Expat- und Krankenversicherung in Andorra

Andorra verfügt über ein gemischtes Gesundheitssystem, organisiert um die Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS), die einzige Sozialversicherungskasse des Landes. Die Mitgliedschaft ist Pflicht für jede Person, die in Andorra eine berufliche Tätigkeit ausübt (angestellt oder selbstständig), sowie für Rentner des andorranischen Systems. Sie deckt Krankheit, Mutterschaft, Arbeitsunfälle, Invalidität und Alter ab; es gibt in Andorra jedoch keine Arbeitslosenversicherung. Die Versorgung erfolgt durch Fachkräfte, die entweder mit der CASS vertraglich verbunden sind oder nicht, wobei sich das Erstattungsniveau entsprechend unterscheidet; in der Praxis schließt eine große Mehrheit der Versicherten zusätzlich eine freiwillige private Versicherung ab, um die Eigenbeteiligung zu senken.

Das Hospital Nostra Senyora de Meritxell in Escaldes-Engordany ist das einzige Krankenhaus des Landes (betrieben vom Servei Andorrà d’Atenció Sanitària — SAAS). Es bietet eine 24-Stunden-Notaufnahme, Chirurgie, Entbindung und Rehabilitation, aber ein so kleines Gebiet kann nicht alle schweren technischen Einrichtungen vereinen: bestimmte Behandlungen (komplexe Neurochirurgie, Schwerbrandverletzte, Langzeit-Intensivpflege) sind vor Ort nicht verfügbar. Bei einem lebensbedrohlichen Notfall, der nicht lokal behandelt werden kann, kann eine Evakuierung in ein Universitätsklinikum in Frankreich (Toulouse) oder Spanien (Barcelona) notwendig sein — ein Punkt, der bei der Wahl einer Versicherung mit Rücktransport-/medizinischer Evakuierungsdeckung zu berücksichtigen ist.

• Kurzer (touristischer) Aufenthalt: kein Visum für einen Franzosen erforderlich, ein gültiger Personalausweis oder Reisepass reicht aus. Da Andorra nicht zum Schengen-Raum gehört, muss die Einreise über einen Grenzposten erfolgen.
• Niederlassung mit beruflicher Tätigkeit: erfordert eine vom Departament d’Immigració des Govern d’Andorra ausgestellte Einwanderungsgenehmigung („Wohnsitz und Arbeit“), die einer Quote und einem Arbeitsvertrag oder der Gründung einer selbstständigen Tätigkeit unterliegt; die CASS-Mitgliedschaft wird dann ab Beginn der Tätigkeit automatisch.
• Niederlassung ohne berufliche Tätigkeit („passiver Wohnsitz“): eine eigene Regelung mit Einkommens- und Mindestanwesenheitsbedingungen, die von der andorranischen Regierung festgelegt werden; dieser Status begründet keinen Anspruch auf die CASS, eine vollständige private Krankenversicherung ist daher unverzichtbar.
• Entsandter Arbeitnehmer: kann unter bestimmten, im bilateralen Abkommen vorgesehenen Bedingungen im französischen System bleiben, auf Antrag bei der Urssaf vor der Abreise (Entsendungsbescheinigung SE 130-01).
• Lokal eingestellter Arbeitnehmer („Expatriate“): CASS-Mitgliedschaft ab Beginn der beruflichen Tätigkeit in Andorra, mit einer in Frankreich vorzunehmenden Meldung (CPAM, CAF, France Travail), um den zu Unrecht erfolgten Bezug französischer Leistungen zu vermeiden.

Es gibt keine eigentliche Geldstrafe, aber das Fehlen einer CASS-Mitgliedschaft (oder einer privaten Versicherung für einen passiven Einwohner) führt dazu, dass die vollständigen in Andorra entstandenen medizinischen Kosten selbst getragen werden müssen, ohne mögliche Unterstützung der französischen Botschaft.

Andorra ist kein Mitglied der Europäischen Union: die Koordination mit Frankreich erfolgt daher nicht über die EU-Verordnungen 883/2004 und 987/2009, sondern über ein spezifisches bilaterales Abkommen: das Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und Andorra vom 12. Dezember 2000 (allgemeine Verwaltungsvereinbarung vom 23. Januar 2001, in Kraft seit dem 1. Juni 2003). Sein Anwendungsbereich ist weit gefasst — Kranken- und Mutterschaftsversicherung, Invalidität, Alter und Hinterbliebene, Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten, Familienleistungen, Tod — mit Ausnahme der Arbeitslosenversicherung, die nicht abgedeckt ist (Andorra hat im Übrigen kein eigenes Arbeitslosenversicherungssystem).

Es gilt der Grundsatz des Beschäftigungsstaats: ein Arbeitnehmer oder Selbstständiger unterliegt dem Sozialversicherungssystem des Landes, in dem er seine Tätigkeit ausübt, mit Ausnahmen für entsandte Arbeitnehmer, diplomatisches Personal, Beamte und Personal des internationalen Transports. Die in beiden Ländern absolvierten Versicherungszeiten werden für die Anspruchsbegründung zusammengerechnet.

• Im französischen System versicherte Person bei Aufenthalt oder Reise in Andorra: eine vorherige Genehmigung der französischen Kasse (CPAM/MSA) und das Formular SE 130-05 ermöglichen eine Kostenübernahme durch die CASS im Namen der französischen Kasse, insbesondere bei Rekonvaleszenz oder Behandlungen, die in Frankreich nicht innerhalb angemessener Frist verfügbar sind.
• Expatriierter Arbeitnehmer, der in Frankreich gearbeitet hat: das Formular SE 130-03 (Bescheinigung über die Zusammenrechnung der Versicherungszeiten) ermöglicht die Wahrnehmung der Ansprüche bei der CASS.
• Entsandter Arbeitnehmer: Formular SE 130-01 (Entsendungsbescheinigung) und SE 130-08, Verbleib im französischen System ohne zusätzlichen Beitrag in Andorra; eine geeignete Zusatzversicherung bleibt trotzdem empfehlenswert, da andorranische medizinische Honorare die französischen Erstattungsgrundlagen übersteigen können.
• Das Abkommen deckt weder die Arbeitslosenversicherung noch Zusatzleistungen wie eine Zusatzkrankenversicherung ab: die Eigenbeteiligung hängt vom individuell abgeschlossenen Vertrag ab.

1. Vor der Abreise, für einen entsandten Arbeitnehmer: mit dem Arbeitgeber die Bedingungen für den Verbleib im französischen System gemäß dem bilateralen Abkommen prüfen (Antrag über das Arbeitgeberkonto bei der Urssaf).
2. Für eine Niederlassung mit beruflicher Tätigkeit: Antrag auf eine Einwanderungsgenehmigung (Wohnsitz und Arbeit) beim Departament d’Immigració des Govern d’Andorra, vor oder bei der Ankunft je nach Status.
3. Für eine Niederlassung ohne berufliche Tätigkeit: Antrag auf eine Genehmigung für passiven Wohnsitz bei derselben Behörde, und vorheriger Abschluss einer vollständigen privaten Krankenversicherung.
4. Bei Arbeitsbeginn, für einen lokal eingestellten Arbeitnehmer: beim Arbeitgeber die Meldung der CASS-Mitgliedschaft und die Ausstellung der entsprechenden Bescheinigung prüfen.
5. Abreise bei CPAM, CAF und France Travail melden, um den zu Unrecht erfolgten Bezug französischer Leistungen zu vermeiden; das Formular SE 130-03 beantragen, falls eine berufliche Laufbahn in Frankreich vorliegt.
6. Eintragung ins Register der im Ausland lebenden Franzosen wird empfohlen.