Assicurazione espatriati e assicurazione sanitaria alle Isole Cayman

Il sistema sanitario delle Isole Cayman si basa su un’assicurazione sanitaria obbligatoria di base e su cure pubbliche erogate dalla Health Services Authority (HSA), posta sotto la tutela del ministero della Salute, dell’Ambiente e della Sostenibilità. La legge sull’assicurazione sanitaria (Health Insurance Act, revisione 2021) impone a ogni persona residente di sottoscrivere, per sé e per i propri familiari a carico, un contratto standard (Standard Health Insurance Contract, SHIC) presso un assicuratore autorizzato dalla Health Insurance Commission (HIC), salvo che sia coperta dal proprio datore di lavoro, dal governo o dichiarata non assicurabile. Nove assicuratori figurano nell’elenco pubblicato dalla HIC. La Commissione ha contato circa 85.000 persone assicurate, per una popolazione stimata in circa 90.000 abitanti dall’Economics and Statistics Office.

Il contratto standard è una base minima: nella versione 2017 del regolamento pubblicata dalla HIC, prevede un massimale annuo di 100.000 CI$, un ticket del 20% sui primi 5.000 dollari di spese ospedaliere (limitato a 1.000 CI$ all’anno) e prestazioni ambulatoriali regolate da massimali annui. Gli assicuratori non possono rifiutare questo contratto, e la HIC precisa che non si applica alcun periodo di carenza, nemmeno durante il periodo di prova; a una persona ad alto rischio può essere applicato un premio maggiorato, notificato alla Commissione fino al 200% del premio standard e soggetto alla sua approvazione oltre tale soglia.

Le cure sono erogate dalla HSA: l’ospedale Anthony S. Eden a George Town (Grand Cayman) e l’ospedale Faith a Cayman Brac, a cui si aggiungono cinque centri sanitari di distretto a Grand Cayman e il Little Cayman Health Centre. Il numero di emergenza è il 911. I vaccini per i viaggiatori e la sorveglianza delle malattie trasmissibili rientrano nella sanità pubblica della HSA; la lotta contro le zanzare è affidata al Mosquito Research and Control Unit.

• Soggiorno turistico: ai visitatori può essere concesso un permesso di soggiorno fino a sei mesi, con possibilità di proroga su richiesta al direttore delle dogane e del controllo delle frontiere. Il passaporto deve essere valido oltre la data del biglietto di ritorno, è richiesto un biglietto di ritorno o di proseguimento e l’agente può chiedere la prova di risorse sufficienti. Il Dipartimento pubblica un elenco di paesi i cui cittadini devono ottenere un visto (spese di 92 CI$ per un visto da visitatore); la situazione di un passaporto francese va confermata su questo elenco prima della partenza.
• Lavoro: ogni non caymaniano ha bisogno di un permesso di lavoro, richiesto dal datore di lavoro presso Workforce Opportunities & Residency Cayman (WORC); l’offerta deve essere stata pubblicata per 21 giorni sul portale di lavoro della WORC e su un giornale locale, e il titolare di un primo permesso non può cambiare datore di lavoro nei primi due anni senza lasciare il territorio per un anno, salvo esenzione.
• Assicurazione sanitaria del dipendente: il datore di lavoro deve stipulare un contratto standard per sé, per i propri dipendenti e per i loro familiari a carico. Il premio standard è pagato dal datore di lavoro, che può recuperarne al massimo il 50% sul salario del dipendente; il costo dei familiari a carico può essere trattenuto per intero. La copertura inizia il primo giorno di impiego e il datore di lavoro consegna entro 15 giorni un attestato scritto.
• Autonomo e residente senza datore di lavoro: l’obbligo si applica a ogni residente, compresi i lavoratori autonomi, che sottoscrivono da sé un contratto standard per sé e per i propri familiari a carico. Una copertura estera può essere mantenuta, ma un contratto approvato localmente, almeno al livello del contratto standard, è richiesto durante la residenza; una proroga del permesso presuppone la prova di una copertura in corso.
• Studente: un visto da studente può essere necessario a seconda della durata degli studi; la tessera europea di assicurazione malattia non esiste per questo territorio, che non fa parte dell’Unione europea. Un’assicurazione per studenti va confrontata con il contratto locale in base allo status.
• Lavoratore distaccato : mantenimento nel regime francese, secondo il CLEISS, per tre anni rinnovabili una volta, con rimborso nei limiti di quanto previsto dal regime francese su fatture quietanzate (modulo S 3125c). L’affiliazione alla Caisse des Français de l’Étranger (CFE) resta un’opzione complementare.
• Pensionato: il CLEISS rinvia alle istituzioni locali, all’adesione volontaria alla CFE o a un’assicurazione privata; non esiste alcun modulo S1, poiché questo territorio non fa parte dell’Unione europea.
• Cicloni: la stagione ciclonica va dal 1° giugno al 30 novembre; Hazard Management Cayman Islands raccomanda di prevedere almeno sette giorni di scorte di acqua, cibo e farmaci.

Per il datore di lavoro, la mancanza di contratto è un reato punibile con un’ammenda di 30.000 dollari (CI$) in procedimento sommario, portata a 40.000 CI$ in caso di condanna su atto di accusa (Health Insurance Act, articolo 5). Le fonti consultate non descrivono alcuna sanzione specifica per il dipendente.

Le Isole Cayman non fanno parte dell’Unione europea, e il CLEISS non le elenca né tra gli Stati legati alla Francia da un accordo di sicurezza sociale né tra i territori coperti dai regolamenti europei: per un soggiorno temporaneo, rientrano nella categoria «altri paesi o situazioni non contemplate». La pagina del CLEISS dedicata al regime britannico non menziona le Isole Cayman. In assenza di convenzione, nessuna presa in carico è organizzata tra le casse.

• Soggiorno temporaneo: il CLEISS indica che, in loco, nessuna presa in carico è possibile senza accordo, che il rimborso al ritorno in Francia delle cure impreviste è una possibilità, che il rimpatrio sanitario non è coperto dall’assicurazione malattia e che è raccomandata un’assicurazione di viaggio adeguata al costo reale delle cure.
• Distacco: il lavoratore resta affiliato al regime francese, tre anni rinnovabili una volta; i suoi contributi sono versati in Francia come se vi lavorasse, ma può dover versare anche quelli del paese ospitante. Le cure sono coperte nei limiti di quanto avrebbe ricevuto in Francia (modulo S 3125c con le fatture quietanzate).
• Espatrio: il lavoratore dipende dal regime locale e lascia il regime francese; può affiliarsi volontariamente alla CFE per la malattia. In assenza di convenzione, la Francia non tiene conto dei periodi locali per calcolare la pensione francese.
• Pensionato: il CLEISS raccomanda di verificare la copertura locale, di scegliere la CFE o un’assicurazione privata, e ricorda che un pensionato che non è più residente fiscale in Francia non paga né CSG, né CRDS, né Casa.
• Fiscalità: l’elenco BOFiP delle convenzioni fiscali in vigore non comprende le Isole Cayman. Un accordo sotto forma di scambio di lettere relativo allo scambio di informazioni in materia fiscale, firmato a Parigi il 16 settembre 2009 e a George Town il 30 settembre 2009, è in vigore dal 13 ottobre 2010 (decreto n. 2010-1550): non ripartisce i diritti di imposizione tra i due Stati. Il governo locale indica che non esiste imposta diretta alle Isole Cayman, mentre il domicilio fiscale in Francia resta definito dall’articolo 4 B del CGI (focolare o luogo di soggiorno principale, attività professionale, centro degli interessi economici).

1. Prima della partenza: segnalare la propria partenza agli enti francesi (CPAM, CAF, France Travail, casse pensionistiche) e scegliere la propria copertura in base al proprio status.
2. Verificare sul sito del Dipartimento delle dogane e del controllo delle frontiere le regole d’ingresso applicabili a un passaporto francese (visto, durata del soggiorno, biglietto di ritorno).
3. Dipendente: far presentare la domanda di permesso di lavoro dal datore di lavoro presso la WORC e ottenere l’attestato di assicurazione sanitaria entro 15 giorni dall’inizio dell’impiego.
4. Lavoratore distaccato: chiedere il mantenimento nel regime francese al proprio datore di lavoro e alla propria cassa; conservare le fatture quietanzate per il modulo S 3125c.
5. Autonomo o coniuge: sottoscrivere un contratto standard presso un assicuratore autorizzato che figuri nell’elenco della Health Insurance Commission.
6. Pensionato: informarsi presso la WORC sul certificato di residenza per le persone con mezzi indipendenti, e preparare la copertura sanitaria prima della partenza.
7. Famiglia: prevedere l’assicurazione del coniuge e dei figli; un datore di lavoro deve assicurare i familiari a carico ai sensi della legge, e un permesso per un coniuge presuppone un reddito mensile minimo del titolare.
8. Iscrizione al registro dei francesi residenti all’estero, presso il consolato generale di Francia a Miami.
9. Cicloni: preparare un piano familiare e scorte prima del 1° giugno, e iscriversi agli avvisi di Hazard Management Cayman Islands.