Ruhestand in Amerikanisch-Samoa: Aufenthalt, französische Rente, Besteuerung, Medicare und Gesundheit des Rentners

Das Innenministerium (Department of the Interior) gibt an, dass das Territorium seine eigenen Einwanderungsfragen kontrolliert und dass niemand einreisen kann, ohne die Anforderungen der Regierung von Amerikanisch-Samoa zu erfüllen. Die Abteilung für Rechtsangelegenheiten beschreibt für einen Kurzaufenthalt eine 30-Tage-Besuchererlaubnis, die online für 40 $ von Staatsangehörigen der Länder des amerikanischen Programms zur Befreiung von der Visumpflicht beantragt wird, mindestens 72 Stunden vor der Reise (ohne Wochenenden und Feiertage); sie verlangt einen Reisepass, der mindestens 6 Monate nach der Abreise gültig ist, und ein Rückreiseticket, und sie kann nicht verlängert werden. Die übrigen Reisenden erhalten eine 30-Tage-Erlaubnis über einen Bürgen, einen amerikanischen Staatsbürger oder Staatsangehörigen von mindestens 21 Jahren, die einmal um 30 Tage für 50 $ verlängerbar ist.

Für die Niederlassung beschreibt das Territorium ausschließlich zwei Aufenthaltspetitionen: die eine beruht auf der Familie (Formular P-12), die andere auf der Beschäftigung (Formular P-45); sie sind vor der Einreise genehmigen zu lassen, mit 75 $ Bearbeitungsgebühr, 30 $ für den Personalausweis und einer Kaution, die je nach Herkunftsland variiert. Eine eigene Aufenthaltskategorie für Rentner ist auf den gelesenen Seiten nicht beschrieben, und eventuelle finanzielle Bedingungen sind nicht veröffentlicht: Ein Ruhestandsprojekt wird direkt mit der Einwanderungsbehörde vorbereitet, erreichbar unter (684) 633-4163 oder info@la.as.gov, und mit dem Generalkonsulat von Frankreich in San Francisco, dessen Seite die amerikanischen Territorien im Pazifik erwähnt. Die Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Franzosen wird ab der Niederlassung empfohlen (siehe Leben in Amerikanisch-Samoa).

Das Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und den Vereinigten Staaten, am 2. März 1987 unterzeichnet und seit dem 1. Juli 1988 in Kraft, nennt die Inseln Amerikanisch-Samoa ausdrücklich in seinem räumlichen Geltungsbereich. Es koordiniert drei Zweige: Invalidität, Alter und Hinterbliebene. Ihre französische Rente wird weiterhin von Ihren Rentenkassen berechnet und gezahlt; das Abkommen regelt die Beziehungen zwischen den beiden Systemen für Personen, die in beiden Ländern Beiträge gezahlt haben, mit Zusammenrechnung der Zeiten ab sechs amerikanischen Versicherungsquartalen.

Auf amerikanischer Seite erinnert das CLEISS daran, dass die Altersrente der Social Security 40 Versicherungsquartale verlangt, also zehn Arbeitsjahre; ein Quartal gilt ab einer jährlich angepassten Einkommensschwelle als anerkannt. Das Alter für die volle Rente liegt bei 67 Jahren für ab 1960 Geborene, ein vorzeitiger Rentenbeginn ist ab 62 Jahren mit einer Kürzung von 0,5 % pro Monat des vorzeitigen Beginns möglich, und ein Aufschub bis 70 Jahre erhöht die Rente. Ein Rentner, der nie in den Vereinigten Staaten gearbeitet hat, bezieht sein Einkommen aus seinen französischen Ansprüchen, seinen Ersparnissen und seinen etwaigen Privatrenten.

Das französisch-amerikanische Steuerabkommen vom 31. August 1994 definiert in seinem Artikel 3 den Begriff „Vereinigte Staaten“ als die Vereinigten Staaten von Amerika, ohne Puerto Rico, die Jungferninseln, Guam und jedes andere Territorium oder jeden anderen Besitz der Vereinigten Staaten (vom IRS veröffentlichter Text). Amerikanisch-Samoa wird nicht genannt, fällt aber unter diesen allgemeinen Ausschluss. Artikel 18, der vorsieht, dass private Renten nur im Wohnsitzstaat des Berechtigten besteuert werden und dass Sozialversicherungsrenten nur in dem Staat besteuert werden, der sie zahlt, kann daher für einen im Territorium niedergelassenen Rentner nicht als gegeben angenommen werden, und seine Situation ist vor der Abreise bei der französischen Steuerverwaltung, beim Steueramt des Territoriums und beim IRS zu bestätigen.

Auf französischer Seite definiert die Steuerverwaltung den steuerlichen Wohnsitz anhand des Haushalts oder des Hauptaufenthaltsorts, der hauptsächlichen Berufstätigkeit und des Mittelpunkts der wirtschaftlichen Interessen; ein einziges Kriterium genügt, und sie empfiehlt, bei einem Leben im Ausland systematisch Kontakt mit der örtlichen Steuerverwaltung aufzunehmen. Eine Rente französischer Herkunft, die an einen Nichtansässigen gezahlt wird, unterliegt einer Quellensteuer, die nach einem Abzug von 10 % angewandt wird: 0 %, 12 % oder 20 % je nach Stufe (jährlich angepasste Schwellen), wobei die Stufen von 0 % und 12 % abgeltend sind und die Stufe von 20 % auf die Steuer anrechenbar ist. Hat der Rentner seinen steuerlichen Wohnsitz nicht mehr in Frankreich, zahlt er auf seine Rente weder CSG noch CRDS noch Casa, und ein Krankenversicherungsbeitrag von 3,2 % (Basisrente) oder 4,2 % (Zusatzrente) kann einbehalten werden, solange er einem französischen System angeschlossen bleibt (CLEISS).

Auf territorialer und bundesstaatlicher Seite erklärt der IRS, dass Amerikanisch-Samoa sein eigenes Steuersystem hat, getrennt und unabhängig, dessen Gesetze sich mit Abweichungen am Bundesgesetzbuch orientieren, und dass das Steueramt des Territoriums (Government Tax Office) in Pago Pago ansässig ist. Der Status als Einwohner nach Treu und Glauben setzt drei Tests voraus: eine ausreichende Anwesenheit (183 Tage im Jahr oder eine der vorgesehenen Alternativen), das Fehlen eines steuerlichen Wohnsitzes außerhalb des Territoriums und eine engere Verbindung zum Territorium als zu den Vereinigten Staaten oder einem fremden Land. Ein Einwohner nach Treu und Glauben reicht eine Bundessteuererklärung ein, die die Einkünfte lokaler Herkunft ausschließt, mit beigefügtem Formular 4563, und zwischen den Vereinigten Staaten und Amerikanisch-Samoa besteht ein Verständigungsverfahren für Fälle der Doppelbesteuerung. Die Modalitäten der Besteuerung einer französischen Rente ausländischer Herkunft in Bezug auf das Territorium sind mit dem Government Tax Office und einem französisch-amerikanischen Steuerberater zu bestätigen, der die Gestaltung vor der Abreise absichert.

Das CLEISS stellt klar, dass das Abkommen von 1987 keine Bestimmung enthält, die die Erstattung von in den Vereinigten Staaten erhaltenen Behandlungen aufgrund einer französischen Rente ermöglicht: Das Formular S1 gibt es in diesem Rahmen nicht. Für einen Schutz vor Ort werden zwei Wege angeboten: der freiwillige Beitritt zur CFE für einen Franzosen oder eine Privatversicherung. Das CFE-Angebot für Rentner richtet sich an Bezieher einer Rente des französischen Basissystems ohne Erwerbstätigkeit, verlangt unabhängig vom Alter keinen Gesundheitsfragebogen und hat einen Beitrag, der vom Alter und vom gewählten Angebot abhängt je nach Land, Alter und Familienzusammensetzung. Es deckt im Ausland erbrachte Behandlungen ab; der Schutz ist sofort gegeben, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten erfolgt, andernfalls gilt eine Wartezeit von drei Monaten (unter 44 Jahren) oder von sechs Monaten (ab 45 Jahren). Der Schätzer der CFE fragt das Wohnsitzland in einer Liste ab: Ob Amerikanisch-Samoa enthalten ist, ist vor dem Beitritt bei der CFE zu bestätigen. Siehe den Leitfaden Krankenversicherung des Rentners im Ausland.

Bei Aufenthalten in Frankreich werden die Behandlungen eines Rentners übernommen, wenn er eine Rente eines französischen Basissystems bezieht, nicht arbeitet und mindestens 15 Jahre Versicherungszeit in Frankreich nachweist; ein Krankenhausaufenthalt von mehr als einem Monat erfordert eine vorherige Anerkennung, und der mitreisende Ehepartner ist nicht abgedeckt (CLEISS). Eine internationale Versicherung mit weltweitem Schutz ergänzt die Absicherung; siehe die Rentnerversicherung im Ausland.

Medicare deckt Personen ab 65 Jahren ab. Laut den CMS erhalten amerikanische Staatsbürger und qualifizierte Einwanderer mit mindestens 40 Beitragsquartalen Teil A, den Krankenhausaufenthalt, ohne Prämie. Ohne ausreichende Quartale wird Teil A gekauft: eine ermäßigte Monatsprämie ab 30 Quartalen, eine höhere darunter. Teil B (Ärzte) umfasst eine Monatsprämie und einen jährlichen Selbstbehalt, und Teil A einen Krankenhaus-Selbstbehalt, die alle jährlich angepasst werden. Für Teil B müssen Daueraufenthaltsberechtigte fünf Jahre Aufenthalt nachweisen. Die CMS verweisen bei Fragen zu Medicare an die 1-800-MEDICARE.

Ein französischer Rentner ohne Daueraufenthaltskarte und ohne Beitragshistorie kann bei seiner Ankunft daher nicht auf Medicare zählen und organisiert seinen Schutz über die CFE oder eine Privatversicherung. Das Medicaid des Territoriums, von der Medicaid-Agentur von Amerikanisch-Samoa verwaltet, beruht auf einer vermuteten Anspruchsberechtigung der Bevölkerung unterhalb von 400 % der bundesweiten Armutsgrenze (Medicaid.gov), mit einer Wartefrist von fünf Jahren für viele qualifizierte Einwanderer (CMS): Die Seite Gesundheitssystem in Amerikanisch-Samoa erläutert diese Regelungen, und die Seite Kostenerstattung in Amerikanisch-Samoa vergleicht die Situationen.

Das Census Bureau gibt ein mittleres Haushaltseinkommen von weniger als 30.000 $ und eine große Mehrheit an Eigentümerhaushalten an. Die konsultierten offiziellen Quellen veröffentlichen weder eine mittlere Miete noch einen Preisindex noch eine Rangfolge der Dörfer nach ihrer Attraktivität für Rentner. Für eine Wohnung erinnern die Einwanderungsseiten des Territoriums daran, dass das Land Gemeinschaftsland sein kann; in diesem Fall wird die Zustimmung des Eigentümers vom Familienoberhaupt (Matai) und vom Bürgermeister des Dorfes (Pulenu’u) unterzeichnet. Sie dokumentieren vor allem die Gefahren, die bei der Wahl eines Wohnorts zählen: die tropischen Wirbelstürme, deren Saison laut dem amerikanischen Wetterdienst von Pago Pago vom 1. November bis 30. April dauert, das Dengue und das Zika sowie das Vorhandensein nur eines Krankenhauses im Territorium, des LBJ Tropical Medical Center in Faga’alu.

Ein Rentnerbudget umfasst auch die Krankenversicherung, die einen erheblichen Posten darstellt, und die Kosten eines etwaigen medizinischen Rücktransports. Die Orientierungspunkte zu Wohnen, Klima und Formalitäten stehen auf der Seite Leben in Amerikanisch-Samoa.

• Die Einwanderungsbehörde des Territoriums und das Generalkonsulat in San Francisco kontaktieren, um den zum Vorhaben passenden Aufenthaltsweg zu ermitteln, vor jedem Ticket- oder Wohnungskauf.
• Die Besteuerung der Rente von einem französisch-amerikanischen Berater schätzen lassen, ohne die Anwendung des Abkommens zu unterstellen.
• Die Abreise der Rentenkasse, der Assurance Maladie, der CAF und der Steuerverwaltung melden.
• Den Gesundheitsschutz ab dem Ankunftstag vorsehen: CFE, Privatversicherung, danach Medicare, wenn die Bedingungen erfüllt sind.
• Beim Versicherungskommissar prüfen, dass ein lokaler Versicherer zugelassen und tätig ist, bevor man abschließt.
• Die medizinische Betreuung organisieren: Krankenakte, laufende Behandlungen und Behandlungsaufenthalte in Frankreich.
• Sich in das Register der im Ausland lebenden Franzosen eintragen und seine Wohnsitznachweise aufbewahren.

Das Länderprofil Vereinigte Staaten erinnert an die für das Bundesgebiet gemeinsamen Regeln, und Expavy vergleicht internationale Gesundheitsschutz-Angebote, die für Rentner geeignet sind.