Andare in pensione alle Bermuda da francese: soggiorno, fiscalità e salute

Le fonti ufficiali consultate non descrivono un visto specifico per i pensionati. I cittadini francesi non figurano tra le nazionalità dell’ordinanza sul divieto d’ingresso del 17 luglio 2025 e i turisti compilano la carta d’arrivo digitale. Per stabilirsi, il governo rinvia al permesso di residenza su base annuale (articolo 32 della legge sull’immigrazione e la protezione), concesso in generale per un anno e che può coprire fino a cinque anni. Le spese pubblicate sono di 275 $ (circa 245 €) per un anno al massimo e di 1.215 $ (circa 1.082 €) per cinque anni al massimo.

Secondo l’opuscolo «Permissions to Reside in Bermuda» del governo (documento pubblicato su gov.bm, la cui apertura diretta è fallita durante la consultazione e le cui condizioni sono qui riprese dal testo restituito), il richiedente deve dimostrare un reddito annuo di almeno 75.000 $ (circa 66.815 €), disporre di un’assicurazione sanitaria privata per tutta la durata del soggiorno, risiedere alle Bermuda almeno 90 giorni per anno civile e astenersi dal cercare o ricoprire un impiego in loco. Queste condizioni vanno riconfermate presso il Dipartimento dell’Immigrazione prima di qualsiasi pratica. La pratica comprende un certificato di polizia, un certificato medico per un primo insediamento, referenze professionali e personali, il passaporto e le informazioni sul sostegno finanziario.

Il pensionato che dispone di un patrimonio più importante può puntare al certificato di residenza per investimento economico, che presuppone come minimo 2,5 milioni di dollari (circa 2,23 milioni di euro) investiti, ad esempio nel settore immobiliare o in un’impresa delle Bermuda; la politica è stata riveduta con effetto dal 31 marzo 2023. Il certificato di residente permanente (PRC), associato in particolare a 20 anni di residenza abituale, dà il diritto di vivere, di lavorare e di acquistare un immobile di valore locativo annuo inferiore; non conferisce automaticamente lo status di bermudiano.

L’elenco BOFiP (il bollettino ufficiale delle imposte francese) delle convenzioni fiscali concluse dalla Francia, in vigore, non comprende le Bermuda. I due Stati sono legati da un accordo sotto forma di scambio di lettere relativo allo scambio di informazioni in materia fiscale (firmato a Parigi il 2 ottobre 2009 e a Hamilton l’8 ottobre 2009, in vigore dal 28 ottobre 2010): organizza la cooperazione tra amministrazioni senza ripartire il diritto di imposizione. Si applica quindi il diritto interno francese. Il domicilio fiscale resta in Francia se il focolare o il luogo di soggiorno principale, l’attività professionale o il centro degli interessi economici vi si trova (articolo 4 B del CGI, il codice generale delle imposte); un solo criterio è sufficiente.

Per una persona con domicilio fiscale fuori dalla Francia, le pensioni di fonte francese sono soggette a una ritenuta alla fonte (articolo 182 A del CGI). La base è l’importo versato dopo una deduzione del 10%, e la scala per scaglioni, rivista ogni anno, applica aliquote dello 0%, del 12% e poi del 20%. Gli scaglioni allo 0% e al 12% sono liberatori; la ritenuta del 20% si imputa all’imposta dovuta con un’aliquota minima del 20% (articolo 197 A). Se più casse versano pensioni, la ritenuta può essere sottostimata e una regolarizzazione è prevista dall’articolo 197 B del CGI (modulistica 2041-E dell’amministrazione). Il governo delle Bermuda indica che le persone fisiche non pagano imposta sul reddito locale, per cui nessuna imposta locale sul reddito si aggiunge a questo prelievo.

Il CLEISS (centro francese dei collegamenti europei e internazionali di sicurezza sociale) precisa che un pensionato che non è più residente fiscale in Francia non paga né CSG, né CRDS, né Casa. Se il pensionato dipende ancora da un regime francese, un contributo di assicurazione malattia è trattenuto sulle sue pensioni, alle aliquote usuali del 3,2% sulla pensione di base, del 4,2% sulla pensione complementare e del 7,1% per le pensioni dei lavoratori autonomi. Per confrontare le opzioni, la guida riscuotere la pensione all’estero ricorda le pratiche presso le casse.

Il modulo S1 vale nell’Unione europea e non si applica alle Bermuda. Il CLEISS chiede al pensionato di verificare presso le istituzioni locali in che misura il regime locale prenda in carico le sue cure, poi di aderire volontariamente alla CFE o di sottoscrivere un’assicurazione privata. Esistono tre vie. Il piano pubblico FutureCare dell’Health Insurance Department, aperto ai residenti dai 65 anni, costa 530,14 $ (circa 472 €) per le persone idonee al sussidio per età, che presuppone lo status di bermudiano e dieci anni continuativi di residenza sui venti precedenti, e 1.528,48 $ (circa 1.362 €) per gli altri. L’HIP, da 459,24 $ a 1.239,60 $ secondo l’età e l’idoneità, resta aperto ai maggiori di 18 anni. La pagina del Department non precisa la periodicità di questi importi; il suo opuscolo li presenta come premi mensili.

La seconda via è l’offerta pensionati della CFE, con un contributo variabile secondo il paese, l’età e la situazione familiare: è riservata alle persone in pensione da un regime di base francese, senza questionario sanitario, con una presa in carico immediata se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dall’insediamento, poi tre mesi di carenza per gli under 44 o sei mesi per gli over 45. La terza è un’ assicurazione sanitaria internazionale con evacuazione sanitaria: i piani pubblici limitano il ricovero all’estero a 45 giorni su dodici mesi per una stessa diagnosi e non indennizzano l’aereo sanitario. Un’assicurazione privata è comunque richiesta per il permesso di residenza.

Durante un soggiorno temporaneo in Francia, la presa in carico riguarda i titolari di una pensione francese che giustifichino almeno 15 anni di assicurazione in Francia e senza attività professionale; il coniuge che accompagna non è coperto e deve sottoscrivere un’assicurazione prima del soggiorno. Vedere la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina rimborsi delle cure alle Bermuda.

Le fonti ufficiali non pubblicano un budget tipo per un pensionato. Il Dipartimento di statistica pubblica l’indice dei prezzi al consumo, per voce: salute e cura della persona, alimentazione, trasporti e viaggi all’estero, carburante ed elettricità. Il governo riconosce una grave carenza di alloggi (dichiarazione ministeriale del 10 novembre 2023) e indica che una parte importante del parco locativo è soggetta a una legislazione che regola gli affitti; l’imposta fondiaria è pagata due volte all’anno, a marzo e a settembre, dai proprietari e dai locatari di lungo periodo.

Le conversioni di questa pagina si basano sul cambio di riferimento della BCE, il dollaro delle Bermuda essendo alla pari con il dollaro statunitense. Il blocco «Indicatori economici» qui sopra fornisce l’inflazione e il cambio aggiornati. Per un’assicurazione sulla casa adatta ai cicloni, il governo raccomanda, prima della stagione dal 1° giugno al 30 novembre, di verificare che la garanzia sia sufficiente.

Nessuna fonte ufficiale consultata classifica le parrocchie in base alla loro attrattiva per i pensionati. Il territorio misura circa 54 km² e conta due municipalità, Hamilton e St. George’s. Un criterio decisivo è la vicinanza delle cure: il King Edward VII Memorial Hospital è l’unico pronto soccorso del territorio, secondo un comunicato del ministero della Salute e del Bermuda Hospitals Board, e il numero di emergenza è il 911. La stagione ciclonica impone infine di informarsi sulla robustezza dell’alloggio e sulla stazione d’emergenza 100.1 FM.

Il pensionato che resta iscritto al registro dei francesi residenti all’estero dipende dal consolato generale di Francia a New York (934 Fifth Avenue), la cui circoscrizione comprende le Bermuda; l’iscrizione è valida cinque anni. La guida vivere alle Bermuda illustra nel dettaglio il clima, la scuola e le pratiche.

Service-public indica che, per un rientro da un paese diverso dallo Spazio economico europeo, un aderente alla CFE può conservare le sue prestazioni di espatriato per tre mesi dopo il rientro, a determinate condizioni. Un pensionato che non è coperto da un accordo di sicurezza sociale, come nel caso delle Bermuda, può richiedere la protezione universale malattia con il modulo S1106 se soddisfa le condizioni di residenza stabile e regolare. Secondo la pagina dell’offerta pensionati della CFE, nessuna carenza si applica al rientro in Francia e il pensionato rientra automaticamente nel regime generale. Vedere la pagina rientro in Francia.