Rimborso delle cure a Barbados: chi rimborsa cosa a seconda della situazione

L’elenco delle convenzioni bilaterali di sicurezza sociale della Francia, tenuto dal CLEISS, non menziona Barbados, né tra gli accordi in vigore né tra gli accordi firmati ma non ancora in vigore. Poiché il paese non è membro dell’Unione europea, non si applicano né i regolamenti europei né la tessera europea. Non esiste quindi né totalizzazione dei periodi, né presa in carico incrociata tra regimi. Prima di partire, l’assicurato dichiara la partenza alla propria cassa di assicurazione malattia entro il mese e restituisce la carta Vitale e la tessera europea, anche per i figli minorenni (Assurance Maladie, l’assicurazione malattia pubblica francese).

Quattro soggetti possono intervenire: il settore pubblico e il National Insurance Scheme locali, il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’ assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. L’accesso alle cure pubbliche è descritto in il sistema sanitario di Barbados.

Il dipendente con contratto locale versa contributi al National Insurance Scheme (11,00% del salario per il dipendente del settore privato, 12,75% per il datore di lavoro, di cui una Health Service Contribution dell’1,00% e dell’1,50%). Le prestazioni di malattia sono indennità giornaliere: 66 2/3% del salario settimanale medio assicurabile diviso per sei, con almeno 7 contributi nel trimestre precedente la malattia e 39 contributi nei quattro trimestri consecutivi, tre giorni di carenza (salvo incapacità di due settimane o più), 26 settimane al massimo per periodo continuo. Le spese di cura vere e proprie si regolano secondo l’assicurazione privata del datore di lavoro, spesso un contratto collettivo. Si veda il glossario sul contratto locale.

Il dipendente distaccato da un datore di lavoro francese resta iscritto al regime obbligatorio francese e i suoi contributi sono versati in Francia. Il CLEISS descrive il distacco fuori convenzione: tre anni, rinnovabile una volta. Le cure sono coperte entro i limiti di quanto sarebbe stato versato in Francia; per essere rimborsato, il dipendente invia alla propria cassa le fatture quietanzate con il modulo S 3125c, e una complementare sanitaria è consigliata se le cure sono costose sul posto. Il distaccato può inoltre dover contribuire nel paese ospitante. Il certificato di malattia si trasmette alla cassa entro 48 ore e l’infortunio sul lavoro al datore di lavoro entro 24 ore. Si vedano distaccato o espatriato e il glossario sul distaccato.

L’autonomo rientra nella categoria S del NIS (17,00% in totale) per le prestazioni in denaro. Per le spese di cura, sceglie tra la CFE e un’assicurazione internazionale. Il telelavoratore titolare del visto di 12 mesi non vede menzionato alcun diritto a una presa in carico locale delle cure; la pagina del programma non cita alcun obbligo di assicurazione sanitaria, mentre France Diplomatie ritiene imprescindibile un contratto di assistenza. Si veda l’assicurazione per nomadi digitali.

Lo studente non dispone della tessera europea. Secondo il CLEISS, i diritti all’assicurazione malattia francese non sono esportabili, o molto poco, in un paese senza accordo: per un soggiorno di meno di sei mesi, solo l’articolo R160-4 del Codice della sicurezza sociale consente un rimborso forfettario facoltativo delle cure impreviste, dopo anticipo delle spese. Oltre i sei mesi, uno studente di meno di 20 anni resta avente diritto con questo dispositivo limitato, mentre uno studente di più di 20 anni non è più coperto: la CFE o un’assicurazione privata subentra. Si veda l’assicurazione studenti all’estero.

Il coniuge e i figli seguono il titolo di soggiorno del titolare. La CFE e le assicurazioni internazionali propongono contratti familiari, con maternità e pediatria a seconda del contratto. Si veda l’assicurazione famiglia espatriata.

Il pensionato non rientra nel modulo S1, valido nell’Unione europea: secondo l’Assurance Maladie, la copertura francese cessa per un pensionato stabilito al di fuori di questi spazi, salvo accordo applicabile; può aderire alla CFE o sottoscrivere un’assicurazione privata. Durante i soggiorni in Francia, il pensionato che giustifica 15 anni di contributi in Francia rientra nella Cnarefe, e l’aderente alla CFE indirizza le proprie richieste alla CPAM (cassa primaria di assicurazione malattia) della Seine-et-Marne. Si vedano la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione a Barbados.

L’aderente alla CFE è rimborsato in Francia secondo i principi dell’Assurance Maladie e, all’estero, secondo un tasso o un forfait propri del paese, applicato alla spesa sostenuta: la differenza con il prezzo fatturato resta a suo carico. La copertura è immediata se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dal trasferimento; oltre, il periodo di carenza è di tre mesi per gli under 44 e di sei mesi per gli over 45. Non è richiesto alcun questionario sanitario. Un aderente paga sia l’eventuale regime locale obbligatorio sia la CFE, il che evita periodi di carenza e trimestri persi al ritorno (Assurance Maladie). Si veda rimborsi CFE.

Al ritorno in Francia, l’aderente alla CFE conserva i propri diritti fino a tre mesi a determinate condizioni. Senza attività immediata, la protezione universale malattia presuppone tre mesi consecutivi di residenza in Francia, con il modulo S1106 presentato alla CPAM; con un’attività, i diritti si aprono dalla prima ora lavorata (service-public.fr). Si vedano ridurre il periodo di carenza e la pagina ritorno in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale dal primo euro rimborsa le spese effettive entro i limiti dei propri massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Risponde all’esigenza sottolineata da France Diplomatie: in diversi ospedali le cure vanno pagate in anticipo, e l’assenza di un contratto di assistenza o di un’assicurazione può portare a un rifiuto delle cure, anche in caso di emergenza vitale. I contratti si confrontano sul massimale annuo, sulla zona di copertura, sull’evacuazione e sulla gestione dei precedenti medici, e le immersioni devono figurarvi se praticate.

Il turista soggiorna meno di tre mesi senza visto. Secondo il CLEISS, nessuna presa in carico sul posto è possibile in assenza di accordo; al ritorno, la CPAM può rimborsare le spese di cure impreviste, cioè inattese, senza obbligo. Il rimpatrio sanitario non è preso in carico dall’Assurance Maladie e nessuna indennità giornaliera è versata durante il soggiorno. Un’assicurazione di viaggio adeguata ai costi reali è prudente. Si veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Visita: gratuita nel punto di erogazione in molti casi per cittadini e residenti permanenti nel settore pubblico; a carico del paziente nel privato, salvo contratto; rimborsata dalla CFE sulla sua tariffa per paese; spese effettive in un contratto dal primo euro.
• Ricovero: Queen Elizabeth Hospital per il pubblico; regime francese per il distaccato, entro i limiti delle tariffe francesi; CFE secondo il paese di cura; presa in carico diretta possibile con un contratto internazionale. Può essere richiesto un pagamento anticipato.
• Medicinali: forniti nel sistema pubblico tramite il Barbados Drug Service e i polyclinics; rimborsati secondo le tariffe CFE; coperti entro i massimali di un contratto internazionale. Le condizioni di gratuità per un non residente non sono precisate nelle pagine consultate.
• Cure dentarie: cure dentarie disponibili nei polyclinics; la CFE include le cure dentarie secondo le sue tariffe; il massimale annuo è determinante in un contratto internazionale.
• Ottica: cure oculistiche offerte nei polyclinics; occhiali e lenti rientrano soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo; la presentazione della CFE non li menziona.
• Maternità: il NIS versa un assegno di maternità pari al 100% del salario settimanale medio assicurabile diviso per sei al giorno, con 26 settimane di contributi e 16 contributi nei due trimestri di riferimento per una dipendente, e un assegno forfettario di 1 280 $ se la donna non è assicurata o non soddisfa le condizioni, il coniuge essendo assicurato e il bambino nato a Barbados; la CFE esige un concepimento successivo all’adesione; i contratti internazionali applicano in genere un periodo di carenza alla maternità.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati offrono punti di riferimento; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la propria situazione.