Assicurazione espatriati e assicurazione sanitaria alle Bermuda

Il sistema sanitario delle Bermuda associa un finanziamento prevalentemente assicurativo e un ospedale pubblico centrale. Secondo i conti nazionali della sanità pubblicati dal Bermuda Health Council, la spesa totale è finanziata al 22,6% dal settore pubblico (di cui il 21,9% dal ministero della Salute), il 61,5% dall’assicurazione sanitaria, il 14,9% dai pagamenti diretti delle famiglie e lo 0,9% da donazioni. Le spese per cure all’estero rappresentavano il 12,6% del totale, e il Bermuda Hospitals Board (BHB), classificato nel settore pubblico, il 41,7%.

Il Bermuda Health Council, istituito nel 2006 dalla legge del 2004, coordina e regola il sistema: autorizza gli assicuratori, registra gli operatori sanitari, regola gli onorari e pubblica ogni anno le tariffe di premio standard. Al centro del dispositivo c’è la Standard Health Benefit (SHB), il pacchetto di base che ogni polizza deve includere, il cui contenuto e il cui premio (Standard Premium Rate) sono fissati ogni anno dal ministro della Salute. Comprende dieci categorie di prestazioni, senza ticket né sovrapprezzi per questi servizi, e il governo copre al 100% i servizi ospedalieri della SHB per gli under 19.

L’Health Insurance Department gestisce due piani pubblici, l’Health Insurance Plan (HIP, dai 18 anni) e FutureCare (dai 65 anni), aperti a tutti i residenti. Le cure ospedaliere sono erogate dal BHB, che riunisce il King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), il Mid-Atlantic Wellness Institute e il centro di cure urgenti Lamb Foggo. Un comunicato del ministero della Salute e del BHB precisa che il KEMH è l’unico pronto soccorso del territorio. Poiché non è stata trovata una scheda di consigli sanitari di France Diplomatie per le Bermuda, resta da esaminare un contratto di assistenza con evacuazione sanitaria: i piani pubblici escludono il trasporto in aereo sanitario per le cure all’estero.

• Soggiorno turistico: il governo indica che le autorizzazioni di viaggio non sono più richieste dal 14 novembre 2022 e che tutti i non residenti in arrivo devono compilare la carta d’arrivo (Bermuda Arrival Card), digitale, senza costi né procedura di approvazione; i passeggeri delle crociere ne sono esentati. I cittadini francesi non figurano tra le nazionalità dell’ordinanza sul divieto d’ingresso (n. 2) del 17 luglio 2025; la versione in vigore va verificata su gov.bm prima della partenza.
• Durata del soggiorno: il Dipartimento dell’Immigrazione indicava un soggiorno turistico massimo di 180 giorni dal 1° agosto 2020 e un passaporto valido 45 giorni dopo la data di partenza prevista per le proroghe. Queste regole vanno riconfermate presso il Dipartimento prima di un soggiorno lungo.
• Lavoro: ogni non bermudiano (salvo il coniuge di un bermudiano e il titolare di un certificato di residente permanente) deve disporre di un permesso di lavoro richiesto online dal datore di lavoro, prima di qualsiasi inizio di attività; il permesso standard dura da 1 a 5 anni.
• Assicurazione sanitaria del dipendente: il datore di lavoro deve assicurare ogni dipendente che lavora più di 15 ore a settimana per più di due mesi all’anno, nonché il coniuge senza impiego, presso un assicuratore locale autorizzato, fin dal primo giorno di impiego. Il Bermuda Health Council precisa che la copertura di base deve provenire da un assicuratore locale autorizzato e che i prestatori non accettano l’assicurazione estera per questa copertura. La guida ufficiale del lavoro prevede una quota a carico del datore di lavoro di almeno il 50% del premio.
• Residente senza impiego: l’HIP è aperto a tutti i residenti dai 18 anni; l’Health Insurance Department serve i residenti che non sono funzionari, poiché i dipendenti pubblici rientrano in un regime distinto.
• Studente: la tessera europea di assicurazione malattia non esiste per questo territorio, che non fa parte dell’Unione europea; un’assicurazione per studenti o l’HIP, che offre una copertura di base, vanno confrontati in base alla durata del soggiorno.
• Lavoratore distaccato : mantenimento nel regime francese, secondo il CLEISS, per tre anni rinnovabili una volta, con rimborso nei limiti di quanto previsto dal regime francese su fatture quietanzate (modulo S 3125c). L’affiliazione alla Caisse des Français de l’Étranger (CFE) resta un’opzione complementare.
• Pensionato: il CLEISS rinvia alle istituzioni locali, all’adesione volontaria alla CFE o a un’assicurazione privata; non esiste alcun modulo S1, poiché questo territorio non fa parte dell’Unione europea.
• Cicloni: la stagione ciclonica va dal 1° giugno al 30 novembre; il governo diffonde le proprie istruzioni sulla stazione d’emergenza 100.1 FM e raccomanda di verificare la propria assicurazione sulla casa.

Nelle fonti consultate non è menzionata alcuna multa individuale per la mancanza di assicurazione sanitaria di un residente; l’obbligo legale grava sul datore di lavoro, che è responsabile delle spese mediche sostenute durante un periodo senza copertura (Bermuda Health Council).

Le Bermuda non fanno parte dell’Unione europea, e il CLEISS non le elenca né tra gli Stati legati alla Francia da un accordo di sicurezza sociale né tra i territori coperti dai regolamenti europei: per un soggiorno temporaneo, rientrano nella categoria «altri paesi o situazioni non contemplate». La pagina del CLEISS dedicata al regime del Regno Unito non menziona le Bermuda. In assenza di convenzione, nessuna presa in carico è organizzata tra le casse.

• Soggiorno temporaneo: il CLEISS indica che un rimborso al ritorno in Francia delle cure impreviste è una possibilità e non un obbligo, che il rimpatrio sanitario non è coperto dall’assicurazione malattia, e che è prudente sottoscrivere un’assicurazione di viaggio adeguata al costo reale delle cure.
• Distacco: il lavoratore resta affiliato al regime francese, tre anni rinnovabili una volta; i suoi contributi sono versati in Francia come se vi lavorasse, ma può dover versare anche quelli del paese ospitante. Le cure sono coperte nei limiti di quanto avrebbe ricevuto in Francia (modulo S 3125c con le fatture quietanzate).
• Espatrio: il lavoratore dipende dal regime locale e lascia il regime francese; può affiliarsi volontariamente alla CFE per la malattia. In assenza di convenzione, la Francia non tiene conto dei periodi locali per calcolare la pensione francese.
• Pensionato: il CLEISS raccomanda di verificare la copertura locale, di scegliere la CFE o un’assicurazione privata, e ricorda che un pensionato non residente fiscale non paga né CSG, né CRDS, né Casa.
• Fiscalità: l’elenco BOFiP delle convenzioni fiscali in vigore non comprende le Bermuda. Un accordo sotto forma di scambio di lettere relativo allo scambio di informazioni in materia fiscale, firmato a Parigi il 2 ottobre 2009 e a Hamilton l’8 ottobre 2009, è in vigore dal 28 ottobre 2010 (decreto n. 2010-1467): non ripartisce i diritti di imposizione tra i due Stati. Il domicilio fiscale resta definito dall’articolo 4 B del CGI (focolare o luogo di soggiorno principale, attività professionale, centro degli interessi economici).

1. Prima della partenza: segnalare la propria partenza agli enti francesi (CPAM, CAF, France Travail, casse pensionistiche) e scegliere la propria copertura in base al proprio status.
2. Verificare le regole d’ingresso su gov.bm (ordinanza sul divieto d’ingresso, carta d’arrivo, durata del soggiorno).
3. Dipendente: far presentare la domanda di permesso di lavoro dal datore di lavoro prima dell’arrivo e ottenere il contratto scritto (statement of employment), che dettaglia l’assicurazione sanitaria.
4. Lavoratore distaccato: chiedere il mantenimento nel regime francese al proprio datore di lavoro e alla propria cassa; conservare le fatture quietanzate per il modulo S 3125c.
5. Residente senza datore di lavoro: rivolgersi all’Health Insurance Department (HIP) o esaminare la CFE e un’assicurazione internazionale.
6. Pensionato: preparare, prima della partenza, la copertura sanitaria e la procedura di residenza presso il Dipartimento dell’Immigrazione.
7. Famiglia: prevedere l’assicurazione del coniuge e dei figli (l’HIP prevede una tariffa giovani fino a 18 anni, o 21 anni per uno studente a tempo pieno in un istituto locale).
8. Iscrizione al registro dei francesi residenti all’estero tramite service-public, presso il consolato generale di Francia a New York.
9. Cicloni: preparare un piano familiare e un kit d’emergenza prima del 1° giugno.