Reembolso de cuidados nas Bermudas: quem reembolsa o quê consoante a sua situação

O CLEISS (Centro de Ligações Europeias e Internacionais de Segurança Social, organismo francês) não lista as Bermudas nem entre os Estados ligados à França por uma convenção de segurança social nem entre os territórios abrangidos pelos regulamentos europeus: para uma estadia temporária, enquadra-as nos «outros países ou situações não abrangidos». A página do CLEISS dedicada ao Reino Unido também não menciona este território. Não existe, portanto, nem cartão europeu, nem totalização dos períodos, nem assunção de encargos cruzada. Quatro intervenientes podem atuar consoante o estatuto: a seguradora local do empregador ou o plano público do Health Insurance Department, o regime francês mantido (destacamento), a CFE (Caisse des Français de l’Étranger, organismo de proteção social voluntário) e um seguro de saúde internacional.

As noções de base de reembolso e de parte a cargo do segurado ajudam a comparar as ofertas. As conversões desta página assentam na taxa de referência do BCE, que varia diariamente, estando o dólar das Bermudas em paridade com o dólar americano. A organização dos cuidados é apresentada no guia sistema de saúde das Bermudas.

O trabalhador com contrato local é segurado pelo seu empregador desde o primeiro dia, com o seu cônjuge sem emprego, junto de uma seguradora local autorizada, ao abrigo da Standard Health Benefit. O empregador suporta pelo menos 50 % do prémio e pode deduzir o resto do salário. O Bermuda Health Council precisa que esta cobertura de base deve provir de uma seguradora local autorizada e que os prestadores não aceitam o seguro estrangeiro para ela. Os filhos não estão incluídos na obrigação do empregador: dependem da tarifa jovens do plano público ou do contrato escolhido. Ver o glossário do contrato local.

O trabalhador destacado permanece filiado no regime francês durante a missão, por três anos renováveis uma vez segundo o CLEISS. As suas contribuições são pagas em França como se aí trabalhasse, mas pode ter também de pagar as do país de acolhimento. Está coberto dentro do limite do que teria recebido em França: envia à sua caixa as faturas pagas com o impresso S 3125c, e uma complementar de saúde é aconselhada se os cuidados forem caros. Os seus familiares seguem o mesmo procedimento; os que ficam em França continuam ligados à caixa. A baixa por doença declara-se à caixa nas 48 horas. Ver destacado ou expatriado e o glossário do destacado.

O independente não tem empregador que o segure. O plano público HIP está aberto a todos os residentes de 18 anos e mais, por 459,24 $ (cerca de 409 €) segundo o Health Insurance Department, e o expatriado pode também aderir voluntariamente à CFE para a doença e a maternidade. Um seguro internacional completa o dispositivo para a evacuação sanitária e os cuidados no estrangeiro. Ver o seguro para nómadas digitais.

O estudante não dispõe de cartão europeu. A tarifa jovens do HIP (220 $, cerca de 196 €) destina-se às idades de 0 a 18 anos, ou até aos 21 anos para um estudante inscrito a tempo inteiro num estabelecimento local; além disso, o prémio de adulto aplica-se. Antes dos 30 anos, a CFE propõe uma oferta jovens com uma contribuição que depende da idade e da oferta escolhida. Ver o seguro de estudante no estrangeiro.

O cônjuge e os filhos de um trabalhador local: o cônjuge sem emprego está incluído na obrigação do empregador, não os filhos nem os pais a cargo. Para um destacado, o procedimento de reembolso é o mesmo que para o titular. A CFE, tal como os seguros internacionais, propõe contratos familiares. Ver o seguro para famílias expatriadas.

O reformado não depende do formulário S1, válido na Europa. O CLEISS indica que verifica junto das instituições locais em que medida o regime local assume os seus cuidados, e que pode aderir voluntariamente à CFE ou subscrever um seguro privado. Nas Bermudas, o FutureCare (65 anos e mais) custa 530,14 $ (cerca de 472 €) para as pessoas elegíveis para o subsídio por idade, reservado aos titulares do estatuto de bermudiano, e 1 528,48 $ (cerca de 1 362 €) para as outras; o HIP ascende a 1 239,60 $ (cerca de 1 104 €) para um maior de 65 anos não elegível. A contribuição da oferta reformados depende da idade e da situação familiar, sem questionário de saúde, para os titulares de uma pensão do regime de base francês. Ver o guia seguro de doença do reformado no estrangeiro e a página reforma nas Bermudas.

Durante uma estadia temporária em França, a assunção de encargos francesa diz respeito aos titulares de uma pensão francesa que justifiquem pelo menos 15 anos de seguro em França e sem atividade profissional; o cônjuge que acompanha não está coberto, e uma hospitalização de mais de um mês pressupõe um reconhecimento prévio da CPAM. Os aderentes da CFE enviam os seus pedidos à CPAM de Seine-et-Marne.

A CFE é um organismo de proteção social voluntário. Em França, reembolsa segundo os princípios da Assurance Maladie (o seguro de doença francês); no estrangeiro, o reembolso depende do país dos cuidados e do tipo de cuidados, com uma taxa ou um montante fixo aplicado às despesas reais. A título de exemplo, a CFE cita um reembolso de uma consulta de clínica geral «até 18,55 €» no estrangeiro para a sua oferta reformados. A tabela própria das Bermudas lê-se no quadro das garantias da CFE: a diferença face ao preço faturado fica a cargo do aderente. O guia dos reembolsos da CFE detalha este mecanismo.

• Ofertas: oferta principal, oferta jovens (menos de 30 anos) e oferta reformados, cada uma com uma contribuição que depende da idade e da situação familiar; o preço final depende do país, da idade e da composição familiar. As duas primeiras cobrem também as estadias de menos de três meses em França.
• Período de carência: a assunção de encargos começa imediatamente se a adesão ocorrer antes da partida ou nos três meses seguintes à instalação no estrangeiro; depois disso, a carência é de três meses para os menores de 44 anos e de seis meses para os maiores de 45 anos.
• Maternidade: a conceção deve ser posterior à adesão ou à ligação como beneficiário.

No regresso a França, o service-public indica que um aderente da CFE pode conservar as suas prestações de expatriado durante três meses sob condições. Sem CFE, quem não trabalha de imediato deve comprovar três meses consecutivos de residência em França antes de entregar o seu pedido de proteção universal de doença (formulário S1106); quem retoma um emprego fica coberto desde a primeira hora trabalhada. Ver reduzir o prazo de carência e a página regresso a França.

O seguro de saúde internacional desde o 1.º euro reembolsa as despesas reais dentro dos limites do seu contrato, após franquia eventual, prazos de carência e exclusões. Responde ao ponto fraco dos planos públicos no estrangeiro: o HIP e o FutureCare limitam a hospitalização no estrangeiro a 45 dias em doze meses para um mesmo diagnóstico e não indemnizam nem o avião sanitário, nem o hotel, nem os transportes. Os contratos comparam-se pelo limite anual, a zona de cobertura, a evacuação e a gestão dos antecedentes médicos.

O turista não tem direito a qualquer assunção de encargos no local. O CLEISS recomenda que se subscreva um seguro de viagem adaptado ao custo real dos cuidados do país, ou que se verifique uma cobertura existente como a de um cartão bancário. O reembolso no regresso a França dos cuidados inopinados é uma possibilidade e não uma obrigação, e a repatriação sanitária não é assumida pelo seguro de doença. O Departamento de Imigração indicava uma estadia turística de 180 dias no máximo. Ver o seguro de viagem de longa duração.

As referências abaixo retomam a brochura do Health Insurance Department e o guia da Standard Health Benefit; descrevem os planos públicos, não os contratos privados.

• Consulta: o HIP reembolsa 42 $ por consulta de clínica geral, no limite de quatro consultas por ano, e o FutureCare 46 $ por consulta; uma consulta especializada é reembolsada em 170 $ para duas primeiras consultas por ano e 75 $ para três consultas de seguimento. Os médicos especialistas empregados pelo BHB estão cobertos a 100 % (urologia excluída).
• Hospitalização: todas as despesas de uma noite no KEMH estão cobertas a 100 %; o Mid-Atlantic Wellness Institute está coberto a 100 % até 40 dias. Os honorários dos médicos durante a hospitalização são limitados por admissão para o HIP (por exemplo 2 167 $ para a cirurgia) e reembolsados a 75 % para o FutureCare.
• Medicamentos: a SHB cobre certos medicamentos de perfusão e de quimioterapia, bem como os medicamentos anti-rejeição após transplante; a comparticipação dos medicamentos correntes depende da apólice.
• Dentário: o HIP cobre a 75 % da tabela dentária os cuidados preventivos, os exames e os cuidados cirúrgicos menores; o FutureCare cobre-os a 100 % e reembolsa também as coroas, próteses e implantes a 80 % da tabela, no limite de 3 000 $ por ano.
• Ótica: não coberta pelo HIP; o FutureCare reembolsa o exame de vista até 50 $ e os óculos até 200 $ por ano.
• Maternidade: o parto no hospital é coberto a 100 % pelo HIP. A SHB inclui duas ecografias (segundo e terceiro trimestres), certas análises hospitalares e as despesas de parto no hospital, desde o primeiro dia de emprego; os honorários do consultório privado não fazem parte dela. Os honorários de obstetrícia do HIP são limitados por admissão (6 303 $ para um parto por via vaginal, 6 990 $ para uma cesariana).

O guia dos reembolsos e a página seguro de saúde para expatriados dão referências; a Expavy ajuda a confrontar estas opções com a sua situação.