Versicherung für Auswanderer und Krankenversicherung auf Bermuda

Das Gesundheitssystem von Bermuda verbindet eine überwiegend versicherungsbasierte Finanzierung mit einem zentralen öffentlichen Krankenhaus. Laut den nationalen Gesundheitsrechnungen, die der Bermuda Health Council veröffentlicht hat, wurden die Gesamtausgaben zu 22,6 % vom öffentlichen Sektor finanziert (davon 21,9 % vom Gesundheitsministerium), 61,5 % von der Krankenversicherung, 14,9 % durch direkte Zahlungen der Haushalte und 0,9 % durch Spenden. Die Ausgaben für Behandlungen im Ausland machten 12,6 % des Gesamtbetrags aus, das Bermuda Hospitals Board (BHB), dem öffentlichen Sektor zugerechnet, 41,7 %.

Der 2006 durch das Gesetz von 2004 geschaffene Bermuda Health Council koordiniert und reguliert das System: Er lässt die Versicherer zu, registriert die Gesundheitsfachkräfte, reguliert die Honorare und veröffentlicht jedes Jahr die Standardprämiensätze. Im Zentrum steht die Standard Health Benefit (SHB), ein Basispaket, das jede Police enthalten muss und dessen Inhalt und Prämie (Standard Premium Rate) jedes Jahr vom Gesundheitsminister festgelegt werden. Sie umfasst zehn Leistungskategorien, ohne Selbstbeteiligung und ohne Mehrkosten über den Tarif hinaus für diese Leistungen, und die Regierung übernimmt die Krankenhausleistungen der SHB für unter 19-Jährige zu 100 %.

Das Health Insurance Department verwaltet zwei öffentliche Pläne, den Health Insurance Plan (HIP, ab 18 Jahren) und FutureCare (ab 65 Jahren), die allen Einwohnern offenstehen. Die Krankenhausversorgung erfolgt durch das BHB, zu dem das King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), das Mid-Atlantic Wellness Institute und das Zentrum für dringende Behandlungen Lamb Foggo gehören. Eine Mitteilung des Gesundheitsministeriums und des BHB stellt klar, dass das KEMH die einzige Notaufnahme des Gebiets ist. Da für Bermuda kein Merkblatt von France Diplomatie mit Gesundheitshinweisen gefunden wurde, ist ein Assistance-Vertrag mit medizinischer Evakuierung zu prüfen: Die öffentlichen Pläne schließen den Krankentransport per Flugzeug für Behandlungen im Ausland aus.

• Touristischer Aufenthalt: Die Regierung gibt an, dass Reisegenehmigungen seit dem 14. November 2022 nicht mehr erforderlich sind und dass alle ankommenden Nichtansässigen die Ankunftskarte (Bermuda Arrival Card) ausfüllen müssen, digital, ohne Gebühren und ohne Genehmigungsverfahren; Kreuzfahrtpassagiere sind davon ausgenommen. Französische Staatsangehörige gehören nicht zu den Nationalitäten der Verordnung über das Einreiseverbot (Nr. 2) vom 17. Juli 2025; die geltende Fassung ist vor der Abreise auf gov.bm zu prüfen.
• Aufenthaltsdauer: Die Einwanderungsbehörde nannte einen touristischen Höchstaufenthalt von 180 Tagen seit dem 1. August 2020 sowie einen Reisepass, der bei Verlängerungen 45 Tage nach dem vorgesehenen Abreisedatum gültig sein muss. Diese Regeln sind vor einem längeren Aufenthalt bei der Behörde erneut zu bestätigen.
• Arbeit: Jede Person, die nicht Bermudian ist (ausgenommen Ehepartner von Bermudians und Inhaber einer Bescheinigung über den dauerhaften Wohnsitz), braucht eine Arbeitserlaubnis, die der Arbeitgeber online beantragt, bevor die Tätigkeit beginnt; die Standarderlaubnis gilt 1 bis 5 Jahre.
• Krankenversicherung des Arbeitnehmers: Der Arbeitgeber muss jeden Arbeitnehmer, der mehr als 15 Stunden pro Woche länger als zwei Monate pro Jahr arbeitet, sowie dessen nicht erwerbstätigen Ehepartner ab dem ersten Beschäftigungstag bei einem zugelassenen lokalen Versicherer versichern. Der Bermuda Health Council stellt klar, dass die Basisdeckung von einem zugelassenen lokalen Versicherer stammen muss und dass die Leistungserbringer für diese Deckung keine ausländische Versicherung akzeptieren. Der offizielle Arbeitsratgeber sieht vor, dass der Arbeitgeber mindestens 50 % der Prämie übernimmt.
• Einwohner ohne Beschäftigung: Der HIP steht allen Einwohnern ab 18 Jahren offen; das Health Insurance Department bedient die Einwohner, die keine Beamten sind, da für Regierungsbedienstete ein gesondertes System gilt.
• Studierende: Die Europäische Krankenversicherungskarte gibt es für dieses Gebiet nicht, da es nicht zur Europäischen Union gehört; eine Studierendenversicherung oder der HIP, der eine Basisdeckung bietet, sind je nach Aufenthaltsdauer zu vergleichen.
• Entsandter Arbeitnehmer : Verbleib im französischen System laut CLEISS für drei Jahre, einmal verlängerbar, mit Erstattung im Rahmen dessen, was das französische System vorsieht, gegen quittierte Rechnungen (Formular S 3125c). Die Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’Étranger (CFE) bleibt eine ergänzende Option.
• Rentner: Das CLEISS verweist auf die lokalen Einrichtungen, die freiwillige Mitgliedschaft bei der CFE oder eine private Versicherung; es gibt kein Formular S1, da dieses Gebiet nicht zur Europäischen Union gehört.
• Wirbelstürme: Die Hurrikansaison dauert vom 1. Juni bis zum 30. November; die Regierung verbreitet ihre Hinweise über den Notfallsender 100.1 FM und empfiehlt, die Hausratversicherung zu überprüfen.

In den geprüften Quellen wird für das Fehlen einer Krankenversicherung eines Einwohners keine individuelle Geldbuße genannt; die gesetzliche Pflicht liegt beim Arbeitgeber, der für die in einem Zeitraum ohne Versicherungsschutz entstandenen Behandlungskosten haftet (Bermuda Health Council).

Bermuda gehört nicht zur Europäischen Union, und das CLEISS führt es weder unter den durch ein Sozialversicherungsabkommen an Frankreich gebundenen Staaten noch unter den durch die europäischen Verordnungen abgedeckten Gebieten auf: Für einen befristeten Aufenthalt fällt es unter die Kategorie „andere Länder oder nicht erfasste Situationen“. Die Seite des CLEISS zum System des Vereinigten Königreichs erwähnt Bermuda nicht. Ohne Abkommen ist zwischen den Kassen keinerlei Kostenübernahme geregelt.

• Befristeter Aufenthalt: Das CLEISS weist darauf hin, dass eine Erstattung unvorhergesehener Behandlungen nach der Rückkehr nach Frankreich eine Möglichkeit und keine Pflicht ist, dass die medizinische Rückführung nicht von der Krankenversicherung übernommen wird und dass es ratsam ist, eine an die tatsächlichen Behandlungskosten angepasste Reiseversicherung abzuschließen.
• Entsendung: Der Arbeitnehmer bleibt im französischen System versichert, drei Jahre, einmal verlängerbar; seine Beiträge werden in Frankreich gezahlt, als würde er dort arbeiten, doch er muss möglicherweise auch die des Aufnahmelandes zahlen. Die Behandlungen sind im Rahmen dessen gedeckt, was er in Frankreich erhalten hätte (Formular S 3125c mit den quittierten Rechnungen).
• Auswanderung: Der Arbeitnehmer unterliegt dem lokalen System und scheidet aus dem französischen System aus; er kann der CFE für die Krankenversicherung freiwillig beitreten. Ohne Abkommen berücksichtigt Frankreich die lokalen Zeiten bei der Berechnung der französischen Rente nicht.
• Rentner: Das CLEISS empfiehlt, die lokale Kostenübernahme zu prüfen, die CFE oder eine private Versicherung zu wählen, und erinnert daran, dass ein steuerlich nicht in Frankreich ansässiger Rentner weder CSG noch CRDS noch Casa zahlt.
• Steuern: Die BOFiP-Liste der geltenden Steuerabkommen führt Bermuda nicht auf. Eine Vereinbarung in Form eines Briefwechsels über den Austausch von Informationen in Steuersachen, am 2. Oktober 2009 in Paris und am 8. Oktober 2009 in Hamilton unterzeichnet, ist seit dem 28. Oktober 2010 in Kraft (Dekret Nr. 2010-1467): Sie verteilt die Besteuerungsrechte nicht zwischen den beiden Staaten. Der steuerliche Wohnsitz wird weiterhin durch Artikel 4 B des CGI (französisches Steuergesetzbuch) bestimmt (Wohnung oder Hauptaufenthaltsort, berufliche Tätigkeit, Mittelpunkt der wirtschaftlichen Interessen).

1. Vor der Abreise: die Abreise den französischen Stellen melden (CPAM, CAF, France Travail, Rentenkassen) und die Absicherung je nach Status wählen.
2. Die Einreiseregeln auf gov.bm prüfen (Verordnung über das Einreiseverbot, Ankunftskarte, Aufenthaltsdauer).
3. Arbeitnehmer: den Antrag auf Arbeitserlaubnis vor der Ankunft vom Arbeitgeber einreichen lassen und den schriftlichen Vertrag (Statement of Employment) einholen, der die Krankenversicherung näher beschreibt.
4. Entsandter Arbeitnehmer: die Zugehörigkeit zum französischen System über den Arbeitgeber und die eigene Kasse beantragen; die quittierten Rechnungen für das Formular S 3125c aufbewahren.
5. Einwohner ohne Arbeitgeber: sich an das Health Insurance Department (HIP) wenden oder die CFE und eine internationale Versicherung prüfen.
6. Rentner: vor der Abreise die Krankenversicherung und das Aufenthaltsverfahren bei der Einwanderungsbehörde vorbereiten.
7. Familie: die Versicherung von Ehepartner und Kindern einplanen (der HIP hat einen Jugendtarif bis 18 Jahre, oder bis 21 Jahre für Vollzeitstudierende an einer lokalen Einrichtung).
8. Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen über service-public beim Generalkonsulat von Frankreich in New York.
9. Wirbelstürme: vor dem 1. Juni einen Familienplan und ein Notfallset vorbereiten.