Rimborso delle cure alle Isole Cayman: chi rimborsa cosa in base alla situazione

Le Isole Cayman non fanno parte dell’Unione europea e il CLEISS non le elenca né tra gli Stati legati alla Francia da una convenzione di sicurezza sociale né tra i territori coperti dai regolamenti europei: per un soggiorno temporaneo, rientrano nella categoria «altri paesi o situazioni non contemplate». Il CLEISS indica che non c’è, in loco, alcuna possibilità di presa in carico salvo disposizioni di un accordo; che un rimborso al ritorno in Francia delle cure impreviste è una possibilità; che le indennità giornaliere di malattia non sono versate all’estero e che il rimpatrio sanitario non è preso in carico dall’assicurazione malattia.

In loco, è il diritto locale a decidere: ogni residente deve detenere un contratto standard presso un assicuratore autorizzato dalla Health Insurance Commission (HIC), che rimborsa solo entro i limiti del proprio tariffario. La pagina sistema sanitario delle Isole Cayman descrive questo contratto; la presente pagina indica, per ogni situazione francese, chi rimborsa.

Il dipendente assunto localmente dipende dal regime del paese ospitante e non è più assicurato in Francia: il CLEISS precisa che deve avvisare la propria cassa e restituire la propria carte Vitale, utilizzabile solo da chi risiede ed è assicurato in Francia. Il suo datore di lavoro deve stipulare un contratto standard per lui, il suo coniuge senza impiego e i suoi figli fin dal primo giorno, paga il premio standard e può recuperarne al massimo il 50% sul salario, il premio dei familiari a carico potendo essere trattenuto per intero. Il dipendente può aderire a titolo volontario alla CFE (Caisse des Français de l’Étranger, la cassa di previdenza volontaria dei francesi all’estero) per la malattia, la maternità, l’invalidità, gli infortuni sul lavoro e la pensione di base. In assenza di convenzione, la Francia non considera i periodi locali per calcolare l’aliquota della pensione francese.

Il lavoratore distaccato resta affiliato al regime francese per tre anni rinnovabili una volta, i suoi contributi essendo versati in Francia come se vi lavorasse. Le cure sono rimborsate nei limiti delle prestazioni che avrebbe ricevuto in Francia per le stesse cure: invia le sue fatture quietanzate con il modulo S 3125c alla sua cassa. Il CLEISS raccomanda una complementare privata quando le cure sono care. I familiari che lo accompagnano seguono la stessa procedura; quelli che restano in Francia continuano a dipendere dalla sua cassa. In caso di certificato di malattia, l’avviso è inviato alla cassa entro 48 ore; in caso di infortunio sul lavoro, il datore di lavoro è avvisato entro 24 ore. I figli che partono con lui non danno più diritto alle prestazioni familiari francesi.

L’autonomo deve sottoscrivere da sé un contratto standard per sé e i propri familiari a carico (Health Insurance Act, articolo 5); la CFE gli offre una copertura volontaria della malattia e della maternità. Lo studente non rientra in alcun modulo europeo: le fonti consultate indicano che un visto da studente può essere necessario secondo la durata del corso, e la legge locale si riferisce a «ogni persona residente»; confronta il contratto locale e un’ assicurazione per studenti con la HIC e il proprio istituto.

Il coniuge e i figli di un dipendente locale sono familiari a carico ai sensi della legge: il datore di lavoro deve assicurarli, un figlio nato dopo la sottoscrizione essendo coperto, con cure postnatali di almeno un mese se è caymaniano o autorizzato a risiedere (articolo 5). Il coniuge include il coniuge pensionato senza impiego. Per il coniuge non dipendente di un espatriato, la CFE permette un’adesione volontaria all’assicurazione vecchiaia a determinate condizioni (sei mesi di assicurazione obbligatoria preliminare e domanda entro sei mesi).

Il pensionato non rientra nel modulo S1, valido in Europa. Il CLEISS indica che verifica in quale misura il regime locale prenda in carico le sue cure, e che può aderire volontariamente alla CFE o sottoscrivere un’assicurazione privata. L’offerta pensionati della CFE ha un contributo variabile, il prezzo finale dipendendo dal paese, dall’età e dalla composizione familiare. Il pensionato che non è più residente fiscale in Francia non paga né CSG, né CRDS, né Casa; un contributo di assicurazione malattia è prelevato se resta legato a un regime francese (circa il 3,2% sulla pensione di base e il 4,2% sulla complementare secondo il CLEISS). Vedere la guida assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina pensione alle Isole Cayman.

Durante un soggiorno temporaneo in Francia, la presa in carico francese riguarda i titolari di una pensione francese che giustificano almeno 15 anni di assicurazione in Francia e senza attività professionale; il coniuge che accompagna non è coperto e un ricovero di oltre un mese presuppone un riconoscimento preventivo della CPAM. Gli aderenti alla CFE inviano le loro richieste alla CPAM della Seine-et-Marne.

La CFE è presentata sul suo sito come la sicurezza sociale degli espatriati. Le sue offerte sanitarie si distinguono per età: un’offerta giovani per gli under 30, un’offerta principale oltre i 30 anni e un’offerta pensionati, secondo la home page della cassa. Il livello di rimborso delle cure all’estero dipende dal tariffario della CFE per il paese di cura; questo tariffario non è stato letto per le Isole Cayman e si consulta prima di curarsi. Vedere la guida rimborsi CFE.

Al rientro in Francia, service-public indica che l’aderente alla CFE può, a determinate condizioni, conservare le proprie prestazioni per tre mesi. Chi riprende un impiego ritrova l’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia francese) fin dalla prima ora lavorata (copia del contratto o di una busta paga con il modulo S1106). Senza CFE né impiego, occorre giustificare tre mesi consecutivi di residenza in Francia poi presentare il S1106 alla CPAM; le indennità di disoccupazione francesi aprono diritti; in assenza di qualsiasi copertura, si chiede la protezione universale malattia. Il CLEISS precisa che un periodo di carenza di tre mesi è in linea di principio previsto in caso di rientro. Vedere ridurre il periodo di carenza e la pagina rientro in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese reali entro i limiti del suo contratto, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni. Risponde al principale limite del contratto standard locale: un massimale annuo di 100.000 CI$, cure ambulatoriali limitate a 400 CI$ all’anno e un tariffario che l’erogatore può superare, la differenza restando a carico del paziente. Le prestazioni ambulatoriali del contratto locale sono limitate alle strutture del territorio, mentre le prestazioni di ricovero possono essere fornite all’estero.

Il turista non ha diritto ad alcuna presa in carico in loco: il CLEISS raccomanda un’assicurazione di viaggio adeguata al costo reale delle cure, la cui assistenza copra il rimpatrio, che l’assicurazione malattia francese non rimborsa. Le cure impreviste possono poi essere rimborsate in Francia, a titolo di possibilità e non di obbligo, secondo le tariffe francesi.

• Visita: il contratto standard rimborsa l’80% delle visite, degli esami e della fisioterapia su prescrizione entro il limite di una prestazione ambulatoriale annua di 400 CI$. L’assicuratore paga soltanto il tariffario ufficiale (Standard Health Insurance Fees) e il paziente salda sul posto la franchigia, il ticket e l’eccedenza di onorari.
• Ricovero: il paziente sostiene il 20% dei primi 5.000 CI$ di spese ammissibili, limitato a 1.000 CI$ all’anno, poi il contratto paga fino al massimale annuo di 100.000 CI$. Le prestazioni coprono fino a 30 giorni di camera semiprivata e di assistenza infermieristica, la chirurgia, l’anestesia e gli esami.
• Farmaci: i farmaci su ricetta, contraccezione compresa, sono coperti all’80% entro lo stesso limite annuo di 400 CI$. Il distaccato ottiene un rimborso francese su fatture entro il limite delle tariffe francesi.
• Dentista: il contratto standard copre un controllo e una pulizia dei denti all’anno, nonché la chirurgia di denti inclusi, di tumori o di cisti e il trattamento di denti sani lesi, entro i limiti del piano. Le prestazioni dentistiche supplementari sono facoltative.
• Ottica: la fornitura e l’applicazione di occhiali, lenti a contatto e apparecchi acustici sono escluse dal contratto standard; le prestazioni visive sono garanzie supplementari che la legge lascia agli assicuratori.
• Maternità: l’assistenza prenatale è coperta all’80% entro il limite di 500 CI$ per gravidanza; il parto, gli atti di maternità maggiori e le cure del neonato per 30 giorni rientrano nelle prestazioni di ricovero. Le condizioni anteriori non dichiarate al momento della sottoscrizione possono essere escluse dal contratto.