Rimborso delle cure alle Comore: chi rimborsa cosa secondo la sua situazione

Le Comore non figurano nell’elenco degli Stati legati alla Francia da una convenzione di sicurezza sociale pubblicato dal CLEISS. Non esistono quindi né tessera europea, né totalizzazione dei periodi assicurativi, né presa in carico incrociata tra i due regimi. France Diplomatie (le indicazioni di viaggio del ministero degli Esteri francese) ricorda che l’ambasciata non può in nessun caso farsi carico delle spese mediche e definisce indispensabile un contratto che copra spese mediche, chirurgia, ricovero e rimpatrio sanitario: senza questa copertura, l’accesso alle cure può essere negato, anche in caso di emergenza vitale.

Quattro paganti possono intervenire secondo lo status: il regime comoriano, il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. La scelta si fa prima della partenza. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico dell’assicurato aiutano a confrontare le offerte. Il funzionamento delle strutture è presentato nella guida al sistema sanitario delle Comore.

Il dipendente con contratto locale rientra in linea di principio nel regime di sicurezza sociale comoriano al quale il suo datore di lavoro versa i contributi; l’estensione delle prestazioni di malattia e le pratiche di un dipendente straniero si confermano presso la cassa comoriana e il datore di lavoro, poiché le pagine ufficiali consultate non le dettagliano. Poiché le famiglie finanziano direttamente il 56,6% della spesa sanitaria secondo la Banca mondiale, una complementare privata che preveda l’evacuazione sanitaria è in genere utile. Veda il glossario del contratto locale.

Il dipendente distaccato da un datore di lavoro francese rientra nel distacco fuori convenzione. Secondo il CLEISS, resta iscritto al regime francese per tre anni, rinnovabili una sola volta, con un intervallo di due anni prima di un nuovo distacco nello stesso paese per la stessa azienda. La malattia-maternità è rimborsata nel limite delle prestazioni che sarebbero erogate in Francia, qualunque sia il prezzo richiesto in loco, e le prestazioni familiari sono versate solo per i figli residenti in Francia. Veda distaccato o espatriato e il glossario del distaccato.

L’autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro che lo iscriva a un regime locale. Sceglie tra la CFE, organismo volontario di protezione sociale dei francesi all’estero, e un’assicurazione internazionale che copra ricovero, cure ambulatoriali e rimpatrio sanitario, la soluzione più completa per un soggiorno di più anni; veda l’assicurazione nomade digitale.

Lo studente non è coperto da un regime pubblico francese in loco per mancanza di convenzione. La CFE propone l’offerta giovani prima dei 30 anni, con un contributo che dipende dall’età e dall’offerta scelta, ed esistono assicurazioni per studenti con rimpatrio. Le esigenze dell’istituto ospitante si verificano prima dell’iscrizione. Veda l’assicurazione per studenti all’estero.

Il pensionato non rientra né nel modulo S1 (valido nell’Unione europea) né in un regime comoriano automatico. Il CLEISS indica che si informa su ciò che copre il regime locale, aderisce alla CFE o sottoscrive un’assicurazione privata. La CFE propone l’offerta pensionati con un contributo che dipende dal paese, dall’età e dalla situazione familiare, riservata ai pensionati di un regime di base francese, senza questionario medico. Per un soggiorno temporaneo in Francia, la presa in carico presuppone una pensione di un regime di base francese e almeno quindici anni di assicurazione, con la CNAREFE che gestisce le pratiche dei pensionati del regime generale fuori dall’Unione europea. Veda assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione alle Comore.

Il coniuge e i figli di un distaccato hanno le sue stesse opzioni; quelli di un dipendente locale dipendono dal regime comoriano e dal contratto collettivo del datore di lavoro. La CFE e le assicurazioni internazionali propongono contratti familiari, con maternità e pediatria secondo il contratto. Veda l’assicurazione famiglia espatriata.

All’estero, la CFE rimborsa su tassi o forfait propri del paese di cura, applicati alla spesa effettiva. Quando il prezzo richiesto supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’aderente: la guida rimborsi CFE dettaglia questo meccanismo, e sia la mappa delle zone sia la tabella delle garanzie si consultano sul sito della CFE.

• Offerte: offerta principale, offerta giovani, offerta pensionati, offerta per i soggiorni brevi in Francia per i soggiorni di meno di tre mesi in Francia; l’importo finale dipende dal paese, dall’età e dalla situazione familiare.
• Periodo di carenza: nessuno se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dal trasferimento; oltre, tre mesi prima dei 44 anni e sei mesi a partire dai 45 anni. Nessun questionario medico.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o all’aggregazione come avente diritto.

Al ritorno in Francia, la CFE indica che non vi è alcun periodo di carenza: la persona ritrova la Sécurité sociale, fatte salve le regole di residenza da confermare presso la cassa primaria (CPAM). Veda la guida ridurre il periodo di carenza e la pagina ritorno in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale dal primo euro rimborsa le spese effettive nel limite dei suoi massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Dà accesso alle strutture con presa in carico diretta e, soprattutto, all’evacuazione verso La Réunion, Mayotte o la Francia metropolitana, destinazioni citate da France Diplomatie per i ricoveri. I contratti si confrontano sul massimale annuo, sulla zona di copertura, sull’evacuazione e sulla gestione delle patologie preesistenti.

Il turista entra con un visto rilasciato all’arrivo e un biglietto di ritorno. France Diplomatie chiede di verificare prima del viaggio che l’assicurazione copra effettivamente il soggiorno, con spese mediche e rimpatrio sanitario. Veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Visita: a carico del paziente salvo contratto o iscrizione locale; rimborsata dalla CFE secondo la sua tariffa per paese; a spese effettive con un contratto dal primo euro; nel limite delle prestazioni francesi per un distaccato.
• Ricovero: France Diplomatie descrive un’evacuazione frequente verso La Réunion; la presa in carico diretta e l’evacuazione sono quindi le garanzie da confrontare in via prioritaria.
• Medicinali: rimborsati secondo le tariffe della CFE o nei massimali di un contratto internazionale; acquisto per strada da evitare a causa della contraffazione.
• Cure dentali: incluse nella CFE secondo le sue tariffe e nella maggior parte dei contratti internazionali secondo un massimale annuo; da verificare nella tabella delle garanzie.
• Ottica: occhiali e lenti a contatto rientrano soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo.
• Maternità: la CFE esige un concepimento successivo all’adesione; i contratti internazionali applicano in genere un periodo di carenza; il monitoraggio e il parto si preparano con l’assicuratore, data la situazione descritta sulle isole di Anjouan e di Mohéli.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono dei punti di riferimento; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.