Erstattung von Arztkosten in Simbabwe: wer was erstattet, je nach Situation

Das CLEISS (Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale, die französische Verbindungsstelle für internationale Sozialversicherung) veröffentlicht die Liste der Staaten und Gebiete, die durch ein Sozialversicherungsabkommen mit Frankreich verbunden sind. Simbabwe steht dort nicht: Es gibt keine Abstimmung zwischen dem französischen System und dem örtlichen System, weder eine Zusammenrechnung von Zeiten noch eine gegenseitige Kostenübernahme. Die vor Ort erhaltene Behandlung wird dem Patienten in Rechnung gestellt, der die Kosten vorstreckt.

Je nach Status können vier Akteure eingreifen: das örtliche System des Arbeitgebers, das für den Entsandten beibehaltene französische System, die CFE und eine internationale Krankenversicherung. Die Entscheidung fällt vor der Abreise; die Begriffe Erstattungsbasis, Eigenanteil und direkte Kostenübernahme helfen beim Vergleichen.

France Diplomatie, das französische Außenministerium, bezeichnet einen Vertrag, der medizinische Kosten, Chirurgie, Krankenhausaufenthalt und medizinischen Rücktransport abdeckt, als unerlässlich: Ohne ihn kann die Behandlung verweigert werden, auch bei lebensbedrohlichen Notfällen, und die französische Botschaft kann keine Kosten übernehmen. Die Arbeitsweise der Einrichtungen wird in Gesundheitssystem Simbabwes beschrieben.

Der Arbeitnehmer mit Ortsvertrag hängt von der Absicherung ab, die sein simbabwischer Arbeitgeber anbietet: Der Vertrag legt die Art des Systems, das Behandlungsnetz, die Obergrenzen, die Ausschlüsse und den Rücktransport fest. Die für diesen Ratgeber gelesenen Seiten beschreiben kein für Expats zugängliches nationales Krankenversicherungssystem; die Anwendung eines etwaigen örtlichen Systems ist beim Arbeitgeber zu bestätigen. Da France Diplomatie einen in den Mitteln begrenzten öffentlichen Sektor und sehr teure Privatkliniken beschreibt, ist eine internationale Zusatzdeckung oder die CFE eine nützliche Ergänzung. Das Glossar definiert den Ortsvertrag.

Der entsandte Arbeitnehmer eines französischen Arbeitgebers bleibt der französischen Sozialversicherung zugeordnet. Laut Assurance Maladie (der französischen gesetzlichen Krankenversicherung) ist er in einem Land ohne Abkommen sowohl im französischen System als auch in dem des Gastlandes versichert; die Entsendung ist grundsätzlich auf 24 Monate begrenzt; die Behandlung im Ausland wird auf der Grundlage der französischen Tarife im Rahmen der tatsächlich entstandenen Kosten erstattet, gegen quittierte Rechnungen und Zahlungsbelege (Formular S3125 oder Antrag über das ameli-Konto). Viele Arbeitgeber fügen einen internationalen Kollektivvertrag hinzu. Siehe Entsandter oder Expat und das Glossar zum Entsandten.

Der Selbstständige oder digitale Nomade hat keinen Arbeitgeber, der ihn versichert: Er wählt je nach Alter, Vorerkrankungen und Budget die CFE, eine internationale Versicherung oder beides; siehe Versicherung für digitale Nomaden. Der Rentner kann dem Angebot der CFE für Rentner beitreten (ohne Gesundheitsfragebogen, laut Startseite) oder eine internationale Versicherung abschließen. Die Assurance Maladie reserviert das Formular S1 für Umzüge nach Europa; für vorübergehende Aufenthalte in Frankreich setzt die Anmeldung beim Cnarefe (Centre national des retraités de France à l’étranger) 15 Jahre Beiträge zu einem französischen Pflichtsystem voraus (10 Jahre für vor dem 1. Juli 2019 Versicherte).

Der Studierende unter 30 Jahren kann dem Jugendangebot der CFE beitreten oder eine Studierendenversicherung abschließen; er prüft die Anforderungen seiner Einrichtung und seines Aufenthaltstitels. Siehe Studierendenversicherung im Ausland. Der Ehepartner und die Kinder sind bei der CFE mitversichert oder in einem Familienvertrag versichert; siehe Familienversicherung für Expats.

Die CFE bietet ein Jugendangebot (unter 30 Jahren), ein Hauptangebot (über 30 Jahren), ein Angebot für Rentner und ein Angebot für Aufenthalte in Frankreich (für Personen, die bereits eine örtliche Absicherung haben und nur bei Aufenthalten in Frankreich von weniger als drei aufeinanderfolgenden Monaten versichert sein möchten). Die Beiträge variieren je nach Wohnsitzland, Alter und Familiensituation; der Simulator der CFE nennt den genauen Tarif.

Ein Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung eröffnet sofortige Ansprüche; danach beträgt die Wartezeit drei Monate vor 44 Jahren und sechs Monate ab 45 Jahren. Es wird kein Gesundheitsfragebogen verlangt, ein Mitglied kann nicht ausgeschlossen werden, und bei Mutterschaft muss die Empfängnis nach dem Beitritt liegen.

Im Ausland erfolgt die Erstattung als Satz oder Pauschale auf die tatsächlichen Kosten, je nach Land unterschiedlich. Das Beispiel der CFE: Für eine Konsultation beim Allgemeinarzt zu 25 € in Frankreich erstattet die Sozialversicherung 17,50 € (70 %), während das Hauptangebot 21 € erstattet. Siehe Erstattungen der CFE und Beiträge der CFE.

Die internationale Versicherung ab dem ersten Euro erstattet die tatsächlichen Kosten im Rahmen des Vertrags (Obergrenzen, Selbstbehalte, Wartezeiten, Ausschlüsse) und kann eine direkte Kostenübernahme bieten, die das Vorstrecken der Beträge erspart. In Simbabwe, wo bei der Aufnahme auch bei Vorlage einer Versicherungskarte eine Anzahlung verlangt wird, erspart die direkte Kostenübernahme, Bargeld in Dollar aufzubringen. Sie setzt in der Regel einen Gesundheitsfragebogen voraus; siehe Gesundheitsfragebogen und Vorerkrankungen und Krankenversicherung für Expats.

Touristen schließen vor der Abreise eine Reiseversicherung mit Assistance ab und prüfen dabei die Dauer der Deckung, den medizinischen Rücktransport und die Ausschlüsse für Risikosportarten (Rafting, Bungee-Springen, Fuß-Safaris): France Diplomatie empfiehlt, für die in der Nähe der Victoriafälle angebotenen Aktivitäten seine Versicherung und seine körperliche Verfassung zu prüfen. Die französische Botschaft streckt keine Kosten vor. Für eine lange Reise siehe Langzeit-Reiseversicherung.

Bei der Rückkehr nach Frankreich setzt der Zugang zur Sozialversicherung einen stabilen und regelmäßigen Wohnsitz voraus, mit einer etwaigen Wartezeit, die je nach Situation aufgehoben werden kann; das CFE-Angebot für Rentner enthält keine. Siehe Versicherung für die Rückkehr nach Frankreich und Wartezeit verkürzen.

• Konsultation: vor Ort bezahlt und dann je nach Vertrag erstattet (französische Tarife für den Entsandten, Tarif des Landes bei der CFE, tatsächliche Kosten bei einem Vertrag ab dem ersten Euro).
• Krankenhaus: Anzahlung bei der Aufnahme in US-Dollar verlangt; die direkte Kostenübernahme durch den Versicherer oder die Assistance erspart die Vorauszahlung.
• Medikamente: in einer zuverlässigen Apotheke mit Rezept in internationalen Freinamen zu kaufen; France Diplomatie beschreibt sehr teure Medikamente in der Apotheke; Erstattung je nach Vertrag.
• Zahn und Optik: nach den Tarifen und Obergrenzen der CFE und der internationalen Verträge; bei einem örtlichen System beim Arbeitgeber zu bestätigen.
• Mutterschaft: bei der CFE muss die Empfängnis nach dem Beitritt liegen; internationale Verträge wenden in der Regel eine Wartezeit an; die örtliche Betreuung hängt vom System des Arbeitgebers ab.
• Rücktransport: nur durch die Assistance oder den Versicherungsvertrag vorgesehen; vor der Abreise zu prüfen.

Der Ratgeber zu Erstattungen gibt allgemeine Anhaltspunkte.