Rimborso delle cure in Nepal: chi rimborsa cosa a seconda della sua situazione

Il CLEISS tiene l’elenco degli Stati legati alla Francia da una convenzione di sicurezza sociale. Il Nepal non vi figura: tra i paesi dell’Asia vi si leggono la Corea, l’India, il Giappone e le Filippine, nonché Israele e la Turchia. Non esiste quindi alcun coordinamento tra i regimi nepalese e francese: nessuna tessera europea, nessuna presa in carico incrociata, nessuna totalizzazione dei periodi. Secondo l’ambasciata di Francia, lo Stato francese non si fa carico delle spese sanitarie dei residenti all’estero.

Possono intervenire quattro soggetti: il programma nazionale nepalese, il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico dell’assicurato aiutano a confrontare le offerte. L’offerta di cure è descritta nella pagina sistema sanitario del Nepal.

Il lavoratore con contratto locale rientra nel programma nazionale di assicurazione malattia: l’Health Insurance Board indica che l’iscrizione è obbligatoria per i lavoratori dipendenti del settore organizzato, con un contributo presentato come pari all’1% del reddito. Le prestazioni dipendono dal pacchetto di prestazioni pubblicato dal Board e dalle strutture convenzionate; un datore di lavoro aggiunge spesso un’assicurazione privata per accedere alle strutture fuori rete. Il visto di lavoro si richiede con il datore di lavoro: si veda la pagina lavorare in Nepal e il glossario del contratto locale.

Il lavoratore distaccato da un datore di lavoro francese resta iscritto al regime francese, secondo il diritto interno, per tre anni rinnovabili una volta (CLEISS). I contributi sono versati in Francia come se il lavoratore vi lavorasse; questo mantenimento non esonera dagli eventuali contributi dovuti in Nepal. Le cure sono rimborsate nei limiti di quanto la Francia rimborsa per le stesse cure: il lavoratore anticipa le spese, poi invia le fatture quietanzate e il modulo S 3125c alla sua cassa. Un’astensione dal lavoro si dichiara entro 48 ore. Un contratto complementare copre la differenza con le tariffe locali e, soprattutto, l’evacuazione. Si veda distaccato o expatriato e il glossario del distaccato.

Il lavoratore autonomo o l’investitore non ha un datore di lavoro che lo iscriva al programma nazionale: la CFE o un’assicurazione internazionale sono le vie più comuni. Per la montagna, verifichi che il contratto copra la malattia in quota e non solo l’infortunio. Si veda l’assicurazione per nomadi digitali.

Lo studente sceglie tra l’assicurazione del proprio istituto, un’assicurazione internazionale per studenti e, prima dei 30 anni, l’offerta giovani della CFE. I requisiti assicurativi del visto si confermano presso il Department of Immigration; si veda l’assicurazione per studenti all’estero. Il coniuge e i figli seguono il visto del titolare; sia la CFE sia le assicurazioni internazionali propongono contratti familiari, e la maternità della CFE richiede un concepimento successivo all’adesione. Si veda l’assicurazione per famiglie expatriate.

Il CLEISS riserva il modulo S1 ai pensionati del regime francese che si trasferiscono nell’Unione europea, nello Spazio economico europeo o in Svizzera. In Nepal, il pensionato non può farsi curare a spese della Francia: sceglie la CFE (offerta destinata ai pensionati titolari di una pensione di un regime di base francese, senza questionario medico) o un’assicurazione internazionale. Il programma nazionale nepalese si fa carico del premio delle persone anziane di nazionalità nepalese; il suo accesso per uno straniero non è descritto. Si veda la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione in Nepal.

La CFE è un organismo di protezione sociale volontaria. In Francia rimborsa secondo i principi dell’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia pubblica francese), con terzo pagante negli ospedali pubblici e privati; all’estero, il rimborso dipende dal paese delle cure e dalla natura delle cure, con una percentuale o un forfait applicato alla fattura reale. A titolo di esempio tratto dalla pagina dell’offerta principale, una visita dal medico di base la cui tariffa francese è di 25 € è rimborsata 21 € all’estero. Quando il prezzo locale supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’aderente: la guida rimborsi CFE dettaglia questo meccanismo.

• Offerte: l’offerta principale (30 anni e oltre), l’offerta giovani (meno di 30 anni), l’offerta destinata ai pensionati; le tariffe dipendono dal paese, dall’età e dalla situazione familiare. Coprono visite, medicinali, analisi, ospedalizzazione, maternità, cure dentarie, trasporto d’urgenza e vaccini, inclusi i soggiorni di meno di tre mesi in Francia.
• Periodo di carenza: nessuno se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dal trasferimento; oltre, tre mesi prima dei 45 anni e sei mesi a partire dai 45 anni.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o all’inserimento come avente diritto.

Al ritorno in Francia, l’affiliazione è acquisita fin dalla prima ora lavorata; senza ripresa di attività, la protezione universale malattia (PUMa) si valuta sul criterio della residenza, con in linea di principio tre mesi di attesa. Un aderente CFE senza attività beneficia, a determinate condizioni, delle prestazioni del regime degli expatriati nei tre mesi successivi al ritorno (CLEISS). Si veda la guida ridurre il periodo di carenza e la pagina ritorno in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese reali entro i limiti dei suoi massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. France Diplomatie la ritiene indispensabile: deve coprire tutte le spese mediche, inclusi chirurgia e ospedalizzazione, nonché il rimpatrio sanitario e, per un soggiorno in quota, la ricerca e l’evacuazione in montagna. Verifica che i soggiorni di oltre tre mesi non siano equiparati a un espatrio dal suo contratto.

Il turista o l’escursionista stipula l’assicurazione prima della partenza, comunica i riferimenti del proprio contratto all’agenzia di trekking e porta con sé il numero di pratica dell’assicuratore. L’accordo dell’assicuratore è necessario prima di qualsiasi misura, inclusi l’evacuazione, la scelta della struttura e gli esami o i trattamenti. Si veda l’assicurazione di viaggio di lunga durata e la guida svolgimento di un rimpatrio sanitario.

• Visita: coperta secondo il pacchetto di prestazioni per un assicurato del programma nazionale; pagata direttamente in una struttura fuori rete; rimborsata dalla CFE sulla sua scala del paese; a spese reali con un contratto al primo euro; secondo le regole francesi per il distaccato.
• Ospedalizzazione: programma nazionale nelle strutture convenzionate; regime francese per il distaccato; CFE con le scale del paese; contratto internazionale con presa in carico diretta quando l’assicuratore la propone.
• Medicinali: da acquistare in farmacia con prescrizione, mai da venditori ambulanti; rimborsati secondo il contratto.
• Dentista: incluso nella CFE secondo le sue scale e nella maggior parte dei contratti internazionali entro un massimale annuo.
• Ottica: riguarda soprattutto i contratti internazionali, con massimali per periodo; da leggere nella tabella delle garanzie.
• Maternità: la CFE richiede un concepimento successivo all’adesione; i contratti internazionali applicano in genere un periodo di carenza alla maternità.
• Evacuazione e ricerca in montagna: da verificare espressamente; alcuni contratti coprono gli infortuni ma non le malattie, come il mal di montagna.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per expatriati offrono dei riferimenti; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.