Seguro para expatriados y seguro de salud en Andorra

Andorra dispone de un sistema de salud mixto, organizado en torno a la Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS), la única caja de seguridad social del país. La afiliación es obligatoria para toda persona que ejerza una actividad profesional en Andorra (asalariada o independiente), así como para los pensionistas del régimen andorrano. Cubre la enfermedad, la maternidad, los accidentes de trabajo, la invalidez y la vejez; en cambio, no existe seguro de desempleo en Andorra. La atención la prestan profesionales concertados o no concertados con la CASS, y el nivel de reembolso varía según ese estatus; en la práctica, una amplia mayoría de asegurados suscribe además un seguro privado opcional para reducir el gasto a su cargo.

El Hospital Nostra Senyora de Meritxell, en Escaldes-Engordany, es el único establecimiento hospitalario del país (Servei Andorrà d’Atenció Sanitària — SAAS). Asume las urgencias 24 horas al día, la cirugía, la maternidad y la rehabilitación, pero un territorio tan pequeño no puede reunir todos los servicios técnicos de alta complejidad: ciertos tratamientos (neurocirugía compleja, grandes quemados, reanimación de larga duración) no están disponibles in situ. En caso de urgencia vital que no pueda tratarse localmente, puede ser necesaria una evacuación hacia un centro hospitalario universitario en Francia (Toulouse) o en España (Barcelona) — un punto a anticipar al elegir un seguro que incluya un apartado de repatriación/evacuación sanitaria.

• Estancia corta (turística): no se requiere visado para un francés, basta con el documento nacional de identidad o un pasaporte válido. Al no ser Andorra miembro del espacio Schengen, la entrada al territorio debe hacerse obligatoriamente por un puesto fronterizo.
• Instalación con actividad profesional: requiere una autorización de inmigración expedida por el Departament d’Immigració del Govern d’Andorra («residencia y trabajo»), sujeta a cupo y a un contrato de trabajo o a la creación de una actividad independiente; la afiliación a la CASS es entonces automática desde el inicio de la actividad.
• Instalación sin actividad profesional («residencia pasiva»): régimen distinto, con condiciones de recursos y de presencia mínima en el territorio fijadas por el gobierno andorrano; este estatus no abre ningún derecho a la CASS, por lo que resulta indispensable un seguro de enfermedad privado de cobertura completa.
• Trabajador desplazado : mantenimiento posible en el régimen francés bajo ciertas condiciones previstas por el convenio bilateral, mediante solicitud ante la Urssaf antes de la salida (certificado de desplazamiento SE 130-01).
• Asalariado contratado localmente («expatriado»): afiliación a la CASS desde el inicio de la actividad profesional en Andorra, con una notificación que hacer en Francia (CPAM, CAF, France Travail) para evitar el pago indebido de prestaciones francesas.

No existe propiamente una multa, pero la falta de afiliación a la CASS (o de cobertura privada para un residente pasivo) expone a asumir íntegramente los gastos médicos en que se incurra en Andorra, sin posible ayuda de la embajada de Francia.

Andorra no es miembro de la Unión Europea: la coordinación con Francia no pasa, por tanto, por los reglamentos europeos 883/2004 y 987/2009, sino por un convenio bilateral específico: el convenio de seguridad social Francia-Andorra del 12 de diciembre de 2000 (acuerdo administrativo general del 23 de enero de 2001, entrado en vigor el 1 de junio de 2003). Su ámbito es amplio — enfermedad-maternidad, invalidez, vejez y supervivencia, accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, prestaciones familiares, defunción — a excepción del seguro de desempleo, no cubierto (Andorra tampoco tiene, por otro lado, un régimen de desempleo propio).

El principio adoptado es el del Estado de empleo: un trabajador, asalariado o no asalariado, depende del régimen de seguridad social del país donde ejerce su actividad, con excepciones para los desplazados, los agentes diplomáticos, los funcionarios y el personal de transporte internacional. Los periodos de seguro cumplidos a un lado y otro se totalizan para la apertura de derechos.

• Asegurado del régimen francés en estancia o desplazamiento en Andorra: una autorización previa de la caja francesa (CPAM/MSA) y el formulario SE 130-05 permiten una cobertura de la atención por la CASS en nombre de la caja francesa, en particular en caso de convalecencia o de cuidados no disponibles en Francia en un plazo razonable.
• Asalariado expatriado que haya trabajado en Francia: el formulario SE 130-03 (certificado de totalización de los periodos de seguro) permite hacer valer sus derechos ante la CASS.
• Trabajador desplazado: formulario SE 130-01 (certificado de desplazamiento) y SE 130-08, mantenimiento en el régimen francés sin cotización adicional en Andorra; se recomienda igualmente un seguro complementario adaptado, ya que las tarifas médicas andorranas pueden superar las bases de reembolso francesas.
• El convenio no cubre ni el seguro de desempleo, ni los complementos de tipo mutua: el gasto a cargo del asegurado depende del contrato suscrito individualmente.

1. Antes de la salida, para un trabajador desplazado: verificar con el empleador las condiciones de mantenimiento en el régimen francés previstas por el convenio bilateral (solicitud mediante la cuenta de empleador ante la Urssaf).
2. Para una instalación con actividad profesional: solicitud de autorización de inmigración (residencia y trabajo) ante el Departament d’Immigració del Govern d’Andorra, antes o al llegar según el estatus.
3. Para una instalación sin actividad profesional: solicitud de autorización de residencia pasiva ante el mismo departamento, y suscripción previa de un seguro de enfermedad privado de cobertura completa.
4. Al tomar posesión del puesto, para un asalariado contratado localmente: verificar con el empleador la declaración de afiliación a la CASS y la entrega del certificado correspondiente.
5. Notificar la salida a la CPAM, la CAF y France Travail para evitar el pago indebido de prestaciones francesas; solicitar el formulario SE 130-03 si se ha desarrollado una carrera en Francia.
6. Inscripción recomendada en el registro de franceses residentes fuera de Francia.