Rimborso delle cure in Botswana: chi rimborsa cosa secondo la sua situazione

Il CLEISS pubblica l’elenco degli Stati e territori legati alla Francia da un accordo di sicurezza sociale. Il Botswana non vi figura: non esiste alcun coordinamento tra il regime francese e il dispositivo locale, né totalizzazione dei periodi, né presa in carico incrociata. Le cure ricevute sul posto sono fatturate al paziente, che anticipa le spese.

Quattro attori possono poi intervenire secondo lo status: il dispositivo locale del datore di lavoro, il regime francese mantenuto per il distaccato, la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. La scelta si fa prima della partenza. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare; la guida CFE o assicurazione privata presenta i criteri di scelta.

France Diplomatie (il ministero degli Esteri francese) qualifica come indispensabile un contratto che copra le spese mediche, la chirurgia, l’ospedalizzazione e il rimpatrio sanitario: senza questa protezione, l’accesso alle cure può essere rifiutato, anche in caso di urgenza vitale, e l’ambasciata non si fa carico di alcuna spesa. Il funzionamento delle strutture è descritto in il sistema sanitario del Botswana.

Il dipendente con contratto locale dipende dalla copertura proposta dal suo datore di lavoro del Botswana. La sua natura (fondo di previdenza medica, assicurazione collettiva o nessuna) figura nel contratto e va letta attentamente: rete di cure, massimali, esclusioni, ospedalizzazione, evacuazione. Un dispositivo locale non ha vocazione a coprire un rientro sanitario verso l’Europa; una copertura complementare internazionale o l’adesione alla CFE colma questo divario. Il glossario definisce il contratto locale.

Il dipendente distaccato dal suo datore di lavoro francese resta collegato alla previdenza sociale francese. L’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia francese) precisa che, verso un paese senza convenzione, il distaccato è affiliato sia al regime francese sia a quello del paese ospitante, che il distacco è limitato in linea di principio a 24 mesi e che le cure all’estero sono rimborsate sulla base delle tariffe francesi, nel limite delle spese effettivamente sostenute, su fatture quietanzate (modulo S3125 o richiesta dall’account ameli). I datori di lavoro aggiungono spesso un contratto collettivo internazionale. Veda distaccato o espatriato e il glossario del distaccato.

L’autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro che lo assicuri: esistono tre vie, la CFE, un’assicurazione internazionale o la combinazione delle due, secondo l’età, i precedenti medici e il budget. Veda l’assicurazione nomade digitale.

Il pensionato può aderire alla CFE (offerta riservata ai pensionati, senza questionario di salute secondo la CFE) o scegliere un’assicurazione internazionale. Il modulo S1 non si applica fuori dall’Unione europea: l’Assurance Maladie lo riserva alle partenze verso l’Europa. Per i soggiorni temporanei in Francia, l’iscrizione al Cnarefe è possibile a condizione di almeno 15 anni di contribuzione a un regime obbligatorio francese (10 anni per gli ex affiliati prima del 1° luglio 2019).

Lo studente sotto i 30 anni può aderire all’offerta giovani, o sottoscrivere un’assicurazione studentesca; le esigenze dell’istituto ospitante e del titolo di soggiorno vanno confermate prima della partenza. Veda l’assicurazione studente all’estero. Il coniuge e i figli si uniscono al contratto del titolare come aventi diritto alla CFE o con un contratto famiglia; veda l’assicurazione famiglia espatriata.

La CFE propone un’offerta giovani (sotto i 30 anni), un’offerta principale (oltre i 30 anni), un’offerta per pensionati e un’offerta dedicata ai soggiorni in Francia (per chi possiede già una copertura locale e si assicura soltanto per i soggiorni in Francia di meno di tre mesi consecutivi). I contributi variano secondo il paese di residenza, l’età e la situazione familiare; il simulatore della CFE fornisce la tariffa esatta.

Aderire prima della partenza o nei tre mesi successivi al trasferimento apre diritti immediati. Oltre, si applica un termine di tre mesi prima dei 44 anni e di sei mesi a partire dai 45 anni, secondo le pagine della CFE. Non viene richiesto alcun questionario di salute e un aderente non può essere escluso. Per la maternità, il concepimento deve avvenire dopo la data di adesione.

All’estero, il rimborso si applica in tasso o in forfait sulla spesa reale, propri di ciascun paese. A titolo di esempio fornito dalla CFE, la previdenza sociale rimborsa il 70% di una visita da medico generico da 25 € in Francia, ovvero 17,50 €; l’offerta principale rimborsa 21 € per la stessa visita in Francia, e all’estero si applica la tabella del paese di cura. Veda i rimborsi della CFE.

Un’assicurazione internazionale dal primo euro rimborsa le spese reali entro i limiti del contratto (massimali, franchigie, carenze, esclusioni) e può offrire la presa in carico diretta presso l’ospedale, che evita di anticipare le somme. Presuppone in genere un questionario medico; la guida questionario medico e precedenti ne spiega le insidie. La pagina assicurazione sanitaria per espatriati presenta i tipi di contratto.

Il turista dispone del timbro d’ingresso di al massimo tre mesi. Sottoscrive prima della partenza un’assicurazione di viaggio con assistenza, che rimborsa le spese mediche nei suoi massimali e organizza il rimpatrio: è importante verificare la durata della copertura, l’inclusione del trasporto sanitario verso Johannesburg e le esclusioni per gli sport a rischio. L’ambasciata di Francia non anticipa alcuna spesa. Per un soggiorno più lungo, veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

Il rientro in Francia riapre l’accesso alla previdenza sociale francese quando le condizioni di residenza stabile e regolare sono soddisfatte, con un periodo di carenza che può essere eliminato secondo le situazioni. Le condizioni esatte vanno confermate presso la cassa primaria di assicurazione malattia del luogo di residenza prima del rientro.

Secondo la CFE, l’offerta per pensionati non prevede alcun periodo di carenza al rientro in Francia. La pagina assicurazione rientro in Francia e la guida ridurre il periodo di carenza illustrano le soluzioni transitorie.

• Visita: pagata dal paziente sul posto poi rimborsata secondo il contratto (tariffe francesi per il distaccato, tabella del paese per la CFE, spese reali per un contratto dal primo euro).
• Ospedalizzazione: garanzia finanziaria spesso richiesta prima delle cure in alcune strutture; la presa in carico diretta dell’assicuratore o dell’assistenza evita l’anticipo. I casi gravi sono evacuati il più delle volte verso Johannesburg.
• Medicinali: da acquistare in una farmacia affidabile con prescrizione con la denominazione comune internazionale; rimborso secondo il contratto.
• Dentale: copertura secondo le tabelle della CFE e i massimali annui di un contratto internazionale; le cure dentali del dispositivo locale si confermano presso il datore di lavoro o l’assicuratore.
• Ottica: coperta soprattutto dai contratti internazionali, con massimali per periodo.
• Maternità: alla CFE, il concepimento deve essere successivo all’adesione; i contratti internazionali applicano in genere un periodo di carenza; il monitoraggio locale dipende dal datore di lavoro.

La guida ai rimborsi fornisce dei riferimenti generali; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.