Le système de santé des Bermudes : assurance obligatoire, hôpital public et urgences

Le Bermuda Health Council, formé en 2006 en application de la loi de 2004, supervise la coordination du système : il enregistre les professionnels de santé, agrée les assureurs et les prestataires, régule les honoraires et publie les taux de prime standard. Le ministère de la Santé fixe chaque année, après examen, le contenu et le prix de la Standard Health Benefit. Le Health Insurance Department gère les plans publics, tandis que les agents du gouvernement relèvent du régime d’assurance des fonctionnaires (GEHI). Le Bermuda Hospitals Board (BHB), organisme créé par une loi de 1970 dont le ministre de la Santé nomme les membres, exploite les hôpitaux.

Les comptes nationaux de la santé du Bermuda Health Council donnent la structure du financement : le ministère de la Santé apporte 21,9 %, l’assurance santé 61,5 %, les ménages 14,9 % et les dons 0,9 %. Côté dépenses, le BHB, classé dans le secteur public, a représenté 41,7 % du total, les médecins locaux 7,8 %, les dentistes 4,3 %, les médicaments sur ordonnance 6,1 % et les soins à l’étranger 12,6 %. Le Council publie par ailleurs des séries de données dont les tableaux sont en ligne ; elles ne sont pas reprises ici faute de lecture directe.

La loi de 1970 sur l’assurance santé impose à l’employeur d’assurer tout salarié qui travaille plus de 15 heures par semaine pendant plus de deux mois par an, ainsi que son conjoint sans emploi, mais ni les enfants ni les parents à charge. La couverture débute le premier jour d’emploi, au moyen d’une police au nom de l’employeur auprès d’un assureur local agréé. Le Bermuda Health Council précise que cette couverture de base doit venir d’un assureur local agréé et que les prestataires n’acceptent pas l’assurance étrangère pour elle. Sont exemptés les étudiants d’été pendant les vacances, les personnes travaillant moins de 15 heures par semaine ou moins de deux mois par an, celles déjà couvertes par leur employeur principal et les retraités employés couverts par un ancien employeur.

Le guide officiel du travail indique que l’employeur supporte au moins 50 % de la prime et peut déduire le reste du salaire. Un salarié licencié reçoit quatre semaines de couverture à partir du premier jour du licenciement. L’employeur qui prélève des primes sans les verser doit les rembourser et répond des frais médicaux engagés pendant une période sans couverture. Le Council tient une liste des employeurs non conformes.

La Standard Health Benefit (SHB) est le panier minimal commun à toutes les polices. Elle recouvre dix catégories de prestations : appareillage et prothèses, soins médicaux à domicile, dialyse, hospitalisation et certains soins ambulatoires hospitaliers, certains médicaments de perfusion et de chimiothérapie, greffe de rein et médicaments anti-rejet, certaine imagerie hors hôpital et soins palliatifs à domicile. Il n’y a ni ticket modérateur ni dépassement pour les services de la SHB. La prime correspondante, le Standard Premium Rate, est fixée chaque année ; son montant courant n’a pas été lu sur les pages consultées. Le gouvernement prend en charge à 100 % les services hospitaliers de la SHB pour tous les enfants de moins de 19 ans et certaines populations.

Le Health Insurance Plan (HIP) s’adresse aux 18 ans et plus, avec un tarif jeunes de 0 à 18 ans, ou jusqu’à 21 ans pour un étudiant inscrit à temps plein dans un établissement local. FutureCare s’adresse aux 65 ans et plus. Les plans sont disponibles pour tous les résidents, à titre individuel ou en groupe. La subvention d’âge repose sur le certificat de droit (Certificate of Entitlement) : il faut avoir au moins 65 ans, détenir le statut de Bermudien, résider aux Bermudes et y avoir vécu dix années continues au cours des vingt années précédant la demande. Les résidents qui n’y sont pas éligibles paient la prime pleine, présentée dans le tableau ci-dessous.

Selon la brochure du Health Insurance Department, HIP et FutureCare couvrent à 100 % l’hospitalisation au KEMH (le Mid-Atlantic Wellness Institute jusqu’à 40 jours), les urgences, l’imagerie (IRM, scanner, échographie, radiographie) et les analyses réalisées au KEMH. Une prestation supplémentaire rembourse 42 $ par visite de médecin généraliste, dans la limite de quatre visites par an pour HIP, et la dentisterie de base est prise en charge à 75 % du barème dans HIP et à 100 % dans FutureCare. FutureCare ajoute notamment une prise en charge de l’optique (examen de vue à 50 $ et lunettes jusqu’à 200 $ par an). Les actes esthétiques, les seconds avis et les traitements expérimentaux sont exclus.

Les médecins et les autres professionnels sont enregistrés par le Bermuda Health Council, dont la plateforme en ligne gère les demandes initiales, les renouvellements et les statuts non praticiens. Le BHB regroupe le King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), le Mid-Atlantic Wellness Institute (santé mentale) et le centre de soins urgents Lamb Foggo. Le rapport annuel du BHB indique que le KEMH est financé par les paiements d’assurance publics et privés, par des subventions du gouvernement et, dans une moindre mesure, par les paiements directs des personnes sans assurance.

Un communiqué du ministère de la Santé et du BHB rappelle que le KEMH est le seul service d’urgences du territoire et qu’aucun autre établissement local ne peut prendre le relais. Les temps d’attente peuvent être longs pour les patients admis (plusieurs heures avant la décision d’admission, puis une longue attente d’un lit), alors que les patients non admis restent en général moins de quatre heures. Une part notable des patients pourrait être prise en charge en soins primaires ou communautaires, et des patients médicalement prêts à sortir occupent encore des lits de soins aigus.

Le numéro d’urgence est le 911 (ambulance, pompiers, police, secours en mer). Lors des ouragans Imelda et Melissa de l’automne 2025, le centre Lamb Foggo a ouvert comme centre de soins d’urgence.

Le Bermuda Health Council publie le Bermuda Drug Formulary, liste de référence des médicaments, ainsi que des barèmes d’honoraires médicaux et dentaires obligatoires pour les prestations couvertes par une police. Parmi les programmes de réassurance du Council figurent le programme de transplantation rénale et le programme de maternité, ce dernier couvrant le suivi prénatal et l’immédiat post-partum pour les personnes non assurées ou sous-assurées qui ne peuvent pas payer la prime HIP.

Pour les traitements indisponibles localement, HIP et FutureCare s’appuient sur un réseau d’hôpitaux à l’étranger : HIP rembourse 60 % dans un hôpital approuvé et 40 % dans un hôpital hors réseau approuvé, FutureCare 75 % et 55 % ; le séjour est limité à 45 jours d’hospitalisation sur douze mois pour un même diagnostic. Les billets d’avion, l’avion sanitaire, l’hôtel et les transports ne sont pas couverts. L’évacuation sanitaire reste donc à prévoir par une assistance rapatriement.

La fiche « conseils aux voyageurs » de France Diplomatie n’a pas été trouvée pour les Bermudes à la date de consultation : un avis médical avant le départ, auprès d’un médecin ou d’un centre de vaccinations internationales, reste la voie recommandée pour mettre ses vaccins à jour. Dans un communiqué, le ministère de la Santé des Bermudes recommande aux voyageurs de vérifier leur immunité contre la rougeole et de se faire vacciner par le vaccin combiné rougeole-oreillons-rubéole avant le départ ; les personnes nées avant 1957 sont considérées comme immunisées, et une analyse sanguine permet de vérifier l’immunité. Une personne fébrile avec éruption cutanée après un voyage doit signaler ses déplacements à son professionnel de santé.

Le principal risque saisonnier est climatique : la saison cyclonique court du 1er juin au 30 novembre, et le gouvernement recommande de conserver une réserve de deux semaines de médicaments, de la nourriture et de l’eau pour au moins trois jours et une radio portative, la station d’urgence 100.1 FM diffusant les consignes.

Aucune convention de sécurité sociale ne lie la France et les Bermudes, et la carte Vitale ne donne droit à aucune prise en charge sur place. Le salarié sous contrat local est assuré par son employeur ; le salarié détaché reste au régime français pendant trois ans renouvelables une fois (CLEISS) ; les autres profils choisissent entre le HIP, la Caisse des Français de l’Étranger et une assurance internationale. La page remboursements des soins aux Bermudes détaille chaque situation, et Expavy aide à comparer les options.