Reembolsos: como funciona num seguro de saúde privado internacional

Num estabelecimento da rede convencionada da seguradora, a comparticipação direta permite à seguradora pagar diretamente ao estabelecimento, sem que o segurado tenha de adiantar as quantias — um mecanismo particularmente útil para uma hospitalização, cujos montantes podem ser elevados no estrangeiro.

Fora desta rede, o segurado adianta as despesas e apresenta depois um pedido de reembolso, uma vez recebidos os cuidados. A extensão da rede convencionada varia fortemente de uma seguradora para outra e de um país para outro: deve ser verificada antes de partir, não no momento de uma hospitalização.

Um seguro de saúde privado internacional reembolsa em geral com base nas despesas reais feitas — ao contrário da CFE, que reembolsa com base numa tarifa de referência francesa fixa (veja a base de reembolso). Mas «despesas reais» não significa reembolso integral: o montante recuperado depende de uma eventual franquia (um montante que fica sistematicamente a cargo antes de qualquer intervenção da garantia) e do plafond de garantia aplicável à rubrica em causa, muitas vezes mais baixo na dentária e na ótica do que na hospitalização.

O que resta depois de deduzida a franquia e aplicado o plafond constitui o encargo remanescente do segurado — a comparar antes de subscrever, rubrica a rubrica, e não apenas com base na percentagem de reembolso apresentada no início do contrato.

Um pedido de reembolso baseia-se em geral numa fatura paga e detalhada (natureza e montante dos atos), numa receita para os medicamentos ou atos prescritos, e por vezes num relatório médico para os atos mais pesados. A maioria das seguradoras propõe atualmente um envio online dos comprovativos.

Os prazos de tratamento e o prazo máximo para apresentar um pedido são fixados por cada contrato e variam de uma seguradora para outra: devem ser verificados nas condições gerais antes de partir, não depois de ter feito as despesas. Guardar sistematicamente os originais até à confirmação do reembolso continua a ser a regra mais segura, mesmo quando é proposto um envio online.