Rimborso delle cure in Guinea Equatoriale: chi rimborsa che cosa a seconda della sua situazione

La Guinea Equatoriale non figura nell’elenco delle convenzioni bilaterali di sicurezza sociale del CLEISS, a differenza di diversi paesi dell’Africa centrale: non esiste alcun coordinamento, né totalizzazione dei periodi, né presa in carico incrociata. L’ambasciata di Francia ricorda che lo Stato francese non si fa carico delle spese sanitarie dei francesi all’estero. Il pagante dipende quindi dallo status e dal contratto scelto prima della partenza.

Possono intervenire quattro attori: l’assicurazione del datore di lavoro o il regime locale per un dipendente locale, il regime francese mantenuto per un distaccato fuori convenzione, la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. L’organizzazione delle cure è descritta nella pagina sul sistema sanitario.

Il dipendente con contratto locale è in linea di principio iscritto dal suo datore di lavoro presso l’istituto di sicurezza sociale (INSESO), del quale France Diplomatie cita l’ospedale di Bata tra gli istituti raccomandati. Le aliquote contributive, le prestazioni in natura e l’accesso di un residente straniero non figurano nelle fonti ufficiali consultate: chieda al datore di lavoro, per iscritto, il nome dell’assicuratore sanitario, il massimale, le esclusioni, la presa in carico diretta e la copertura dell’evacuazione. Vedere il glossario del contratto locale.

Il dipendente distaccato da un datore di lavoro francese resta iscritto al regime francese durante la missione, secondo il distacco fuori convenzione: tre anni rinnovabili una volta, sei anni al massimo, con una carenza di due anni prima di un nuovo distacco nello stesso paese per la stessa impresa (CLEISS). Le cure ricevute all’estero sono rimborsate dalla cassa di affiliazione secondo le regole francesi, su fatture quietanzate, da verificare presso l’Urssaf (l’ente francese di riscossione dei contributi) e la CPAM (la cassa primaria di assicurazione malattia francese) prima della partenza. Versa contributi anche al regime locale se questo è obbligatorio. I datori di lavoro aggiungono spesso un contratto collettivo internazionale. Vedere distaccato o espatriato e il glossario del distaccato.

L’autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro che lo iscriva, e nelle fonti consultate non è documentata alcuna iscrizione volontaria. La CFE o un’assicurazione internazionale coprono il ricovero, le cure ambulatoriali e il rimpatrio; vedere l’assicurazione nomade digitale. Poiché il controllo dei cambi sottopone ad autorizzazione i bonifici internazionali, preveda la modalità di pagamento dei premi e delle spese anticipate.

Lo studente non ha un regime obbligatorio accessibile nelle fonti consultate. Prima dei 30 anni, la CFE propone l’offerta giovani, con tariffa su preventivo; un’assicurazione internazionale per studenti è l’alternativa. Vedere l’assicurazione per studenti all’estero.

Il pensionato non beneficia né del modulo S1 (valido nell’Unione europea) né di una copertura locale automatica. Il CLEISS cita tre opzioni fuori convenzione: verificare la copertura locale, iscriversi volontariamente alla CFE o sottoscrivere un’assicurazione privata. L’offerta della CFE per pensionati ha una tariffa su preventivo, senza questionario medico. Durante un soggiorno temporaneo in Francia, è coperto se percepisce una pensione di base francese, giustifica 15 anni di assicurazione in Francia e non esercita alcuna attività; il suo coniuge non lo è. La CNAREFE (il centro nazionale francese dei pensionati residenti all’estero) gestisce queste pratiche. Vedere la pensione in Guinea Equatoriale e assicurazione malattia del pensionato all’estero.

Il coniuge e i figli sono coperti come aventi diritto secondo lo status del titolare: cassa francese per un distaccato, contratto del datore di lavoro per un dipendente locale, contratto famiglia per la CFE o per un assicuratore. Le donne in gravidanza o che programmano una gravidanza consultano un medico prima della partenza a causa del rischio legato alla Zika. Vedere l’assicurazione famiglia per espatriati.

La CFE è un organismo di protezione sociale volontaria. In Francia rimborsa secondo i principi dell’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia pubblica francese), con terzo pagante negli ospedali pubblici e privati; all’estero, il rimborso si applica in percentuale o in forfait a seconda del paese e del tipo di atto. Quando il prezzo fatturato in Guinea Equatoriale supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’iscritto: la guida rimborsi CFE illustra questo meccanismo, e i contributi CFE presentano le tariffe.

• Offerte: offerta principale (oltre i 30 anni), offerta giovani (sotto i 30 anni) e offerta per pensionati, con tariffa su preventivo; la CFE non chiede alcun questionario sanitario (sito della CFE).
• Periodo di carenza: presa in carico immediata se l’iscrizione avviene prima della partenza o entro 3 mesi dal trasferimento; oltre, 3 mesi di carenza prima dei 44 anni e 6 mesi a partire dai 45 anni.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’iscrizione o all’affiliazione come avente diritto; esiste un’indennità giornaliera con l’opzione dedicata, dopo 10 mesi di iscrizione.
• Aiuto: la categoria aiutata si rivolge ai nuclei con risorse modeste, su pratica istruita dal servizio consolare; vedere categoria aiutata.

Al ritorno in Francia, la CFE non chiede alcun periodo di carenza per riprendere un’iscrizione, e un iscritto senza attività beneficia di un mantenimento gratuito dei suoi diritti per i primi tre mesi; la protezione universale malattia si apre poi per chi risiede in modo stabile e regolare in Francia o vi lavora. Vedere ridurre il periodo di carenza e assicurazione ritorno in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese reali entro i suoi massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Dà accesso alle cliniche private di Malabo e di Bata con presa in carico diretta, il che conta quando l’accesso alle cure può essere rifiutato senza assicurazione, anche in caso di pericolo di vita: France Diplomatie (il ministero degli Esteri francese) ricorda che anche con un’assicurazione di rimpatrio le evacuazioni possono essere complesse. Confronti il massimale annuo, la zona di copertura, l’evacuazione e il trattamento dei precedenti (questionario medico).

Il turista deve sottoscrivere prima della partenza un contratto di assistenza che copra le spese mediche, la chirurgia, il ricovero e il rimpatrio sanitario: France Diplomatie ricorda che l’ambasciata non può in alcun caso farsi carico di queste spese. L’assistenza della carta di credito può completare questo dispositivo, con massimali da verificare. Vedere l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Visita: da pagare sul posto, poi rimborsata secondo il contratto del datore di lavoro, il regime francese per il distaccato, il tariffario del paese della CFE o le spese reali di un contratto al primo euro.
• Ricovero: due cliniche private dell’isola di Bioko possono gestire la maggior parte delle urgenze (rianimazione, TAC) e l’ospedale dell’INSESO a Bata è raccomandato; la presa in carico diretta di un contratto internazionale evita l’anticipo di spese, altrimenti può essere richiesto un deposito.
• Evacuazione e rimpatrio: da coprire con un’assicurazione sottoscritta prima della partenza; anche se assicurata, l’evacuazione può essere complessa; l’ambasciata non si fa carico di alcuna spesa.
• Farmaci: da pagare a cura del paziente salvo contratto; tariffario del paese per la CFE. Non acquistare mai farmaci per strada; prescrizione in DCI.
• Dentista e ottica: le fonti ufficiali consultate non dettagliano queste voci per il regime locale; la CFE cita il dentista senza aliquota dettagliata; l’ottica riguarda soprattutto i contratti internazionali, con massimali.
• Maternità: concepimento successivo all’iscrizione per la CFE; carenza frequente nei contratti internazionali; parto da organizzare a Malabo o a Bata.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati offrono riferimenti per confrontare; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.