Seguro para expatriados y seguro de salud en Bermudas

El sistema de salud de Bermudas combina una financiación mayoritariamente aseguradora y un hospital público central. Según las cuentas nacionales de salud publicadas por el Bermuda Health Council, el gasto total está financiado en un 22,6 % por el sector público (el 21,9 % por el ministerio de Salud), el 61,5 % por el seguro de salud, el 14,9 % por los pagos directos de los hogares y el 0,9 % por donaciones. El gasto en atención en el extranjero representaba el 12,6 % del total, y el Bermuda Hospitals Board (BHB), clasificado en el sector público, el 41,7 %.

El Bermuda Health Council, creado en 2006 por la ley de 2004, coordina y regula el sistema: autoriza a las aseguradoras, registra a los profesionales sanitarios, regula los honorarios y publica cada año las tarifas de prima estándar. En el centro del dispositivo se encuentra la Standard Health Benefit (SHB), cesta básica que toda póliza debe incluir, cuyo contenido y prima (Standard Premium Rate) fija cada año el ministro de Salud. Comprende diez categorías de prestaciones, sin copago ni sobrecostes para estos servicios, y el gobierno cubre al 100 % los servicios hospitalarios de la SHB para los menores de 19 años.

El Health Insurance Department gestiona dos planes públicos, el Health Insurance Plan (HIP, a partir de 18 años) y FutureCare (a partir de 65 años), abiertos a todos los residentes. La atención hospitalaria la dispensa el BHB, que agrupa el King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), el Mid-Atlantic Wellness Institute y el centro de atención urgente Lamb Foggo. Un comunicado del ministerio de Salud y del BHB precisa que el KEMH es el único servicio de urgencias del territorio. Como no se ha encontrado ninguna ficha de consejos sanitarios de France Diplomatie para Bermudas, queda por examinar un contrato de asistencia con evacuación sanitaria: los planes públicos excluyen el transporte en avión sanitario para la atención en el extranjero.

• Estancia turística: el gobierno indica que las autorizaciones de viaje ya no son necesarias desde el 14 de noviembre de 2022 y que todos los no residentes que llegan deben rellenar la tarjeta de llegada (Bermuda Arrival Card), digital, sin coste ni procedimiento de aprobación; los pasajeros de crucero están exentos. Los ciudadanos franceses no figuran entre las nacionalidades de la orden sobre la prohibición de entrada (n.º 2) del 17 de julio de 2025; la versión en vigor debe comprobarse en gov.bm antes de la salida.
• Duración de la estancia: el Departamento de Inmigración indicaba una estancia turística máxima de 180 días desde el 1 de agosto de 2020 y un pasaporte válido 45 días después de la fecha de salida prevista para las prórrogas. Estas normas deben reconfirmarse con el Departamento antes de una estancia larga.
• Trabajo: toda persona que no sea bermudeña (salvo el cónyuge de un bermudeño y el titular de un certificado de residente permanente) debe disponer de un permiso de trabajo solicitado en línea por el empleador, antes de comenzar cualquier actividad; el permiso estándar dura de 1 a 5 años.
• Seguro de salud del trabajador: el empleador debe asegurar a todo trabajador que trabaje más de 15 horas a la semana durante más de dos meses al año, así como a su cónyuge sin empleo, en una aseguradora local autorizada, desde el primer día de empleo. El Bermuda Health Council precisa que la cobertura básica debe provenir de una aseguradora local autorizada y que los prestadores no aceptan el seguro extranjero para esta cobertura. La guía oficial del trabajo prevé que el empleador asuma al menos el 50 % de la prima.
• Residente sin empleo: el HIP está abierto a todos los residentes de 18 años o más; el Health Insurance Department atiende a los residentes que no son funcionarios, ya que los agentes del gobierno dependen de un régimen distinto.
• Estudiante: la tarjeta sanitaria europea no existe para este territorio, que no pertenece a la Unión Europea; conviene comparar un seguro estudiantil o el HIP, que ofrece una cobertura básica, según la duración de la estancia.
• Trabajador desplazado : mantenimiento en el régimen francés, según el CLEISS, durante tres años renovables una vez, con reembolso dentro del límite de lo que prevé el régimen francés sobre facturas pagadas (formulario S 3125c). La afiliación a la Caja de los Franceses en el Extranjero (CFE) sigue siendo una opción complementaria.
• Jubilado: el CLEISS remite a las instituciones locales, a la adhesión voluntaria a la CFE o a un seguro privado; no existe ningún formulario S1, ya que este territorio no pertenece a la Unión Europea.
• Ciclones: la temporada de ciclones va del 1 de junio al 30 de noviembre; el gobierno difunde sus instrucciones en la emisora de emergencia 100.1 FM y recomienda comprobar el seguro del hogar.

Las fuentes consultadas no mencionan ninguna multa individual por la falta de seguro de salud de un residente; la obligación legal recae en el empleador, que es responsable de los gastos médicos incurridos durante un período sin cobertura (Bermuda Health Council).

Bermudas no pertenece a la Unión Europea, y el CLEISS no la incluye ni entre los Estados vinculados a Francia por un convenio de seguridad social ni entre los territorios cubiertos por los reglamentos europeos: para una estancia temporal, se encuentra en la categoría «otros países o situaciones no contempladas». La página del CLEISS dedicada al régimen del Reino Unido no menciona Bermudas. Sin convenio, no se organiza ninguna cobertura entre las cajas.

• Estancia temporal: el CLEISS indica que un reembolso de la atención imprevista a la vuelta a Francia es una posibilidad y no una obligación, que la repatriación sanitaria no está cubierta por el seguro de enfermedad, y que es prudente contratar un seguro de viaje adaptado al coste real de la atención.
• Desplazamiento: el trabajador sigue afiliado al régimen francés, tres años renovables una vez; sus cotizaciones se pagan en Francia como si trabajara allí, pero puede que también deba pagar las del país de acogida. La atención está cubierta dentro del límite de lo que habría recibido en Francia (formulario S 3125c con las facturas pagadas).
• Expatriación: el trabajador depende del régimen local y abandona el régimen francés; puede afiliarse voluntariamente a la CFE para la enfermedad. Sin convenio, Francia no tiene en cuenta los períodos locales para calcular la pensión francesa.
• Jubilado: el CLEISS recomienda comprobar la cobertura local, elegir la CFE o un seguro privado, y recuerda que un jubilado no residente fiscal no paga ni CSG, ni CRDS, ni Casa.
• Fiscalidad: la lista del BOFiP de los convenios fiscales en vigor no incluye Bermudas. Un acuerdo en forma de intercambio de cartas relativo al intercambio de información en materia fiscal, firmado en París el 2 de octubre de 2009 y en Hamilton el 8 de octubre de 2009, está en vigor desde el 28 de octubre de 2010 (decreto n.º 2010-1467): no reparte los derechos de imposición entre los dos Estados. El domicilio fiscal sigue definido por el artículo 4 B del CGI (hogar o lugar de estancia principal, actividad profesional, centro de intereses económicos).

1. Antes de la salida: notificar la salida a los organismos franceses (CPAM, CAF, France Travail, cajas de pensiones) y elegir su cobertura según su estatus.
2. Comprobar las normas de entrada en gov.bm (orden sobre la prohibición de entrada, tarjeta de llegada, duración de la estancia).
3. Trabajador asalariado: hacer que el empleador presente la solicitud de permiso de trabajo antes de la llegada y obtener el contrato escrito (statement of employment), que detalla el seguro de salud.
4. Trabajador desplazado: solicitar la vinculación al régimen francés a través de su empleador y de su caja; conservar las facturas pagadas para el formulario S 3125c.
5. Residente sin empleador: dirigirse al Health Insurance Department (HIP) o examinar la CFE y un seguro internacional.
6. Jubilado: preparar, antes de la salida, la cobertura sanitaria y el procedimiento de residencia ante el Departamento de Inmigración.
7. Familia: prever el seguro del cónyuge y de los hijos (el HIP incluye una tarifa para jóvenes hasta los 18 años, o hasta los 21 para un estudiante a tiempo completo en un centro local).
8. Inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia a través de service-public, ante el consulado general de Francia en Nueva York.
9. Ciclones: preparar un plan familiar y un kit de emergencia antes del 1 de junio.