Den Ruhestand auf Bermuda verbringen als Franzose: Aufenthalt, Steuern und Gesundheit

Die geprüften amtlichen Quellen beschreiben kein eigenes Rentnervisum. Französische Staatsangehörige gehören nicht zu den Nationalitäten der Verordnung über das Einreiseverbot vom 17. Juli 2025, und Touristen füllen die digitale Ankunftskarte aus. Für die Niederlassung verweist die Regierung auf die Aufenthaltserlaubnis auf Jahresbasis (Artikel 32 des Einwanderungs- und Schutzgesetzes), die in der Regel für ein Jahr erteilt wird und bis zu fünf Jahre umfassen kann. Die veröffentlichten Gebühren betragen 275 $ (rund 245 €) für höchstens ein Jahr und 1.215 $ (rund 1.082 €) für höchstens fünf Jahre.

Laut der Broschüre „Permissions to Reside in Bermuda“ der Regierung (auf gov.bm veröffentlichtes Dokument, dessen direktes Öffnen bei der Abfrage fehlschlug und dessen Bedingungen hier nach dem wiedergegebenen Text übernommen werden) muss der Antragsteller ein Jahreseinkommen von mindestens 75.000 $ (rund 66.815 €) nachweisen, während der gesamten Aufenthaltsdauer über eine private Krankenversicherung verfügen, sich mindestens 90 Tage pro Kalenderjahr auf Bermuda aufhalten und darauf verzichten, vor Ort eine Stelle zu suchen oder auszuüben. Diese Bedingungen sind vor jedem Schritt bei der Einwanderungsbehörde erneut zu bestätigen. Der Antrag umfasst ein Führungszeugnis, ein ärztliches Attest für eine erste Niederlassung, berufliche und persönliche Referenzen, den Reisepass und die Angaben zur finanziellen Unterstützung.

Der Rentner mit größerem Vermögen kann die Aufenthaltsbescheinigung für wirtschaftliche Investitionen anstreben, die mindestens 2,5 Millionen Dollar (rund 2,23 Millionen Euro) voraussetzt, die zum Beispiel in Immobilien oder in ein bermudisches Unternehmen investiert werden; die Richtlinie wurde mit Wirkung zum 31. März 2023 überarbeitet. Die Bescheinigung über den dauerhaften Wohnsitz (PRC), insbesondere mit 20 Jahren gewöhnlichem Aufenthalt verbunden, gibt das Recht, zu leben, zu arbeiten und eine Immobilie mit einem niedrigeren jährlichen Mietwert zu erwerben; sie verleiht nicht automatisch den Bermudian-Status.

Die BOFiP-Liste der von Frankreich geschlossenen Steuerabkommen führt Bermuda nicht auf. Die beiden Staaten sind durch ein Abkommen in Form eines Briefwechsels über den Austausch von Informationen in Steuersachen verbunden (am 2. Oktober 2009 in Paris und am 8. Oktober 2009 in Hamilton unterzeichnet, seit dem 28. Oktober 2010 in Kraft): Es regelt die Zusammenarbeit zwischen den Verwaltungen, ohne das Besteuerungsrecht zu verteilen. Es gilt also das innerstaatliche französische Recht. Der steuerliche Wohnsitz bleibt in Frankreich, wenn sich die Wohnung oder der Hauptaufenthaltsort, die berufliche Tätigkeit oder der Mittelpunkt der wirtschaftlichen Interessen dort befindet (Artikel 4 B des CGI, des französischen Steuergesetzbuchs); ein einziges Kriterium genügt.

Für eine steuerlich nicht in Frankreich ansässige Person unterliegen Renten französischer Herkunft einer Quellensteuer (Artikel 182 A des CGI). Grundlage ist der gezahlte Betrag nach einem Abzug von 10 %, und der nach Stufen gestaffelte, jedes Jahr angepasste Tarif wendet Sätze von 0 %, 12 % und dann 20 % an. Die Stufen mit 0 % und 12 % sind abgeltend; die Quellensteuer von 20 % wird auf die geschuldete Steuer angerechnet, mit einem Mindestsatz von 20 % (Artikel 197 A). Zahlen mehrere Kassen Renten, kann die Quellensteuer zu niedrig ausfallen, und eine Berichtigung ist in Artikel 197 B des CGI vorgesehen (Merkblatt 2041-E der Verwaltung). Die Regierung von Bermuda gibt an, dass Privatpersonen keine lokale Einkommensteuer zahlen, sodass zu dieser Abgabe keine lokale Einkommensteuer hinzukommt.

Das CLEISS (die französische Verbindungsstelle für Sozialversicherung im Ausland) stellt klar, dass ein Rentner, der steuerlich nicht mehr in Frankreich ansässig ist, weder CSG noch CRDS noch Casa zahlt. Hängt der Rentner noch von einem französischen System ab, wird von seinen Renten ein Krankenversicherungsbeitrag zu den üblichen Sätzen einbehalten: 3,2 % auf die Grundrente, 4,2 % auf die Zusatzrente und 7,1 % für Renten von Selbstständigen. Zum Vergleich der Optionen erinnert der Leitfaden Die Rente im Ausland beziehen an die Schritte bei den Kassen.

Das Formular S1 gilt in der Europäischen Union und findet auf Bermuda keine Anwendung. Das CLEISS verlangt vom Rentner, bei den lokalen Einrichtungen zu prüfen, inwieweit das lokale System seine Behandlungen übernimmt, und dann der CFE (Caisse des Français de l’Étranger, der Krankenkasse der Auslandsfranzosen) freiwillig beizutreten oder eine private Versicherung abzuschließen. Es gibt drei Wege. Der öffentliche Plan FutureCare des Health Insurance Department, offen für Einwohner ab 65 Jahren, kostet 530,14 $ (rund 472 €) für Personen mit Anspruch auf den Alterszuschuss, der den Bermudian-Status und zehn ununterbrochene Aufenthaltsjahre in den letzten zwanzig voraussetzt, und 1.528,48 $ (rund 1.362 €) für die übrigen. Der HIP, von 459,24 $ bis 1.239,60 $ je nach Alter und Anspruch, bleibt für Personen ab 18 Jahren offen. Die Seite des Department nennt keine Periodizität dieser Beträge; seine Broschüre stellt sie als Monatsprämien dar.

Der zweite Weg ist das Rentnerangebot der CFE, je nach Land, Alter und Familiensituation: Es ist Personen vorbehalten, die Rente aus einem französischen Basissystem beziehen, ohne Gesundheitsfragebogen, mit sofortiger Kostenübernahme, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung erfolgt, danach drei Monate Wartezeit für unter 44-Jährige oder sechs Monate für über 45-Jährige. Der dritte ist eine internationale Krankenversicherung mit medizinischer Evakuierung: Die öffentlichen Pläne begrenzen den Krankenhausaufenthalt im Ausland auf 45 Tage innerhalb von zwölf Monaten für dieselbe Diagnose und entschädigen den Krankentransport per Flugzeug nicht. Eine private Versicherung wird für die Aufenthaltserlaubnis ohnehin verlangt.

Bei einem befristeten Aufenthalt in Frankreich betrifft die Kostenübernahme die Bezieher einer französischen Rente, die mindestens 15 Jahre Versicherungszeit in Frankreich nachweisen und keine Erwerbstätigkeit ausüben; der begleitende Ehepartner ist nicht gedeckt und muss vor dem Aufenthalt eine Versicherung abschließen. Siehe den Leitfaden Krankenversicherung für Rentner im Ausland und die Seite Kostenerstattung für Behandlungen auf Bermuda.

Die amtlichen Quellen veröffentlichen kein Standardbudget für einen Rentner. Das Statistikamt veröffentlicht den Preisindex nach Position: Gesundheit und Körperpflege, Nahrungsmittel, Verkehr und Auslandsreisen, Treibstoff und Strom. Die Regierung räumt einen akuten Wohnungsmangel ein (Erklärung des Ministers vom 10. November 2023) und gibt an, dass ein bedeutender Teil des Mietwohnungsbestands einer Mietpreisregulierung unterliegt; die Grundsteuer wird von Eigentümern und langfristigen Mietern zweimal im Jahr gezahlt, im März und im September.

Die Umrechnungen auf dieser Seite beruhen auf dem EZB-Referenzkurs; der Bermuda-Dollar steht zum US-Dollar im Verhältnis eins zu eins. Der Block „Wirtschaftliche Eckdaten“ oben gibt Inflation und Wechselkurs in aktueller Form an. Für eine hurrikanfeste Hausratversicherung empfiehlt die Regierung, vor der Saison vom 1. Juni bis 30. November zu prüfen, ob der Schutz ausreicht.

Keine geprüfte amtliche Quelle stuft die Gemeinden nach ihrer Attraktivität für Rentner ein. Das Gebiet misst rund 54 km² und hat zwei Städte, Hamilton und St. George’s. Ein entscheidendes Kriterium ist die Nähe zur medizinischen Versorgung: Das King Edward VII Memorial Hospital ist laut einer Mitteilung des Gesundheitsministeriums und des Bermuda Hospitals Board die einzige Notaufnahme des Gebiets, und die Notrufnummer lautet 911. Die Hurrikansaison verlangt schließlich, sich über die Widerstandsfähigkeit der Unterkunft und über den Notfallsender 100.1 FM zu informieren.

Der Rentner, der im Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen eingetragen bleibt, untersteht dem Generalkonsulat von Frankreich in New York (934 Fifth Avenue), dessen Amtsbezirk Bermuda umfasst; die Eintragung ist fünf Jahre gültig. Der Leitfaden Leben auf Bermuda beschreibt Klima, Schule und Formalitäten im Einzelnen.

Service-public gibt an, dass ein CFE-Mitglied bei einer Rückkehr aus einem Land außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums seine Leistungen als Auswanderer nach der Rückkehr unter Bedingungen drei Monate lang behalten kann. Ein Rentner, der nicht durch ein Sozialversicherungsabkommen abgedeckt ist, was bei Bermuda der Fall ist, kann den allgemeinen Krankenversicherungsschutz (protection universelle maladie) mit dem Formular S1106 beantragen, wenn er die Bedingungen des stabilen und regelmäßigen Wohnsitzes erfüllt. Laut der Seite zum Rentnerangebot der CFE gilt bei der Rückkehr nach Frankreich keine Wartezeit, und der Rentner wird automatisch wieder in das allgemeine System aufgenommen. Siehe die Seite Rückkehr nach Frankreich.