Kostenerstattung auf Curaçao: Wer was erstattet, je nach Ihrer Situation

Curaçao ist ein autonomes Land des Königreichs der Niederlande außerhalb der Europäischen Union. France Diplomatie (das französische Außenministerium) stellt klar, dass die Europäische Krankenversicherungskarte die Insel nicht abdeckt, und das CLEISS verzeichnet weder eine Seite noch ein Sozialversicherungsabkommen für Curaçao. Zwischen den Systemen besteht daher keine Koordinierung: keine Carte Vitale im Ausland, keine Zusammenrechnung der Versicherungszeiten, keine gegenseitige Kostenübernahme. Je nach Status können vier Akteure ins Spiel kommen: das lokale System (BVZ), das beibehaltene französische System (Entsendung), die CFE und eine internationale Krankenversicherung.

Die Begriffe Erstattungsbasis und Eigenanteil helfen beim Vergleich der Angebote. Die Beträge sind in Karibischen Gulden (Cg) oder, wenn die SVB sie so angibt, in Gulden der Niederländischen Antillen (NAf) angegeben; die Organisation der Versorgung ist im Leitfaden Gesundheitssystem auf Curaçao beschrieben.

Der Arbeitnehmer mit lokalem Vertrag ist wie jeder Einwohner über die BVZ versichert. Die Tabelle der SVB legt die Prämie auf 13,6 % des Einkommens fest, davon 4,3 % zulasten des Arbeitnehmers, vom Arbeitgeber einbehalten, der außerdem seinen Anteil von 9,3 % zahlt. Der Arbeitnehmer unterliegt auch der Krankengeldversicherung (ZV), vom Arbeitgeber finanziert (1,9 %), die 80 % des Tageslohns höchstens zwei Jahre lang zahlt, und der Unfallversicherung (OV) zulasten des Arbeitgebers. Laut CLEISS „unterliegt“ ein Arbeitnehmer, der auswandert, „dann zwingend dem System des Tätigkeitsstaates“ und ist in Frankreich nicht mehr versichert. Siehe das Glossar zum lokalen Vertrag.

Der entsandte Arbeitnehmer bleibt für drei Jahre, einmal verlängerbar, also höchstens sechs Jahre, nach dem französischen Recht allein im französischen System angeschlossen; diese Beibehaltung „befreit nicht von der Zahlung der Beiträge“ des Aufnahmelandes, woraus eine mögliche Doppelbelastung entsteht. Die Behandlungen werden im Rahmen der Leistungen erstattet, die dieselben Behandlungen in Frankreich ergeben hätten, auf Einreichung der quittierten Rechnungen bei der Kasse mit dem Formular S 3125c; das CLEISS rät zu einer Zusatzversicherung, wenn die Behandlungen vor Ort teuer sind. Die mitreisenden Angehörigen gehen genauso vor, und diejenigen, die in Frankreich bleiben, wenden sich weiterhin an die Kasse. Siehe Entsandter oder Expat und das Glossar zum Entsandten.

Der ansässige Selbstständige zahlt Beiträge zur BVZ mit einem Satz von 13,6 % des Einkommens, im Rahmen von Cg 150.000. Für Selbstständige sichert die CFE freiwillig die Kranken- und Mutterschaftsversicherung ab. Der kurzzeitige Homeoffice-Arbeitende, Inhaber einer Aufenthaltsgenehmigung von höchstens sechs Monaten, bleibt Besucher statt Einwohner: Die BVZ richtet sich an Einwohner, und eine internationale Versicherung oder die CFE deckt dann die Kosten ab; siehe die Versicherung für digitale Nomaden.

Studierende unterliegen für ein Land ohne Abkommen den französischen Regeln. Für einen Aufenthalt von weniger als sechs Monaten nennt das CLEISS nur die Möglichkeit einer pauschalen Erstattung unvorhergesehener Behandlungen, nach Auslage der Kosten, begrenzt auf die französischen Tarife, die die Kasse nicht gewähren muss. Über sechs Monate hinaus ist ein Studierender über 20 Jahren nicht mehr durch die französische Krankenversicherung gedeckt und prüft das lokale System oder schließt eine Privatversicherung ab oder tritt der CFE bei; vor 20 Jahren behält er die Eigenschaft als Angehöriger seiner Eltern, mit eingeschränktem Schutz. Vor 30 Jahren bietet die CFE ein Angebot für junge Erwachsene an. Siehe die Versicherung für Studierende im Ausland.

Rentner fallen nicht unter das Formular S1, das in der Europäischen Union gilt. Als Einwohner von Curaçao zahlt er Beiträge zur BVZ mit 6,5 % des Einkommens, im Rahmen von Cg 150.000 (Tabelle der SVB). Das Rentnerangebot der CFE ist den Beziehern einer Rente aus einem französischen Basissystem vorbehalten; es verlangt keinen Gesundheitsfragebogen, deckt die im Ausland erbrachten Behandlungen ab, und seine Wartezeiten betragen bei verspätetem Beitritt drei Monate vor 44 Jahren und sechs Monate ab 45 Jahren. Siehe den Leitfaden Krankenversicherung des Rentners im Ausland und die Seite Ruhestand auf Curaçao.

Ehepartner und Kinder folgen der Genehmigung der Hauptperson oder besitzen eine Familiengenehmigung; jede Person unterliegt, sobald sie ansässig ist, der BVZ. Der entsandte Arbeitnehmer lässt seine mitreisenden Angehörigen vom gleichen Erstattungsverfahren wie er profitieren. Die CFE und internationale Versicherungen bieten Familienlösungen an, mit Mutterschaft und Pädiatrie je nach Vertrag. Siehe die Versicherung für Expat-Familien.

Die CFE ist eine freiwillige Sozialschutzeinrichtung. In Frankreich erstattet sie nach den Grundsätzen der Sozialversicherung, mit Drittzahler in öffentlichen und privaten Krankenhäusern; im Ausland hängt die Erstattung vom Behandlungsland und von der Art der Leistung ab, als Satz oder Pauschale auf die tatsächlichen Kosten. Die Angebote decken Konsultationen, Medikamente, Analysen, Krankenhausaufenthalt, Mutterschaft, Zahnbehandlungen, Notfalltransport und Impfungen ab; die Monatstarife sind auf cfe.fr einzusehen. Der Leitfaden CFE-Erstattungen beschreibt diesen Mechanismus.

• Wartezeit: sofortiger Schutz, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung erfolgt; andernfalls drei Monate Wartezeit vor 44 Jahren und sechs Monate ab 45 Jahren.
• Mutterschaft: Die Empfängnis muss nach dem Beitritt oder der Anmeldung als Angehöriger liegen.
• Kein Gesundheitsfragebogen für die konsultierten Angebote für Erwachsene, junge Erwachsene und Rentner.

Bei der Rückkehr nach Frankreich kann ein CFE-Beitragszahler unter Bedingungen drei Monate lang die Leistungen des Expat-Systems erhalten. Für eine nicht beitragszahlende Person ohne Beschäftigung sind drei aufeinanderfolgende Monate Wohnsitz in Frankreich nötig, bevor die Universalkrankenversicherung beantragt werden kann; bei einer Beschäftigung beginnt der Anschluss ab der ersten Arbeitsstunde (service-public.gouv.fr). Siehe den Leitfaden Wartezeit verkürzen und die Seite Rückkehr nach Frankreich.

Die internationale Krankenversicherung mit Erstattung ab dem ersten Euro erstattet die tatsächlichen Kosten bis zu ihren Höchstgrenzen, nach etwaigem Selbstbehalt, Wartezeiten und Ausschlüssen des Vertrags. Sie ergänzt die BVZ, die den Krankenhausaufenthalt in der dritten Klasse vorsieht, und deckt den Transport und den Rücktransport ab. Die Verträge werden anhand der Jahreshöchstgrenze, der Deckungszone, des Rücktransports und des Umgangs mit Vorerkrankungen verglichen.

Touristen haben vor Ort keine Übernahme aufgrund eines Abkommens. Das CLEISS gibt an, dass die französische Kasse bei der Rückkehr unvorhergesehene Behandlungen erstatten kann, nach Auslage der Kosten, auf quittierte Rechnungen und Kostenerklärung, auf Grundlage der französischen Tarife; das ist eine Möglichkeit und keine Pflicht. Der medizinische Rücktransport wird von der Assurance Maladie (französische gesetzliche Krankenversicherung) nicht übernommen, und das CLEISS empfiehlt eine an die Kosten des Landes angepasste Reiseversicherung oder die Prüfung der Garantie der Bankkarte. Siehe die Langzeit-Reiseversicherung.

• Konsultation: von der BVZ beim Allgemeinarzt übernommen, dem die versicherte Person zugeordnet ist; von der CFE nach ihrem Länderschema erstattet; tatsächliche Kosten innerhalb der Höchstgrenzen eines Vertrags ab dem ersten Euro; nach dem französischen Tarif für Entsandte.
• Krankenhaus: BVZ in der dritten Klasse, auf Überweisungsschreiben, sechs Monate gültig; französisches System im Rahmen der französischen Leistungen für Entsandte; CFE nach Land; Direktabrechnung mit einem internationalen Vertrag möglich.
• Medikamente: von der BVZ außerhalb der Negativliste übernommen, mit 1 Florin pro Verordnungszeile und Höchstabgabemengen (in der Regel ein Monat, 15 Tage für Antibiotika, drei Monate für chronische Krankheiten); erstattet nach den Tarifen der CFE oder innerhalb der Höchstgrenzen eines internationalen Vertrags.
• Zahnarzt: BVZ unter Einkommensbedingung (weniger als NAf 12.000 pro Jahr für über 18-Jährige, ohne Bedingung für Minderjährige, geringe Mittel und Rentner); bei der CFE nach ihren Tarifen eingeschlossen und in den meisten internationalen Verträgen innerhalb einer Jahreshöchstgrenze.
• Optik: BVZ mit einem Gestell bis NAf 90 und Gläsern auf Rezept, eine Erstattung alle zwei Jahre, unter Einkommensbedingungen ähnlich der Zahnbehandlung; darüber hinaus vor allem Sache internationaler Verträge.
• Mutterschaft: BVZ mit Betreuung durch eine Hebamme oder den Allgemeinarzt, Entbindung in der dritten Klasse, drei Tagen Krankenhausaufenthalt und Pflege zu Hause bis zu acht Tage nach der Entbindung; die CFE verlangt eine Empfängnis nach dem Beitritt; internationale Verträge wenden in der Regel eine Wartezeit an.

Der Leitfaden zu den Erstattungen und die Seite Expat-Krankenversicherung geben Anhaltspunkte; Expavy hilft, diese Optionen mit Ihrer Situation abzugleichen.