Erstattung von Arztkosten in Botswana: wer was erstattet, je nach Situation

Das CLEISS (Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale, die französische Verbindungsstelle für internationale Sozialversicherung) veröffentlicht die Liste der Staaten und Gebiete, die durch ein Sozialversicherungsabkommen mit Frankreich verbunden sind. Botswana steht dort nicht: Es gibt keine Abstimmung zwischen dem französischen System und dem örtlichen System, weder eine Zusammenrechnung von Zeiten noch eine gegenseitige Kostenübernahme. Die vor Ort erhaltene Behandlung wird dem Patienten in Rechnung gestellt, der die Kosten vorstreckt.

Je nach Status können dann vier Akteure eingreifen: das örtliche System des Arbeitgebers, das für den Entsandten beibehaltene französische System, die CFE und eine internationale Krankenversicherung. Die Wahl erfolgt vor der Abreise. Die Begriffe Erstattungsbasis und Eigenanteil helfen beim Vergleichen; der Ratgeber CFE oder private Versicherung stellt die Auswahlkriterien vor.

France Diplomatie, das französische Außenministerium, bezeichnet einen Vertrag, der medizinische Kosten, Chirurgie, Krankenhausaufenthalt und medizinischen Rücktransport abdeckt, als unerlässlich: Ohne diesen Schutz kann die Behandlung verweigert werden, auch bei lebensbedrohlichen Notfällen, und die Botschaft übernimmt keine Kosten. Die Arbeitsweise der Einrichtungen wird in Gesundheitssystem Botswanas beschrieben.

Der Arbeitnehmer mit Ortsvertrag hängt von der Absicherung ab, die sein botswanischer Arbeitgeber anbietet. Ihre Art (medizinischer Vorsorgefonds, Gruppenversicherung oder keine) steht im Vertrag und ist aufmerksam zu lesen: Behandlungsnetz, Obergrenzen, Ausschlüsse, Krankenhausaufenthalt, Rücktransport. Ein örtliches System ist nicht dafür gedacht, eine medizinische Rückkehr nach Europa abzudecken; eine internationale Zusatzdeckung oder der Beitritt zur CFE schließt diese Lücke. Das Glossar definiert den Ortsvertrag.

Der entsandte Arbeitnehmer eines französischen Arbeitgebers bleibt der französischen Sozialversicherung zugeordnet. Die Assurance Maladie (die französische gesetzliche Krankenversicherung) stellt klar, dass der Entsandte bei einem Land ohne Abkommen sowohl im französischen System als auch in dem des Gastlandes versichert ist, dass die Entsendung grundsätzlich auf 24 Monate begrenzt ist und dass die Behandlung im Ausland auf der Grundlage der französischen Tarife erstattet wird, im Rahmen der tatsächlich entstandenen Kosten, gegen quittierte Rechnungen (Formular S3125 oder Antrag über das ameli-Konto). Arbeitgeber fügen oft einen internationalen Kollektivvertrag hinzu. Siehe Entsandter oder Expat und das Glossar zum Entsandten.

Der Selbstständige oder digitale Nomade hat keinen Arbeitgeber, der ihn versichert: Es gibt drei Wege, die CFE, eine internationale Versicherung oder die Kombination beider, je nach Alter, Vorerkrankungen und Budget. Siehe Versicherung für digitale Nomaden.

Der Rentner kann der CFE beitreten (Angebot nur für Rentner, laut CFE ohne Gesundheitsfragebogen, laut Startseite) oder eine internationale Versicherung wählen. Das Formular S1 gilt außerhalb der Europäischen Union nicht: Die Assurance Maladie reserviert es für Umzüge nach Europa. Für vorübergehende Aufenthalte in Frankreich ist die Anmeldung beim Cnarefe (Centre national des retraités de France à l’étranger) unter der Bedingung von mindestens 15 Jahren Beiträgen zu einem französischen Pflichtsystem möglich (10 Jahre für vor dem 1. Juli 2019 Versicherte).

Der Studierende unter 30 Jahren kann dem Jugendangebot der CFE beitreten oder eine Studierendenversicherung abschließen; die Anforderungen der aufnehmenden Einrichtung und des Aufenthaltstitels sind vor der Abreise zu bestätigen. Siehe Studierendenversicherung im Ausland. Der Ehepartner und die Kinder treten dem Vertrag des Hauptversicherten als Mitversicherte bei der CFE oder in einem Familienvertrag bei; siehe Familienversicherung für Expats.

Die CFE bietet ein Jugendangebot (unter 30 Jahren), ein Hauptangebot (über 30 Jahren), ein Angebot für Rentner und ein Angebot für Aufenthalte in Frankreich (für Personen, die bereits eine örtliche Absicherung haben und sich nur für Aufenthalte in Frankreich von weniger als drei aufeinanderfolgenden Monaten versichern). Die Beiträge variieren je nach Wohnsitzland, Alter und Familiensituation; der Simulator der CFE nennt den genauen Tarif.

Ein Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung eröffnet sofortige Ansprüche. Danach gilt vor 44 Jahren eine Wartezeit von drei Monaten und ab 45 Jahren von sechs Monaten, laut den Seiten der CFE. Es wird kein Gesundheitsfragebogen verlangt, und ein Mitglied kann nicht ausgeschlossen werden. Bei Mutterschaft muss die Empfängnis nach dem Beitrittsdatum erfolgen.

Im Ausland erfolgt die Erstattung als Satz oder Pauschale auf die tatsächlichen Kosten, je nach Land unterschiedlich. Als Beispiel der CFE: Die Sozialversicherung erstattet 70 % einer Konsultation beim Allgemeinarzt von 25 € in Frankreich, also 17,50 €; das Hauptangebot erstattet für dieselbe Konsultation in Frankreich 21 €, und im Ausland gilt der Tarif des Behandlungslandes. Siehe die Erstattungen der CFE.

Eine internationale Versicherung ab dem ersten Euro erstattet die tatsächlichen Kosten im Rahmen des Vertrags (Obergrenzen, Selbstbehalte, Wartezeiten, Ausschlüsse) und kann beim Krankenhaus eine direkte Kostenübernahme bieten, die das Vorstrecken der Beträge erspart. Sie setzt in der Regel einen Gesundheitsfragebogen voraus; der Ratgeber Gesundheitsfragebogen und Vorerkrankungen erklärt die Fallstricke. Die Seite Krankenversicherung für Expats stellt die Vertragsarten vor.

Touristen haben den Einreisestempel von höchstens drei Monaten. Sie schließen vor der Abreise eine Reiseversicherung mit Assistance ab, die medizinische Kosten im Rahmen ihrer Obergrenzen erstattet und den Rücktransport organisiert: Wichtig ist, die Deckungsdauer, den Einschluss des medizinischen Transports nach Johannesburg und die Ausschlüsse für Risikosportarten zu prüfen. Die französische Botschaft streckt keine Kosten vor. Für einen längeren Aufenthalt siehe Langzeit-Reiseversicherung.

Die Rückkehr nach Frankreich eröffnet den Zugang zur französischen Sozialversicherung wieder, wenn die Bedingungen eines stabilen und regelmäßigen Wohnsitzes erfüllt sind, mit einer Wartezeit, die je nach Situation aufgehoben werden kann. Die genauen Bedingungen sind vor der Rückkehr bei der Caisse primaire d’assurance maladie des Wohnorts zu bestätigen.

Laut CFE enthält das Angebot für Rentner bei der Rückkehr nach Frankreich keine Wartezeit. Die Seite Versicherung für die Rückkehr nach Frankreich und der Ratgeber Wartezeit verkürzen beschreiben die Übergangslösungen.

• Konsultation: vom Patienten vor Ort bezahlt und dann je nach Vertrag erstattet (französische Tarife für den Entsandten, Tarif des Landes bei der CFE, tatsächliche Kosten bei einem Vertrag ab dem ersten Euro).
• Krankenhaus: in manchen Einrichtungen wird vor der Behandlung oft eine finanzielle Garantie verlangt; die direkte Kostenübernahme durch den Versicherer oder die Assistance erspart die Vorauszahlung. Schwere Fälle werden meist nach Johannesburg evakuiert.
• Medikamente: in einer zuverlässigen Apotheke mit Rezept in internationalen Freinamen zu kaufen; Erstattung je nach Vertrag.
• Zahn: Deckung nach den Tarifen der CFE und den Jahresobergrenzen eines internationalen Vertrags; die Zahnbehandlungen des örtlichen Systems sind beim Arbeitgeber oder Versicherer zu bestätigen.
• Optik: überwiegend von internationalen Verträgen gedeckt, mit Obergrenzen pro Zeitraum.
• Mutterschaft: bei der CFE muss die Empfängnis nach dem Beitritt liegen; internationale Verträge wenden in der Regel eine Wartezeit an; die örtliche Betreuung hängt vom Arbeitgeber ab.

Der Ratgeber zu Erstattungen gibt allgemeine Anhaltspunkte; Expavy hilft, diese Optionen mit Ihrer Situation zu vergleichen.