Ruhestand in Monaco: Aufenthaltskarte, Besteuerung der Rente und Zugang zur Versorgung

Ein Franzose kann sich bis zu drei Monate ohne Visum in Monaco aufhalten. Für einen längeren Aufenthalt braucht es eine Aufenthaltskarte, die von der Direction de la Sûreté Publique auf Grundlage eines gültigen Ausweises oder Reisepasses ausgestellt wird. Die von MonServicePublic vorgestellten Unterlagen beruhen auf drei Säulen: dem Nachweis einer für den Haushalt ausreichenden Wohnung (Eigentum, Miete oder Unterkunft bei einem Angehörigen mit Bescheinigung der Sûreté Publique), dem Nachweis ausreichender Mittel (Rente, Ersparnisse oder Unterhaltsübernahme), der im Einzelfall von der monegassischen Referenzbank bewertet wird und zu einer weniger als einen Monat alten Bescheinigung führt, und einem Strafregisterauszug, der weniger als drei Monate alt ist.

Die Karte wird verlängert auf Vorlage eines Nachweises der Existenzmittel (zum Beispiel Bankbescheinigung eines monegassischen Instituts), der letzten Stromrechnung der Wohnung und, bei Mietern, der letzten Mietquittung. Der als ausreichend angesehene Sparbetrag wird nicht veröffentlicht: Er hängt von der Bank ab, die die Bescheinigung ausstellt. Die Unterlagen sind vor jeder Einreichung bei der Section des Résidents zu bestätigen.

Monaco erhebt keine Einkommensteuer von Personen, die dort ihren Wohnsitz haben, doch Artikel 7-1 des französisch-monegassischen Steuerabkommens vom 18. Mai 1963 kann Personen französischer Staatsangehörigkeit, die ihren Wohnsitz oder Aufenthalt nach Monaco verlegen oder keine fünf Jahre gewöhnlichen Aufenthalt in Monaco am 13. Oktober 1962 nachweisen können, in Frankreich der Einkommensteuer unterwerfen, als hätten sie dort ihren Wohnsitz (BOFiP). Das gilt für alle Einkünfte, einschließlich der Altersrente, gleich welcher Herkunft. Außerhalb des Anwendungsbereichs von Artikel 7-1 bleiben die vor dem 13. Oktober 1957 dauerhaft niedergelassenen Franzosen, in Monaco Geborene, die dort ständig gewohnt haben, und die Mitglieder des Fürstenhauses.

Der betroffene Rentner wird in Frankreich wie ein in Frankreich wohnhafter Steuerpflichtiger besteuert und unterliegt gegebenenfalls dem Differenzbeitrag auf hohe Einkommen. Das von den monegassischen Behörden ausgestellte Wohnsitzzeugnis (drei Jahre gültig) garantiert allein keinen Ausschluss von Artikel 7-1: Die Situation ist vor der Niederlassung mit dem Steuerdienst für nicht ansässige Privatpersonen zu bestätigen.

Das französisch-monegassische Abkommen vom 28. Februar 1952 übernimmt die in Monaco erhaltenen Behandlungen eines französischen Rentners, der keinen Anspruch aus dem monegassischen System hat. Er meldet sich bei der Caisse de Compensation des Services Sociaux an, um die Erstattung der Behandlungen der Kranken- und Mutterschaftsversicherung zu erhalten; die Anmeldung gilt auch für die mit ihm lebenden Familienmitglieder. Die Unterlagen umfassen die Nachweise über den Wohnsitz in Monaco, den Rentennachweis (oder eine entsprechende Bescheinigung) und eine Bescheinigung der französischen Rentenversicherungskasse, die die diesbezüglichen Ansprüche auf Leistungen belegt (CLEISS).

Da der Rentner nicht mehr dem französischen System zugeordnet ist, unterliegt seine Rente nicht mehr den französischen Sozialabgaben; er bleibt einem Krankenversicherungsbeitrag nach monegassischem Recht unterworfen. Bei einem vorübergehenden Aufenthalt in Frankreich bleiben unvorhergesehene Behandlungen abgesichert und werden von der monegassischen Kasse erstattet. Die detaillierten Erstattungen stehen auf der Seite Erstattung von Behandlungskosten in Monaco, und der Leitfaden Krankenversicherung des Rentners im Ausland stellt vergleichbare Situationen vor.

Für Arbeitnehmer zahlt die Caisse Autonome des Retraites (CAR) eine direkte Rente. Das normale Alter beträgt 65 Jahre; eine vorzeitige Rente ist ab 60 Jahren mit einer Tätigkeitsdauer von mindestens 10 Jahren möglich, das sind 60 Monate tatsächlicher oder gleichgestellter Tätigkeit, wobei Zeiten in Frankreich oder Italien zählen können. Eine Frau, die mindestens drei Kinder acht Jahre lang vor deren sechzehntem Geburtstag erzogen hat, kann sie bereits ab 55 Jahren beanspruchen. Die Rente steigt um 1,5 % je vollem Quartal des Aufschubs nach 65 Jahren, bis zu einer mit 70 Jahren erreichten Grenze von 30 %. Ein Arbeitnehmer, der die Dauerbedingungen nicht erfüllt, kann mit 65 Jahren die Erstattung seiner Arbeitnehmerbeiträge erhalten (Caisses Sociales de Monaco, CLEISS).

Für Selbstständige eröffnet die CARTI die Rente ab 65 Jahren, auch wenn der Versicherte weiterarbeitet, mit 120 Monaten Beitragszahlung (oder 60 Monaten, die sich bei saisonaler Tätigkeit auf mindestens 15 Jahre verteilen); vor 65 Jahren eröffnet nur eine ärztlich anerkannte Arbeitsunfähigkeit einen vorzeitigen Anspruch ab 60 Jahren. Die Zahl der Punkte hängt von der gewählten Beitragsklasse ab. Diese Regeln sind auf der Website der Caisses Sociales zu bestätigen.

Die Anmeldung des Rentners bei der CCSS gilt für die mit ihm lebenden Familienmitglieder. Der Ehegatte, der keine Rente bezieht, gehört zur selben Anmeldung, vorbehaltlich der Nachweise über den Wohnsitz in Monaco. Jede Person über 16 Jahren muss jedoch ihre eigene Aufenthaltskarte besitzen, da Minderjährige unter 16 Jahren keine erhalten; für ihre Reisen kann ein Reisedokument für minderjährige Ausländer ausgestellt werden (MonServicePublic).

Bei einem vorübergehenden Aufenthalt in Frankreich folgt die Übernahme der Angehörigen den Regeln der monegassischen Kasse. Bei einer endgültigen Rückkehr nach Frankreich prüft die CPAM des Wohnorts die Ansprüche anhand des Rentennachweises und der Bescheinigung der monegassischen Kasse, wobei sich die Schritte gegenüber der Abreise umkehren (CLEISS).

Der Block „Wirtschaftliche Eckdaten“ weiter oben gibt die Wirtschaftsindikatoren an. Der Mindestlohn in der Größenordnung von 12 € pro Stunde (rund 2.080 € pro Monat bei 39 Stunden) dient als örtlicher Anhaltspunkt. Das Wohnen ist die Vorbedingung der Aufenthaltskarte und die Hauptausgabe: Die Preise werden hier mangels einer gelesenen offiziellen Veröffentlichung nicht wiedergegeben, und das IMSEE veröffentlicht die Daten zu Bevölkerung und Beschäftigung. Die jährliche Ausgabe von „Monaco in Zahlen“ gibt an, dass Einwohner französischer Staatsangehörigkeit rund 21 % der Wohnbevölkerung ausmachen, also eine etablierte Gemeinschaft.

Die laufenden Gesundheitsausgaben machen rund 3 % des BIP aus, davon rund 8 % direkt zu Lasten der Haushalte, und die Lebenserwartung bei der Geburt beträgt rund 86 Jahre (Weltbank). Ein Rentner vergleicht vor der Entscheidung sinnvollerweise die Wohnkosten, die Besteuerung (Artikel 7-1) und die ergänzende Krankenversicherung.

Das Fürstentum besteht aus einigen Vierteln (Monaco-Ville, Monte-Carlo, La Condamine, Fontvieille, Larvotto) auf einem sehr dicht besiedelten Gebiet. Die Rettungsdienste erreicht man unter der 18 oder 112, die Polizei unter der 17, und die 141 nennt die Bereitschaftsärzte und -apotheken; die Notaufnahme für Erwachsene des Centre Hospitalier Princesse Grace ist rund um die Uhr geöffnet (+377 97 98 97 69). France Diplomatie (das französische Außenministerium) stuft das Land in die Stufe normaler Wachsamkeit ein, bei sehr geringer allgemeiner Kriminalität. Vom Radfahren wird wegen des Verkehrs abgeraten, und der Strand von Larvotto ist durch Quallennetze geschützt.

Siehe die Seite Leben in Monaco für Schulbildung und Formalitäten und die Seite Gesundheitssystem in Monaco für den Zugang zur Versorgung.

• Rentenkasse, CPAM, CAF und Steuerbehörden informieren und bei der Rentenversicherungskasse die Bescheinigung der Ansprüche auf Leistungen beantragen.
• Die Unterlagen für die Aufenthaltskarte zusammenstellen: Wohnung, monegassische Bankbescheinigung, die weniger als einen Monat alt ist, Strafregisterauszug, der weniger als drei Monate alt ist.
• Die eigene steuerliche Situation im Hinblick auf Artikel 7-1 mit der französischen Verwaltung prüfen lassen.
• Sich mit dem Rentennachweis und der Bescheinigung der Rentenkasse bei der CCSS anmelden, danach im Register der im Ausland lebenden Franzosen.
• Eine Zusatzversicherung oder internationale Versicherung für nicht erstattete Kosten und die medizinische Rückholung vorsehen.

Siehe auch den Leitfaden Ruhestand im Ausland.