sospensione inviata entro 48 ore. Il CLEISS suggerisce di verificare con la complementare se il contratto debba essere adattato, perché le cure possono costare più che in Francia. Si veda distaccato o espatriato e il glossario del distaccato.

L’autonomo stabilito in Montenegro versa contributi alla cassa sul suo reddito lordo dichiarato: 10,80% per la malattia e la maternità, nel totale del 31,30% rilevato dal CLEISS. Può anche scegliere la CFE o un’assicurazione internazionale, in particolare per accedere ai professionisti privati e al rimpatrio. Si veda l’assicurazione nomade digitale.

Lo studente non è menzionato dalla scheda del CLEISS sui soggiorni temporanei. Per un assicurato montenegrino, i figli restano aventi diritto fino a 26 anni se studiano; uno studente francese sceglie sotto i 30 anni l’offerta giovani della CFE o un’assicurazione studentesca. Si veda l’assicurazione studente all’estero.

Secondo il CLEISS, un cittadino francese o montenegrino che percepisce una pensione francese da dipendente può ottenere la copertura malattia in Montenegro se non ha diritto secondo la legislazione montenegrina. Non riceve alcun certificato prima della partenza: si rivolge alla cassa di sicurezza sociale del suo luogo di residenza in Montenegro, che verifica se la legislazione locale lo copre. In caso negativo, invia il modulo SE 21-34 all’organismo francese che paga la sua pensione di base, il quale rilascia o il modulo SE 21-35 (attestazione di diritto), o il SE 21-36 (notifica di rifiuto). In caso di accordo, la cassa montenegrina copre le sue cure e quelle dei suoi aventi diritto che vivono con lui, come se dipendesse unicamente dal diritto montenegrino.

Con il modulo SE 21-35, il diritto francese copre le cure del pensionato durante i suoi soggiorni temporanei in Francia; sono coperti solo il pensionato e i suoi figli minori, un coniuge che risiede all’estero non lo è, da cui l’interesse di un’assicurazione privata. Un ricovero di oltre un mese presuppone l’accordo preventivo della CPAM dopo controllo medico. La CFE propone inoltre l’offerta per pensionati. Si veda la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione in Montenegro.

La CFE rimborsa all’estero su una percentuale o un forfait propri del paese di cura, applicati alle spese reali: l’esempio della cassa è una visita dal medico generico francese fissata a 25 € e rimborsata al 70%, ossia 21 €. In Francia segue i principi dell’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia francese) con terzo pagante, per soggiorni di meno di tre mesi. I contributi variano secondo l’offerta scelta (principale, giovani e pensionati). Nessuna carenza si applica se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dal trasferimento; poi è di tre mesi prima dei 45 anni e di sei mesi a partire dai 45 anni. La maternità presuppone un concepimento successivo all’adesione. Si veda rimborsi CFE.

L’assicurazione sanitaria internazionale dal 1° euro rimborsa le spese reali nei limiti dei suoi massimali, dopo eventuale franchigia, carenze ed esclusioni. France Diplomatie (il servizio di consigli di viaggio del ministero degli Esteri francese) ricorda che l’ambasciata non può pagare le spese mediche e che occorre conservare fondi per un’ospedalizzazione, un rimpatrio o un’evacuazione.

Il turista francese non beneficia di una presa in carico diretta: il CLEISS ricorda che il modulo SE 21-04 A, richiesto prima della partenza alla CPAM, si rivolge unicamente ai cittadini montenegrini in soggiorno temporaneo durante un congedo retribuito, la doppia cittadinanza franco-montenegrina essendo esclusa. Gli altri assicurati possono chiedere alla loro cassa, al ritorno, il rimborso delle cure impreviste su fatture quietanzate, cosa che il CLEISS descrive come una possibilità e non un obbligo; le indennità giornaliere sono versate solo al ritorno, su certificazione redatta da un medico che esercita in Francia. Si veda l’assicurazione di viaggio di lunga durata.

Al rientro in Francia, un periodo di carenza di 3 mesi si applica a un francese senza attività professionale prima dell’iscrizione alla CPAM a titolo della protezione universale malattia; un aderente CFE senza attività beneficia gratuitamente di un mantenimento dei diritti nei 3 mesi successivi al ritorno (Assurance Maladie). Si veda ridurre il periodo di carenza e rientro in Francia.

• Visita: partecipazione di circa il 20% presso il medico generico, 40% presso lo specialista per un assicurato della cassa; rimborsata alla tariffa francese su fattura o secondo il diritto montenegrino per il distaccato; al tariffario del paese per la CFE; a spese reali nei massimali di un contratto 1° euro.
• Ricovero: su prescrizione del medico generico nella rete della cassa; terzo pagante CFE in Francia; presa in carico diretta possibile con un contratto internazionale.
• Farmaci: rimborsati se prescritti e presenti nell’elenco della cassa; tariffari CFE; massimali dei contratti.
• Dentale: dentista curante richiesto per l’assicurato della cassa, con il 20% di partecipazione; incluso nella CFE secondo i suoi tariffari e nella maggior parte dei contratti internazionali secondo un massimale annuo.
• Ottica: dipende soprattutto dai contratti internazionali, con massimali per periodo.
• Maternità: cure gratuite durante la gravidanza, il parto e i 12 mesi successivi per l’assicurata della cassa; la CFE richiede un concepimento dopo l’adesione.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono riferimenti; Expavy aiuta a mettere a confronto queste opzioni con la sua situazione.