Auslandskranken- und Expatriate-Versicherung in Uruguay

Das uruguayische Gesundheitssystem, das Sistema Nacional Integrado de Salud (SNIS), wird oft als eines der am besten organisierten Lateinamerikas genannt. Es beruht auf drei unterschiedlichen Akteuren. Der öffentliche Sektor, die ASSE (Administración de los Servicios de Salud del Estado), verwaltet die öffentlichen Krankenhäuser und Gesundheitszentren. Die mutualistas — gebräuchlicher Name für die IAMC (Instituciones de Asistencia Médica Colectiva) — sind private gemeinnützige Genossenschaften, die Konsultationen, Untersuchungen, Krankenhausaufenthalt und Chirurgie innerhalb desselben Netzwerks gegen ein monatliches Abonnement und einen Selbstbehalt pro Leistung zusammenfassen. Der reine private Sektor, außerhalb der mutualistas, existiert ebenfalls, bleibt aber für die breite Öffentlichkeit randständiger.

Der FONASA (Fondo Nacional de Salud) ist kein Leistungserbringer, sondern ein Finanzierungsfonds, gespeist durch einen Arbeitgeberbeitrag (etwa 5 % der Lohnsumme) und einen Arbeitnehmerbeitrag (etwa 3 bis 8 % je nach Einkommen und Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen) sowie einen staatlichen Beitrag. Jeder beim FONASA angemeldete formelle Arbeitnehmer wählt anschließend, an welchen Leistungserbringer — ASSE oder eine mutualista — er seinen individuellen Anteil („cuota”) weiterleitet, deren Höhe je nach Alter und Geschlecht der angemeldeten Person variiert.

Für eine ausländische Person folgt die FONASA-Anmeldung grundsätzlich dem allgemeinen System, das für jeden in Uruguay ansässigen und von seinem Arbeitgeber angemeldeten formellen Arbeitnehmer gilt; in den herangezogenen Quellen wurde kein spezifisches Sonderverfahren für ausländische Staatsbürger identifiziert, aber dieser Punkt verdient eine Überprüfung im Einzelfall bei der Banque de Prévoyance Sociale (BPS) und der Dirección Nacional de Migraciones. Außerhalb der FONASA-Anmeldung kann eine Person auch direkt ein Abonnement bei einer mutualista abschließen oder eine private internationale Versicherung abschließen.

• Touristischer Aufenthalt (unter 90 Tagen): Für die Einreise wird gesetzlich keine Krankenversicherung verlangt, ein gültiger Pass genügt; France Diplomatie bezeichnet eine Versicherung, die sämtliche medizinischen Kosten und eine Rückführung abdeckt, dennoch als „unerlässlich”, da die Krankenhauskosten sehr hoch sein können.
• Working-Holiday-Programm : bilaterales Abkommen Frankreich-Uruguay, unterzeichnet in Montevideo am 25. Februar 2016 (Dekret Nr. 2016-1144 vom 24. August 2016), offen von 18 bis vollendeten 30 Jahren, jährliches Kontingent von 300 Plätzen (bisher nie erreicht), Visum mit einer maximalen Gültigkeit von einem Jahr. Obligatorische Versicherung, die Krankheit, Krankenhausaufenthalt, Mutterschaft und Rückführung für die gesamte Aufenthaltsdauer abdeckt, im bei der Konsularabteilung der uruguayischen Botschaft in Paris eingereichten Antrag verlangt. Außerdem wird ein Mindestersparnis von 2.500 € verlangt.
• Aufenthalt von mehr als 90 Tagen: Visumantrag bei der uruguayischen Botschaft in Paris vor der Abreise oder, einmal vor Ort, Antrag auf Verlängerung bis zu 180 Tagen bei der Dirección Nacional de Migraciones; darüber hinaus wird ein Aufenthaltsverfahren über das Portal tramites.gub.uy eingeleitet. In den herangezogenen offiziellen Quellen wurde keine spezifische Krankenversicherungspflicht für diese Verfahren identifiziert; im Einzelfall je nach Aufenthaltszweck zu überprüfen.
• Entsandte Arbeitnehmer : Das Abkommen Frankreich-Uruguay sieht eine mögliche Entsendung für eine begrenzte Dauer vor (bis zu 24 Monate gemäß den Bestimmungen des Abkommens), wobei der Arbeitnehmer für die koordinierten Risiken im französischen System bleibt; diese Entsendung deckt jedoch nicht die vor Ort erhaltenen Behandlungen ab, eine Zusatzversicherung bleibt notwendig. Außerhalb der Entsendung ist die FONASA-Anmeldung ab formeller Beschäftigung in Uruguay Pflicht.

Es wurde keine offizielle bezifferte Geldstrafe für das bloße Fehlen einer Deckung außerhalb des Working-Holiday-Programms identifiziert; das dokumentierte Risiko ist eine vollständige Abrechnung der Behandlungen außerhalb des FONASA-/mutualista-Netzwerks, insbesondere im gehobenen privaten Sektor.

Ein Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und Uruguay wurde am 6. Dezember 2010 in Montevideo unterzeichnet, ergänzt durch eine Verwaltungsvereinbarung vom 12. Dezember 2014; es trat am 1. Juli 2014 in Kraft. Das CLEISS übernimmt die Verbindung auf französischer Seite; auf uruguayischer Seite ist die Verbindungsstelle die Banque de Prévoyance Sociale (BPS, „Convenios Internacionales”).

• Abgedeckter Bereich: Krankheit-Mutterschaft, Vaterschaft, Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten, Alter, Invalidität und Hinterbliebene sowie Familienleistungen. Für Renten funktioniert das Abkommen nach dem Prinzip der Zusammenrechnung der Versicherungszeiten, die in beiden Ländern zurückgelegt wurden, wobei jeder Staat anschließend anteilig für die unter seiner eigenen Gesetzgebung zurückgelegten Zeiten zahlt.
• Für einen entsandten Arbeitnehmer erleichtert das Abkommen den Übergang zwischen den Systemen: Vor der Abreise stellt die französische Kasse das Formular SE 423-02 aus (Bescheinigung über die Zusammenrechnung der Versicherungszeiten), das von der uruguayischen Kasse berücksichtigt wird. Das CLEISS stellt ausdrücklich klar, dass dieses Abkommen keine Deckung für in Frankreich verbleibende Familienmitglieder bietet, noch für einen Urlaub oder eine Geburt auf französischem Staatsgebiet.
• Für einen in Uruguay ansässigen französischen Rentner ist das CLEISS ebenso eindeutig: Das Abkommen „enthält keine Bestimmung”, die eine Erstattung von in Uruguay erhaltenen Behandlungen im Rahmen einer Rente oder einer französischen Anmeldung ermöglicht. Rentner, die mindestens 15 Jahre in Frankreich Beiträge gezahlt haben, können jedoch bei vorübergehenden Aufenthalten in Frankreich unter bestimmten Bedingungen von erstatteten Behandlungen profitieren.

Mangels Kostenübernahme durch das bilaterale Abkommen empfiehlt das CLEISS jeder Person, die sich in Uruguay niederlässt, eine freiwillige Mitgliedschaft in der Caisse des Français de l’étranger (CFE) oder den Abschluss einer Privatversicherung.

• Vor der Abreise: eine Versicherung abschließen, die medizinische Kosten, Krankenhausaufenthalt und medizinische Rückführung abdeckt, unabhängig von der geplanten Aufenthaltsdauer.
• Für ein Working-Holiday-Visum: den Antrag mit einer für die gesamte Aufenthaltsdauer gültigen Versicherung und einem Ersparnisnachweis von mindestens 2.500 € zusammenstellen, vor der Einreichung bei der uruguayischen Botschaft in Paris.
• Für einen Aufenthalt von mehr als 90 Tagen: ein Visum bei der uruguayischen Botschaft in Paris vor der Abreise beantragen oder eine Verlängerung bis zu 180 Tagen vor Ort bei der Dirección Nacional de Migraciones, dann ein Aufenthaltsverfahren über tramites.gub.uy einleiten.
• Ab formeller angemeldeter Beschäftigung: die automatische FONASA-Anmeldung bei der Banque de Prévoyance Sociale (BPS) überprüfen und einen Leistungserbringer wählen (ASSE oder eine mutualista).
• Vor der Abreise, für einen Arbeitnehmer: bei der französischen Kasse das Formular SE 423-02 (Bescheinigung über die Zusammenrechnung der Versicherungszeiten) beantragen, das vom Abkommen Frankreich-Uruguay vorgesehen ist.
• Innerhalb von 6 Monaten nach der Ankunft: Eintragung ins Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen beim Generalkonsulat in Montevideo (kostenlos, 5 Jahre gültig, empfohlen).
• Mangels Kostenübernahme durch das bilaterale Abkommen: freiwillige Mitgliedschaft in der CFE oder Abschluss einer Privatversicherung ab der Niederlassung.