Il sistema sanitario delle Bermuda: assicurazione obbligatoria, ospedale pubblico e pronto soccorso

Il Bermuda Health Council, istituito nel 2006 in applicazione della legge del 2004, supervisiona il coordinamento del sistema: registra gli operatori sanitari, autorizza gli assicuratori e i prestatori, regola gli onorari e pubblica le tariffe di premio standard. Il ministero della Salute fissa ogni anno, dopo un esame, il contenuto e il prezzo della Standard Health Benefit. L’ Health Insurance Department gestisce i piani pubblici, mentre i dipendenti del governo rientrano nel regime di assicurazione dei funzionari (GEHI). Il Bermuda Hospitals Board (BHB), ente istituito da una legge del 1970 i cui membri sono nominati dal ministro della Salute, gestisce gli ospedali.

I conti nazionali della sanità del Bermuda Health Council forniscono la struttura del finanziamento: il ministero della Salute contribuisce per il 21,9%, l’assicurazione sanitaria per il 61,5%, le famiglie per il 14,9% e le donazioni per lo 0,9%. Sul fronte delle spese, il BHB, classificato nel settore pubblico, ha rappresentato il 41,7% del totale, i medici locali il 7,8%, i dentisti il 4,3%, i farmaci su prescrizione il 6,1% e le cure all’estero il 12,6%. Il Council pubblica inoltre serie di dati le cui tabelle sono online; non sono riportate qui per mancanza di lettura diretta.

La legge del 1970 sull’assicurazione sanitaria impone al datore di lavoro di assicurare ogni dipendente che lavora più di 15 ore a settimana per più di due mesi all’anno, nonché il coniuge senza impiego, ma né i figli né i genitori a carico. La copertura inizia il primo giorno di impiego, mediante una polizza intestata al datore di lavoro presso un assicuratore locale autorizzato. Il Bermuda Health Council precisa che questa copertura di base deve provenire da un assicuratore locale autorizzato e che i prestatori non accettano l’assicurazione estera per essa. Sono esentati gli studenti estivi durante le vacanze, le persone che lavorano meno di 15 ore a settimana o meno di due mesi all’anno, quelle già coperte dal loro datore di lavoro principale e i pensionati impiegati coperti da un ex datore di lavoro.

La guida ufficiale del lavoro indica che il datore di lavoro sostiene almeno il 50% del premio e può detrarre il resto dallo stipendio. Un dipendente licenziato riceve quattro settimane di copertura a partire dal primo giorno del licenziamento. Il datore di lavoro che trattiene premi senza versarli deve rimborsarli e risponde delle spese mediche sostenute durante un periodo senza copertura. Il Council tiene un elenco dei datori di lavoro non conformi.

La Standard Health Benefit (SHB) è il pacchetto minimo comune a tutte le polizze. Comprende dieci categorie di prestazioni: apparecchi e protesi, cure mediche a domicilio, dialisi, ricovero e alcune cure ambulatoriali ospedaliere, alcuni farmaci per infusione e chemioterapia, trapianto di rene e farmaci antirigetto, alcune immagini diagnostiche fuori ospedale e cure palliative a domicilio. Non ci sono né ticket né sovrapprezzi per i servizi della SHB. Il premio corrispondente, lo Standard Premium Rate, è fissato ogni anno; il suo importo attuale non è stato letto nelle pagine consultate. Il governo copre al 100% i servizi ospedalieri della SHB per tutti i bambini di meno di 19 anni e per alcune popolazioni.

L’Health Insurance Plan (HIP) si rivolge ai maggiori di 18 anni, con una tariffa giovani da 0 a 18 anni, o fino a 21 anni per uno studente iscritto a tempo pieno in un istituto locale. FutureCare si rivolge ai maggiori di 65 anni. I piani sono disponibili per tutti i residenti, a titolo individuale o di gruppo. Il sussidio per età si basa sul certificato di diritto (Certificate of Entitlement): occorre avere almeno 65 anni, detenere lo status di bermudiano, risiedere alle Bermuda e avervi vissuto dieci anni continuativi nei venti anni precedenti la domanda. I residenti che non vi sono idonei pagano il premio pieno, presentato nella tabella qui sotto.

Secondo l’opuscolo dell’Health Insurance Department, HIP e FutureCare coprono al 100% il ricovero al KEMH (il Mid-Atlantic Wellness Institute fino a 40 giorni), il pronto soccorso, le immagini diagnostiche (risonanza magnetica, TAC, ecografia, radiografia) e le analisi eseguite al KEMH. Una prestazione supplementare rimborsa 42 $ a visita di medico di base, entro il limite di quattro visite all’anno per HIP, e l’odontoiatria di base è coperta al 75% del tariffario in HIP e al 100% in FutureCare. FutureCare aggiunge in particolare una copertura dell’ottica (visita oculistica a 50 $ e occhiali fino a 200 $ all’anno). Gli interventi estetici, i secondi pareri e i trattamenti sperimentali sono esclusi.

I medici e gli altri professionisti sono registrati dal Bermuda Health Council, la cui piattaforma online gestisce le domande iniziali, i rinnovi e gli status non praticanti. Il BHB riunisce il King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), il Mid-Atlantic Wellness Institute (salute mentale) e il centro di cure urgenti Lamb Foggo. Il rapporto annuale del BHB indica che il KEMH è finanziato dai pagamenti assicurativi pubblici e privati, da sovvenzioni del governo e, in misura minore, dai pagamenti diretti delle persone senza assicurazione.

Un comunicato del ministero della Salute e del BHB ricorda che il KEMH è l’unico pronto soccorso del territorio e che nessun altro istituto locale può subentrare. I tempi di attesa possono essere lunghi per i pazienti ricoverati (diverse ore prima della decisione di ricovero, poi una lunga attesa di un posto letto), mentre i pazienti non ricoverati restano in genere meno di quattro ore. Una parte notevole dei pazienti potrebbe essere presa in carico dall’assistenza primaria o territoriale, e pazienti clinicamente pronti alle dimissioni occupano ancora posti letto per acuti.

Il numero di emergenza è il 911 (ambulanza, vigili del fuoco, polizia, soccorso in mare). Durante gli uragani Imelda e Melissa dell’autunno 2025, il centro Lamb Foggo è stato aperto come centro di pronto intervento.

Il Bermuda Health Council pubblica il Bermuda Drug Formulary, elenco di riferimento dei farmaci, nonché tariffari di onorari medici e odontoiatrici obbligatori per le prestazioni coperte da una polizza. Tra i programmi di riassicurazione del Council figurano il programma di trapianto renale e il programma di maternità, quest’ultimo che copre il controllo prenatale e l’immediato post-parto per le persone non assicurate o sottoassicurate che non possono pagare il premio HIP.

Per i trattamenti non disponibili in loco, HIP e FutureCare si appoggiano a una rete di ospedali all’estero: HIP rimborsa il 60% in un ospedale approvato e il 40% in un ospedale approvato fuori rete, FutureCare il 75% e il 55%; il soggiorno è limitato a 45 giorni di ricovero su dodici mesi per una stessa diagnosi. I biglietti aerei, l’aereo sanitario, l’albergo e i trasporti non sono coperti. L’evacuazione sanitaria resta quindi da prevedere con un’ assistenza rimpatrio.

La scheda «consigli ai viaggiatori» di France Diplomatie (il ministero degli Esteri francese) non è stata trovata per le Bermuda alla data di consultazione: un parere medico prima della partenza, presso un medico o un centro di vaccinazioni internazionali, resta la via raccomandata per aggiornare le proprie vaccinazioni. In un comunicato, il ministero della Salute delle Bermuda raccomanda ai viaggiatori di verificare la loro immunità contro il morbillo e di vaccinarsi con il vaccino combinato morbillo-parotite-rosolia prima della partenza; le persone nate prima del 1957 sono considerate immunizzate, e un’analisi del sangue permette di verificare l’immunità. Una persona con febbre ed eruzione cutanea dopo un viaggio deve segnalare i propri spostamenti al suo operatore sanitario.

Il principale rischio stagionale è climatico: la stagione ciclonica va dal 1° giugno al 30 novembre, e il governo raccomanda di conservare una scorta di due settimane di farmaci, cibo e acqua per almeno tre giorni e una radio portatile, la stazione d’emergenza 100.1 FM diffondendo le istruzioni.

Nessuna convenzione di sicurezza sociale lega la Francia e le Bermuda, e la carta Vitale non dà diritto ad alcuna presa in carico in loco. Il dipendente con contratto locale è assicurato dal suo datore di lavoro; il lavoratore distaccato resta nel regime francese per tre anni rinnovabili una volta (CLEISS, il centro francese dei collegamenti europei e internazionali di sicurezza sociale); gli altri profili scelgono tra l’HIP, la Caisse des Français de l’Étranger (CFE, la cassa francese di assicurazione volontaria per gli espatriati) e un’assicurazione internazionale. La pagina rimborsi delle cure alle Bermuda illustra ogni situazione nel dettaglio, ed Expavy aiuta a confrontare le opzioni.