Das Gesundheitssystem auf Bermuda: Pflichtversicherung, öffentliches Krankenhaus und Notfall

Der 2006 aufgrund des Gesetzes von 2004 gegründete Bermuda Health Council überwacht die Koordinierung des Systems: Er registriert die Gesundheitsfachkräfte, lässt die Versicherer und Leistungserbringer zu, reguliert die Honorare und veröffentlicht die Standardprämiensätze. Das Gesundheitsministerium legt jedes Jahr nach Prüfung den Inhalt und den Preis der Standard Health Benefit fest. Das Health Insurance Department verwaltet die öffentlichen Pläne, während die Regierungsbediensteten unter das Versicherungssystem für Beamte (GEHI) fallen. Das Bermuda Hospitals Board (BHB), eine durch ein Gesetz von 1970 geschaffene Einrichtung, deren Mitglieder der Gesundheitsminister ernennt, betreibt die Krankenhäuser.

Die nationalen Gesundheitsrechnungen des Bermuda Health Council zeigen die Finanzierungsstruktur: Das Gesundheitsministerium steuert 21,9 %, die Krankenversicherung 61,5 %, die Haushalte 14,9 % und Spenden 0,9 % bei. Auf der Ausgabenseite entfielen auf das BHB, dem öffentlichen Sektor zugerechnet, 41,7 % des Gesamtbetrags, auf die lokalen Ärzte 7,8 %, auf die Zahnärzte 4,3 %, auf verschreibungspflichtige Arzneimittel 6,1 % und auf Behandlungen im Ausland 12,6 %. Der Council veröffentlicht außerdem Datenreihen, deren Tabellen online stehen; sie werden hier mangels direkter Lektüre nicht übernommen.

Das Krankenversicherungsgesetz von 1970 verpflichtet den Arbeitgeber, jeden Arbeitnehmer, der mehr als 15 Stunden pro Woche länger als zwei Monate pro Jahr arbeitet, sowie dessen nicht erwerbstätigen Ehepartner zu versichern, nicht aber die Kinder und unterhaltsberechtigten Eltern. Die Deckung beginnt am ersten Beschäftigungstag, über eine Police auf den Namen des Arbeitgebers bei einem zugelassenen lokalen Versicherer. Der Bermuda Health Council stellt klar, dass diese Basisdeckung von einem zugelassenen lokalen Versicherer stammen muss und dass die Leistungserbringer dafür keine ausländische Versicherung akzeptieren. Ausgenommen sind Sommerstudierende in den Ferien, Personen, die weniger als 15 Stunden pro Woche oder weniger als zwei Monate pro Jahr arbeiten, Personen, die bereits über ihren Hauptarbeitgeber abgesichert sind, und beschäftigte Rentner, die über einen früheren Arbeitgeber abgesichert sind.

Der offizielle Arbeitsratgeber gibt an, dass der Arbeitgeber mindestens 50 % der Prämie trägt und den Rest vom Lohn abziehen kann. Ein entlassener Arbeitnehmer erhält ab dem ersten Tag der Entlassung vier Wochen Deckung. Ein Arbeitgeber, der Prämien einbehält, ohne sie abzuführen, muss sie erstatten und haftet für die in einem Zeitraum ohne Deckung entstandenen Behandlungskosten. Der Council führt eine Liste nicht konformer Arbeitgeber.

Die Standard Health Benefit (SHB) ist das Mindestpaket, das allen Policen gemeinsam ist. Sie umfasst zehn Leistungskategorien: Hilfsmittel und Prothesen, häusliche medizinische Pflege, Dialyse, Krankenhausaufenthalt und bestimmte ambulante Krankenhausleistungen, bestimmte Infusions- und Chemotherapiemedikamente, Nierentransplantation und Medikamente gegen Abstoßung, bestimmte Bildgebung außerhalb des Krankenhauses und häusliche Palliativpflege. Für die Leistungen der SHB gibt es weder Selbstbeteiligung noch Mehrkosten über den Tarif hinaus. Die entsprechende Prämie, der Standard Premium Rate, wird jedes Jahr festgelegt; ihr aktueller Betrag wurde auf den geprüften Seiten nicht gelesen. Die Regierung übernimmt die Krankenhausleistungen der SHB für alle Kinder unter 19 Jahren und bestimmte Bevölkerungsgruppen zu 100 %.

Der Health Insurance Plan (HIP) richtet sich an Personen ab 18 Jahren, mit einem Jugendtarif von 0 bis 18 Jahren oder bis 21 Jahren für Studierende, die in Vollzeit an einer lokalen Einrichtung eingeschrieben sind. FutureCare richtet sich an Personen ab 65 Jahren. Die Pläne stehen allen Einwohnern offen, einzeln oder als Gruppe. Der Alterszuschuss beruht auf der Anspruchsbescheinigung (Certificate of Entitlement): Man muss mindestens 65 Jahre alt sein, den Bermudian-Status besitzen, auf Bermuda wohnen und dort in den zwanzig Jahren vor dem Antrag zehn ununterbrochene Jahre gelebt haben. Einwohner, die keinen Anspruch haben, zahlen die volle Prämie, die in der folgenden Tabelle aufgeführt ist.

Laut der Broschüre des Health Insurance Department decken HIP und FutureCare den Krankenhausaufenthalt im KEMH (das Mid-Atlantic Wellness Institute bis zu 40 Tage), die Notaufnahme, die Bildgebung (MRT, CT, Ultraschall, Röntgen) und die im KEMH durchgeführten Analysen zu 100 %. Eine Zusatzleistung erstattet 42 $ pro Besuch beim Allgemeinarzt, begrenzt auf vier Besuche pro Jahr bei HIP, und einfache Zahnbehandlungen werden bei HIP zu 75 % des Tarifs und bei FutureCare zu 100 % übernommen. FutureCare fügt insbesondere eine Kostenübernahme für Optik hinzu (Sehtest zu 50 $ und Brille bis zu 200 $ pro Jahr). Ästhetische Eingriffe, Zweitmeinungen und experimentelle Behandlungen sind ausgeschlossen.

Ärzte und andere Fachkräfte werden vom Bermuda Health Council registriert, dessen Online-Plattform die Erstanträge, die Verlängerungen und die Status von Nicht-Behandlern verwaltet. Zum BHB gehören das King Edward VII Memorial Hospital (KEMH), das Mid-Atlantic Wellness Institute (psychische Gesundheit) und das Zentrum für dringende Behandlungen Lamb Foggo. Der Jahresbericht des BHB gibt an, dass das KEMH durch öffentliche und private Versicherungszahlungen, durch Zuschüsse der Regierung und in geringerem Maße durch direkte Zahlungen von Personen ohne Versicherung finanziert wird.

Eine Mitteilung des Gesundheitsministeriums und des BHB erinnert daran, dass das KEMH die einzige Notaufnahme des Gebiets ist und dass keine andere lokale Einrichtung übernehmen kann. Die Wartezeiten können für aufgenommene Patienten lang sein (mehrere Stunden bis zur Aufnahmeentscheidung, danach eine lange Wartezeit auf ein Bett), während nicht aufgenommene Patienten in der Regel weniger als vier Stunden bleiben. Ein beachtlicher Teil der Patienten könnte in der Primär- oder Gemeindeversorgung behandelt werden, und medizinisch entlassungsfähige Patienten belegen weiterhin Akutbetten.

Die Notrufnummer lautet 911 (Rettungsdienst, Feuerwehr, Polizei, Seenotrettung). Bei den Hurrikanen Imelda und Melissa im Herbst 2025 wurde das Zentrum Lamb Foggo als Notfallzentrum geöffnet.

Der Bermuda Health Council veröffentlicht das Bermuda Drug Formulary, eine Referenzliste der Arzneimittel, sowie verbindliche ärztliche und zahnärztliche Honorartarife für die von einer Police gedeckten Leistungen. Zu den Rückversicherungsprogrammen des Council gehören das Nierentransplantationsprogramm und das Mutterschaftsprogramm, Letzteres mit Deckung der Schwangerschaftsvorsorge und der unmittelbaren Zeit nach der Geburt für nicht oder unzureichend versicherte Personen, die die HIP-Prämie nicht zahlen können.

Für lokal nicht verfügbare Behandlungen stützen sich HIP und FutureCare auf ein Netz von Krankenhäusern im Ausland: HIP erstattet 60 % in einem genehmigten Krankenhaus und 40 % in einem genehmigten Krankenhaus außerhalb des Netzes, FutureCare 75 % und 55 %; der Aufenthalt ist auf 45 Krankenhaustage innerhalb von zwölf Monaten für dieselbe Diagnose begrenzt. Flugtickets, Krankentransport per Flugzeug, Hotel und Transporte sind nicht gedeckt. Die medizinische Evakuierung ist daher über eine Rückführungs- und Assistance-Versicherung vorzusehen.

Das Merkblatt „Reisehinweise“ von France Diplomatie (dem französischen Außenministerium) wurde für Bermuda zum Zeitpunkt der Abfrage nicht gefunden: Eine ärztliche Beratung vor der Abreise, bei einem Arzt oder einem Zentrum für internationale Impfungen, bleibt der empfohlene Weg, um seine Impfungen auf den neuesten Stand zu bringen. In einer Mitteilung empfiehlt das Gesundheitsministerium von Bermuda Reisenden, ihre Immunität gegen Masern zu prüfen und sich vor der Abreise mit dem kombinierten Masern-Mumps-Röteln-Impfstoff impfen zu lassen; vor 1957 Geborene gelten als immun, und ein Bluttest erlaubt es, die Immunität zu prüfen. Eine Person mit Fieber und Hautausschlag nach einer Reise muss ihre Reisen ihrer Gesundheitsfachkraft mitteilen.

Das wichtigste saisonale Risiko ist klimatisch: Die Hurrikansaison dauert vom 1. Juni bis zum 30. November, und die Regierung empfiehlt, einen Vorrat an Medikamenten für zwei Wochen, Nahrung und Wasser für mindestens drei Tage und ein tragbares Radio bereitzuhalten; der Notfallsender 100.1 FM verbreitet die Hinweise.

Zwischen Frankreich und Bermuda besteht kein Sozialversicherungsabkommen, und die Carte Vitale begründet vor Ort keinen Anspruch auf Kostenübernahme. Der Arbeitnehmer mit lokalem Vertrag wird von seinem Arbeitgeber versichert; der entsandte Arbeitnehmer bleibt drei Jahre lang, einmal verlängerbar, im französischen System (CLEISS, die französische Verbindungsstelle für Sozialversicherung im Ausland); die übrigen Profile wählen zwischen dem HIP, der Caisse des Français de l’Étranger (CFE, der Krankenkasse der Auslandsfranzosen) und einer internationalen Versicherung. Die Seite Kostenerstattung für Behandlungen auf Bermuda beschreibt jede Situation im Einzelnen, und Expavy hilft, die Optionen zu vergleichen.