Il sistema sanitario delle Isole Cayman: assicurazione obbligatoria, ospedali pubblici e urgenze

Il ministero della Salute, dell’Ambiente e della Sostenibilità fissa la politica sanitaria e supervisiona cinque enti: la Health Services Authority (HSA), il Department of Health Regulatory Services, il Department of Counselling Services, il Poinciana Rehabilitation Centre e il National Drug Council. La sanità pubblica è esercitata per conto del governo dalla HSA, che gestisce gli ospedali pubblici, la medicina generale, la maternità, la radiologia, la farmacia e la dialisi. La regolazione dell’assicurazione spetta alla Health Insurance Commission (HIC), che regola i premi, tiene l’elenco degli assicuratori autorizzati, tratta i reclami e consiglia il ministro.

La legge sull’assicurazione sanitaria (Health Insurance Act, revisione 2021) riconosce come strutture sanitarie gli ospedali pubblici, il George Town Hospital (oggi ospedale Anthony S. Eden) e il Faith Hospital, nonché gli ospedali e gli studi privati autorizzati ai sensi della legge sull’esercizio della sanità. I professionisti dipendono da consigli di ordine dedicati: medici e dentisti, infermieri e ostetriche, farmacisti e professioni paramediche. Le fonti consultate non pubblicano la spesa sanitaria in percentuale del PIL per il territorio: l’API della Banca mondiale non ne restituisce alcuna.

L’articolo 5 della legge prevede che ogni persona residente debba sottoscrivere, per sé e per i propri familiari a carico, un contratto standard, salvo che sia coperta dal proprio datore di lavoro, dal governo o dichiarata non assicurabile. Il datore di lavoro deve stipulare e mantenere questo contratto per sé, per i propri dipendenti e per i loro familiari a carico, cioè i figli, il coniuge senza impiego (pensionato compreso) e alcuni figli adulti dipendenti. L’obbligo vale anche per gli autonomi e i soci di una società di persone.

• Premio: il datore di lavoro paga il premio standard del dipendente e può recuperarne al massimo il 50% sul salario; può trattenere per intero il premio dei familiari a carico (articoli 7 e 8).
• Calendario: la copertura inizia il primo giorno di impiego, senza periodo di attesa, compreso il periodo di prova; il datore di lavoro consegna un attestato scritto entro 15 giorni, con il nome dell’assicuratore, la data di decorrenza e il numero di contratto.
• Fine dell’impiego: la copertura termina il primo giorno del mese successivo; il dipendente può prolungarla fino a tre mesi, o fino a un nuovo impiego, pagando il premio intero.
• Copertura estera: può essere mantenuta, ma un contratto approvato localmente, almeno equivalente al contratto standard, è richiesto finché si risiede nelle isole; una proroga del permesso presuppone la prova di una copertura attiva.
• Sanzioni: 30.000 CI$ di ammenda in procedimento sommario e 40.000 CI$ dopo condanna su atto di accusa per un datore di lavoro o un residente che non rispetti l’obbligo; la HIC può anche infliggere ammende amministrative fino a 1.000 CI$.

L’allegato 1 del regolamento (revisione 2017, pubblicata dalla HIC) fissa le prestazioni minime. Il massimale annuo è di 100.000 CI$ per persona e il massimale a vita di 1.000.000 CI$. Per il ricovero, la chirurgia, la chemioterapia e la radioterapia, il paziente sostiene il 20% dei primi 5.000 dollari di spese ammissibili, limitato a 1.000 CI$ all’anno; oltre, la presa in carico è del 100% fino al massimale annuo. Le cure ospedaliere comprendono fino a 30 giorni di camera semiprivata e di assistenza infermieristica, l’anestesia, gli esami, i farmaci e la maternità. Le cure di salute mentale in regime di ricovero sono limitate a 25.000 CI$ a vita.

Le cure ambulatoriali sono rimborsate all’80% entro il limite di una prestazione annua di 400 CI$ (visite, esami, fisioterapia su prescrizione, farmaci su ricetta compresa la contraccezione). Un forfait benessere di 200 CI$ all’anno copre gli esami di routine, un controllo dentistico e una pulizia dei denti annuale, e l’assistenza prenatale beneficia di 500 CI$ per gravidanza. Il pronto soccorso è preso in carico al 100% sui primi 4.000 dollari di servizi ambulatoriali; l’ambulanza aerea in caso di pericolo di vita è coperta fino a 15.000 CI$ all’anno e il biglietto aereo medico fino a 2.000 CI$. Il regolamento elenca anche possibili esclusioni: condizione preesistente non dichiarata, infertilità, sterilizzazione, trattamento dell’obesità, occhiali e apparecchi acustici, chirurgia estetica non giustificata, assistenza infermieristica a domicilio, sport a rischio.

La pagina della HIC cita un premio standard di circa 167 CI$ al mese, senza data né precisazione sul tipo di copertura: l’importo reale va confermato presso un assicuratore dell’elenco ufficiale, che comprende nove assicuratori autorizzati. Gli assicuratori non possono rifiutare il contratto standard; a una persona ad alto rischio può essere applicato un premio maggiorato: secondo il regolamento del 2017, l’assicuratore notifica alla Commissione quando la maggiorazione non supera il 200% del premio standard e ne chiede l’approvazione oltre tale soglia. Una persona giudicata non assicurabile da due assicuratori può essere certificata dalla Commissione e indirizzata a un assicuratore designato. Le condizioni trattate, curate con farmaci o sintomatiche nei 12 mesi precedenti il contratto sono considerate preesistenti; una mancata dichiarazione può comportare il rifiuto di un rimborso o l’annullamento del contratto.

Gli assicuratori pagano soltanto il tariffario ufficiale (Standard Health Insurance Fees): un erogatore può fatturare di più e il paziente salda allora la differenza, nonché la franchigia e il ticket, al momento della cura. Gli erogatori devono presentare le proprie richieste entro 180 giorni e verificare essi stessi i diritti del paziente. Una persona che non può pagare può rivolgersi al Department of Financial Assistance o al Needs Assessment Unit. Per confrontare i livelli di garanzia, vedere la guida assicurazione sanitaria per espatriati.

La medicina generale è il primo ricorso per la maggior parte delle esigenze; la HSA propone anche una visita senza appuntamento (urgent care) per le ferite lievi e le malattie non urgenti. Gli appuntamenti si prendono online e il portale MyHSA permette il monitoraggio della cartella e il rinnovo delle ricette. Cinque centri sanitari di distretto, uno per distretto di Grand Cayman, assicurano la medicina generale, le vaccinazioni, la salute materno-infantile e le visite a domicilio.

• Anthony S. Eden Hospital (ex George Town Hospital), 95 Hospital Road, George Town, Grand Cayman: pronto soccorso, cardiologia, dialisi, oncologia, ginecologia-ostetricia, maternità, pediatria, radiologia, otorinolaringoiatria, ortopedia. Centralino: +1 (345) 949-8600.
• Faith Hospital, 215 Dennis Foster Road, Stake Bay, Cayman Brac: +1 (345) 948-2243.
• Little Cayman Health Centre: centro sanitario pubblico dell’isola, senza indirizzo né telefono sul sito della HSA.

Il pronto soccorso accoglie le ferite gravi, i dolori toracici o addominali, le fratture, i traumi cranici, gli ictus cerebrali, le ustioni gravi e le emorragie. Il numero di emergenza è il 911 (polizia, vigili del fuoco, ospedale) sulle tre isole; l’elenco ufficiale menziona anche numeri locali a Cayman Brac e Little Cayman. La pagina della HSA consultata non pubblica alcuna tariffa; il pagamento dipende dal contratto di assicurazione.

I farmaci su ricetta sono coperti all’80% entro il limite della prestazione ambulatoriale di 400 CI$ del contratto standard; la HSA dispone di una farmacia e di un modulo di rinnovo online. Il regolamento classifica tra i trattamenti sperimentali, quindi esclusi, i farmaci assenti dal British National Formulary o dal Physician’s Desk Reference, salvo approvazione del medico capo. Le cure specialistiche sono proposte all’ospedale Anthony S. Eden (cardiologia, oncologia, ortopedia, otorinolaringoiatria).

Il regolamento prevede che le prestazioni di ricovero del contratto standard possano essere fornite in una struttura del territorio o all’estero, mentre le prestazioni ambulatoriali sono limitate alle strutture del territorio. L’ambulanza aerea in caso di pericolo di vita è limitata a 15.000 CI$ all’anno: per una evacuazione che superi questo massimale, un contratto di assistenza con evacuazione sanitaria resta da esaminare, il CLEISS (il Centro di collegamento francese per la sicurezza sociale all’estero) ricordando che l’assicurazione malattia francese non si fa carico del rimpatrio sanitario.

La sanità pubblica della HSA propone consigli e vaccini per i viaggiatori, programmi di vaccinazione di bambini e adulti, lo screening delle malattie trasmissibili e la loro sorveglianza. Sedute di vaccinazione contro l’influenza stagionale sono organizzate ogni stagione, in particolare al centro sanitario di Bodden Town. Il ministero della Salute segue la circolazione della pertosse e dell’influenza aviaria H5N1, rilevata in alcuni uccelli di Grand Cayman, il rischio per il grande pubblico restando basso.

Il ministero può emettere avvisi ai viaggiatori sulle infezioni arbovirali (dengue, chikungunya, Zika, Oropouche) e la leptospirosi, e il Mosquito Research and Control Unit conduce operazioni aeree di lotta contro le zanzare. La scheda «consigli ai viaggiatori» di France Diplomatie (il ministero degli Esteri francese) non è stata trovata per questo territorio: le vaccinazioni raccomandate si discutono con un medico o un centro di vaccinazioni internazionali prima della partenza. La stagione ciclonica (dal 1° giugno al 30 novembre) ha anche una dimensione sanitaria: Hazard Management Cayman Islands raccomanda di tenere almeno sette giorni di farmaci.

Nessuna convenzione di sicurezza sociale lega la Francia e le Isole Cayman (CLEISS), e la carte Vitale non dà diritto ad alcuna presa in carico in loco. Il dipendente assunto localmente è coperto dal proprio datore di lavoro; il lavoratore distaccato mantiene il regime francese per tre anni rinnovabili una volta, con rimborso su fatture quietanzate (modulo S 3125c) entro i limiti delle tariffe francesi; l’autonomo, il coniuge e il pensionato scelgono tra il contratto locale, la Caisse des Français de l’Étranger e un’assicurazione internazionale. La pagina rimborsi delle cure alle Isole Cayman dettaglia ogni situazione, e la scheda paese raccoglie gli obblighi e le pratiche.