Reembolso de la atención sanitaria en las Islas Vírgenes Británicas: quién reembolsa qué según su situación

El CLEISS no cita las Islas Vírgenes Británicas ni entre los Estados vinculados a Francia por un convenio de seguridad social ni entre los territorios cubiertos por los reglamentos europeos: para una estancia temporal, las sitúa en los «otros países o situaciones no contempladas». La página del CLEISS dedicada al régimen británico tampoco menciona este territorio. No existe, por tanto, ni tarjeta europea, ni totalización de los períodos, ni cobertura cruzada. Pueden intervenir cuatro actores según el estatus: el NHI y la BVI Health Services Authority sobre el terreno, el régimen francés mantenido (desplazamiento), la CFE y un seguro de salud internacional.

Las nociones de base de reembolso y de gasto a cargo del asegurado ayudan a comparar las ofertas. Las conversiones de esta página son indicativas y varían con el tipo de cambio, siendo el dólar estadounidense la moneda oficial del territorio. La organización de la atención se presenta en la guía sistema de salud de las Islas Vírgenes Británicas.

El asalariado con contrato local depende del régimen local. Debe estar inscrito en el NHI en el mes de su instalación, velando el empleador por la inscripción de sus asalariados, y cotiza el 3,75 % de sus ganancias asegurables, aportando el empleador un 3,75 % más, hasta un tope anual de ganancias asegurables revisado periódicamente. El empleador ingresa las cotizaciones en los 14 días siguientes al fin del mes. Una cotización adicional del 3,75 % cubre a un cónyuge sin empleo, y el gobierno se hace cargo de las cotizaciones de los hijos a cargo. La oficina proporciona una tarjeta de seguro de enfermedad y formularios de inscripción para los asalariados, los hijos y el cónyuge sin empleo. Véase el glosario del contrato local.

El asalariado desplazado sigue afiliado al régimen francés durante la misión, durante tres años renovables una vez según el CLEISS. Sus cotizaciones se pagan en Francia, pero puede que también deba pagar las del país de acogida. Está cubierto dentro del límite de lo que habría recibido en Francia: envía a su caja las facturas pagadas con el impreso S 3125c, y se aconseja un seguro complementario de salud si la atención es cara. La baja laboral se declara a la caja en las 48 horas. Los hijos que lo acompañan no dan derecho a ninguna prestación familiar francesa, ya que no residen en Francia. Véanse desplazado o expatriado y el glosario del desplazado.

El autónomo no tiene un empleador que cotice por él: el NHI le aplica un tipo del 7,5 % de sus ganancias asegurables, y el expatriado puede también afiliarse voluntariamente a la CFE para la enfermedad y la maternidad. Un seguro internacional completa el dispositivo para la evacuación sanitaria y la atención en el extranjero. Véase el seguro para nómadas digitales.

El estudiante no dispone de tarjeta europea. Las páginas consultadas no precisan las condiciones de inscripción de un estudiante extranjero en el NHI: se piden a la oficina. Antes de los 30 años, la CFE ofrece una oferta para jóvenes. Véase el seguro estudiantil en el extranjero.

El cónyuge y los hijos: un cónyuge sin empleo se inscribe como persona a cargo, con un 3,75 % de cotización abonada por el cotizante; los hijos a cargo los cubre el gobierno en cuanto a sus cotizaciones. Para un desplazado, el procedimiento de reembolso de los beneficiarios es el mismo que para el titular. Tanto la CFE como los seguros internacionales ofrecen contratos familiares. Véase el seguro para la familia expatriada.

El jubilado no depende del formulario S1, válido en Europa. El CLEISS indica que comprueba ante las instituciones locales en qué medida el régimen local cubre su atención, y que puede afiliarse voluntariamente a la CFE o contratar un seguro privado. En el NHI, un jubilado sin empleo menor de 65 años cuya pensión es su único ingreso cotiza el 3,75 %; si tiene otros ingresos, el 7,5 %; la oficina indica que el gobierno se hace cargo de las cotizaciones de los mayores sin empleo de 65 años o más, sin detallar el caso de un jubilado extranjero, que se confirma con la oficina. La oferta para jubilados de la CFE tiene una cotización que depende de la edad y de la situación familiar, sin cuestionario de salud, para los titulares de una pensión del régimen básico francés. Véanse la guía seguro de enfermedad del jubilado en el extranjero y la página jubilación en las Islas Vírgenes Británicas.

Durante una estancia temporal en Francia, la cobertura afecta a los titulares de una pensión francesa que justifiquen al menos 15 años de seguro en Francia; el cónyuge que acompaña no está cubierto, y una hospitalización de más de un mes supone un reconocimiento previo de la CPAM. Los afiliados a la CFE envían sus solicitudes a la CPAM de Seine-et-Marne.

La CFE es un organismo de protección social voluntario. En Francia, reembolsa según los principios del Seguro de Enfermedad (Assurance Maladie); en el extranjero, el reembolso depende del país de la atención y del tipo de atención, con un porcentaje o un tanto alzado aplicado a los gastos reales. A título de ejemplo genérico, la página de la oferta principal indica que la CFE reembolsaría 21 € por una consulta de médico de cabecera en el extranjero. El baremo propio del territorio se lee en la tabla de garantías de la CFE: la diferencia con el precio facturado queda a cargo del afiliado. La guía reembolsos de la CFE detalla este mecanismo.

• Ofertas: oferta principal, oferta para jóvenes (menores de 30 años), oferta para jubilados; el precio final depende del país, de la edad y de la composición familiar. La cobertura se extiende a las estancias de menos de tres meses en Francia para la oferta principal.
• Período de carencia: la cobertura comienza inmediatamente si la afiliación se produce antes de la salida o dentro de los tres meses de la instalación en el extranjero; pasado ese plazo, la carencia es de tres meses antes de los 44 años y de seis meses a partir de los 45.
• Maternidad: la concepción debe ser posterior a la afiliación o a la vinculación como beneficiario.

A la vuelta a Francia, service-public indica que un afiliado a la CFE puede conservar sus prestaciones de expatriado durante tres meses bajo ciertas condiciones. Sin CFE, quien no trabaja de inmediato debe justificar tres meses consecutivos de residencia en Francia antes de presentar su solicitud de protección universal de enfermedad (formulario S1106); quien retoma un empleo está cubierto desde la primera hora trabajada. Véanse reducir el período de carencia y la página regreso a Francia.

El seguro de salud internacional de primer euro reembolsa los gastos reales dentro de los límites de su contrato, tras la franquicia eventual, los períodos de carencia y las exclusiones. Responde al punto débil de un régimen público: el NHI somete la atención en el extranjero a la autorización previa de especialistas designados, con una participación del 20 % en la red y del 40 % fuera de la red, y las garantías leídas no incluyen la evacuación en avión sanitario. Los contratos se comparan por el tope anual, la zona de cobertura, la evacuación y la gestión de los antecedentes médicos.

El turista no es elegible para el NHI: según la oficina, los turistas y los visitantes de corta duración pagan su atención o se apoyan en un seguro privado. El CLEISS recomienda contratar un seguro de viaje adaptado al coste real de la atención del país, o comprobar una cobertura existente como la de una tarjeta bancaria. El reembolso a la vuelta a Francia de la atención imprevista es una posibilidad y no una obligación, y la repatriación sanitaria no está cubierta por el seguro de enfermedad. Véase el seguro de viaje de larga duración.

El catálogo de prestaciones del NHI (Benefit Package) y sus topes por acto son documentos PDF cuyo contenido no se pudo leer: los importes reembolsados partida por partida no se dan, por tanto, aquí y se piden a la oficina (1 (284) 852-7860, servicio de solicitudes de reembolso: 852-7882). Las referencias siguientes recogen lo que publican la BVIHSA y el NHI.

• Consulta: las clínicas de proximidad de la BVIHSA aplican una participación del 0 %; un prestador local de la red, el 10 %; un prestador fuera de la red, el 20 % (FAQ del NHI). Los honorarios de los médicos no se publican en las páginas consultadas.
• Hospitalización: participación del 5 % en el hospital público según las FAQ del NHI; en el extranjero, el 20 % en la red y el 40 % fuera de la red, con autorización previa salvo urgencia. Las tarifas de hospitalización para un paciente no asegurado no se publican.
• Medicamentos: la BVIHSA explota una farmacia externa en Road Town (lunes a viernes, 8:30 a 16:00); el NHI publica una lista de medicamentos sin receta. El porcentaje de reembolso de los medicamentos no se ha leído.
• Dental: la atención dental forma parte de la atención primaria de la BVIHSA; la cobertura por el NHI se lee en el catálogo de prestaciones, no leído aquí.
• Óptica: no se ha leído ninguna información sobre la cobertura de la óptica en las páginas consultadas; un seguro internacional o la CFE se comparan en este punto.
• Maternidad: el hospital público de Road Town ofrece servicios de maternidad y de neonatología. Para la CFE, la concepción debe ser posterior a la afiliación.

La guía de reembolsos y la página seguro de salud para expatriados dan referencias; Expavy ayuda a contrastar estas opciones con su situación.