Jubilarse en Bermudas siendo francés: estancia, fiscalidad y salud

Las fuentes oficiales consultadas no describen ningún visado específico para jubilados. Los ciudadanos franceses no figuran entre las nacionalidades de la orden sobre la prohibición de entrada del 17 de julio de 2025 y los turistas rellenan la tarjeta de llegada digital. Para instalarse, el gobierno remite al permiso de residir con carácter anual (artículo 32 de la ley de inmigración y protección), concedido en general por un año y que puede abarcar hasta cinco años. Las tasas publicadas son de 275 $ (unos 245 €) por un año como máximo y de 1.215 $ (unos 1.082 €) por cinco años como máximo.

Según el folleto «Permissions to Reside in Bermuda» del gobierno (documento publicado en gov.bm, cuya apertura directa falló durante la consulta y cuyas condiciones se recogen aquí a partir del texto restituido), el solicitante debe probar unos ingresos anuales de al menos 75.000 $ (unos 66.815 €), disponer de un seguro de salud privado durante toda la duración de la estancia, residir en Bermudas al menos 90 días por año natural y abstenerse de buscar u ocupar un empleo en el lugar. Estas condiciones deben reconfirmarse con el Departamento de Inmigración antes de cualquier trámite. El expediente incluye un certificado de antecedentes policiales, un certificado médico para una primera instalación, referencias profesionales y personales, el pasaporte y la información sobre el apoyo financiero.

El jubilado que dispone de un patrimonio mayor puede aspirar al certificado de residencia por inversión económica, que supone como mínimo 2,5 millones de dólares (unos 2,23 millones de euros) invertidos, por ejemplo en bienes inmuebles o en una empresa bermudeña; la política se revisó con efecto a 31 de marzo de 2023. El certificado de residente permanente (PRC), asociado en particular a 20 años de residencia habitual, da derecho a vivir, a trabajar y a comprar un inmueble de un valor locativo anual inferior; no confiere automáticamente el estatus de bermudeño.

La lista del BOFiP de los convenios fiscales celebrados por Francia, en vigor, no incluye Bermudas. Los dos Estados están vinculados por un acuerdo en forma de intercambio de cartas relativo al intercambio de información en materia fiscal (firmado en París el 2 de octubre de 2009 y en Hamilton el 8 de octubre de 2009, en vigor desde el 28 de octubre de 2010): organiza la cooperación entre administraciones sin repartir el derecho de imposición. Se aplica, por tanto, el derecho interno francés. El domicilio fiscal sigue en Francia si el hogar o el lugar de estancia principal, la actividad profesional o el centro de intereses económicos se encuentran allí (artículo 4 B del CGI); basta un solo criterio.

Para una persona con domicilio fiscal fuera de Francia, las pensiones de fuente francesa están sujetas a una retención en origen (artículo 182 A del CGI). La base es el importe pagado tras una deducción del 10 %, y el baremo por tramos, revisado cada año, aplica tipos del 0 %, del 12 % y después del 20 %. Los tramos del 0 % y del 12 % son liberatorios; la retención del 20 % se imputa al impuesto devengado con un tipo mínimo del 20 % (artículo 197 A). Si varias cajas pagan pensiones, la retención puede estar infravalorada y el artículo 197 B del CGI prevé una regularización (nota 2041-E de la administración). El gobierno de Bermudas indica que los particulares no pagan impuesto sobre la renta local, de modo que ningún impuesto local sobre la renta se suma a este gravamen.

El CLEISS (el centro francés de enlaces europeo e internacional de seguridad social) precisa que un jubilado que ya no es residente fiscal en Francia no paga ni CSG, ni CRDS, ni Casa. Si el jubilado depende aún de un régimen francés, se retiene una cotización de seguro de enfermedad de sus pensiones, a los tipos habituales del 3,2 % sobre la pensión básica, del 4,2 % sobre la pensión complementaria y del 7,1 % para las jubilaciones de trabajadores autónomos. Para comparar las opciones, la guía cobrar la jubilación en el extranjero recuerda los trámites ante las cajas.

El formulario S1 es válido en la Unión Europea y no se aplica en Bermudas. El CLEISS pide al jubilado que compruebe ante las instituciones locales en qué medida el régimen local cubre su atención, y que después se afilie voluntariamente a la CFE o contrate un seguro privado. Existen tres vías. El plan público FutureCare del Health Insurance Department, abierto a los residentes de 65 años o más, cuesta 530,14 $ (unos 472 €) para las personas elegibles para la subvención por edad, que supone el estatus de bermudeño y diez años continuos de residencia en los veinte anteriores, y 1.528,48 $ (unos 1.362 €) para los demás. El HIP, de 459,24 $ a 1.239,60 $ según la edad y la elegibilidad, sigue abierto a los mayores de 18 años. La página del Department no precisa la periodicidad de estos importes; su folleto los presenta como primas mensuales.

La segunda vía es la oferta para jubilados de la CFE, con una cotización que depende del país, de la edad y de la oferta elegida: está reservada a las personas jubiladas de un régimen básico francés, sin cuestionario de salud, con una cobertura inmediata si la afiliación se produce antes de la salida o dentro de los tres meses siguientes a la instalación, y después tres meses de carencia para los menores de 44 años o seis meses para los mayores de 45. La tercera es un seguro de salud internacional con evacuación sanitaria: los planes públicos limitan la hospitalización en el extranjero a 45 días en doce meses para un mismo diagnóstico y no indemnizan el avión sanitario. De todos modos, se exige un seguro privado para el permiso de residir.

Durante una estancia temporal en Francia, la cobertura afecta a los titulares de una pensión francesa que justifiquen al menos 15 años de seguro en Francia y sin actividad profesional; el cónyuge que acompaña no está cubierto y debe contratar un seguro antes de la estancia. Véase la guía seguro de enfermedad del jubilado en el extranjero y la página reembolsos de la atención sanitaria en Bermudas.

Las fuentes oficiales no publican un presupuesto tipo para un jubilado. El Departamento de Estadística publica el índice de precios de consumo, por partida: salud y cuidado personal, alimentación, transportes y viajes al extranjero, combustible y electricidad. El gobierno reconoce una escasez aguda de viviendas (declaración ministerial del 10 de noviembre de 2023) e indica que una parte importante del parque de alquiler está sometida a una legislación que regula los alquileres; el impuesto sobre bienes inmuebles se paga dos veces al año, en marzo y en septiembre, por los propietarios y los inquilinos de larga duración.

Las conversiones de esta página son indicativas y varían con el tipo de cambio, estando el dólar bermudeño a la par con el dólar estadounidense. El bloque «Indicadores económicos» de arriba da la inflación y el tipo de cambio actualizados. Para un seguro del hogar adaptado a los ciclones, el gobierno recomienda, antes de la temporada del 1 de junio al 30 de noviembre, comprobar que la garantía es suficiente.

Ninguna fuente oficial consultada clasifica las parroquias según su atractivo para los jubilados. El territorio mide unos 54 km² y cuenta con dos municipios, Hamilton y St. George’s. Un criterio decisivo es la proximidad de la atención: el King Edward VII Memorial Hospital es el único servicio de urgencias del territorio, según un comunicado del ministerio de Salud y del Bermuda Hospitals Board, y el número de emergencias es el 911. La temporada de ciclones obliga, por último, a informarse sobre la solidez de la vivienda y sobre la emisora de emergencia 100.1 FM.

El jubilado que sigue inscrito en el registro de franceses residentes fuera de Francia depende del consulado general de Francia en Nueva York (934 Fifth Avenue), cuya circunscripción incluye Bermudas; la inscripción es válida cinco años. La guía vivir en Bermudas detalla el clima, la escolaridad y los trámites.

Service-public indica que, para un regreso desde un país distinto del Espacio Económico Europeo, un afiliado a la CFE puede conservar sus prestaciones de expatriado durante tres meses después de su regreso, bajo ciertas condiciones. Un jubilado que no está cubierto por un convenio de seguridad social, como es el caso de Bermudas, puede solicitar la protección universal de enfermedad con el formulario S1106 si cumple las condiciones de residencia estable y regular. Según la página de la oferta para jubilados de la CFE, no se aplica ninguna carencia a la vuelta a Francia y el jubilado se reincorpora automáticamente al régimen general. Véase la página regreso a Francia.