Versicherung für Auswanderer und Krankenversicherung auf den Kaimaninseln

Das Gesundheitssystem der Kaimaninseln beruht auf einer obligatorischen Basis-Krankenversicherung und auf der öffentlichen Versorgung durch die Health Services Authority (HSA), die dem Ministerium für Gesundheit, Umwelt und Nachhaltigkeit untersteht. Das Krankenversicherungsgesetz (Health Insurance Act, Fassung 2021) verpflichtet jede ansässige Person, für sich und ihre Angehörigen einen Standardvertrag (Standard Health Insurance Contract, SHIC) bei einem von der Health Insurance Commission (HIC) zugelassenen Versicherer abzuschließen, es sei denn, sie ist durch ihren Arbeitgeber oder die Regierung gedeckt oder als nicht versicherbar erklärt. Neun Versicherer stehen auf der von der HIC veröffentlichten Liste. Die Kommission zählte rund 85.000 versicherte Personen bei einer vom Economics and Statistics Office auf rund 90.000 Einwohner geschätzten Bevölkerung.

Der Standardvertrag ist eine Mindestabsicherung: In der von der HIC veröffentlichten Fassung 2017 der Verordnung sieht er einen Jahreshöchstbetrag von 100.000 CI$, eine Selbstbeteiligung von 20 % auf die ersten 5.000 Dollar Krankenhauskosten (begrenzt auf 1.000 CI$ pro Jahr) und durch Jahreshöchstgrenzen begrenzte ambulante Leistungen vor. Die Versicherer dürfen diesen Vertrag nicht ablehnen, und die HIC stellt klar, dass keine Wartezeit gilt, auch nicht während der Probezeit; bei einer Person mit hohem Risiko kann eine erhöhte Prämie erhoben werden, die der Kommission bis zu 200 % der Standardprämie mitzuteilen und darüber hinaus von ihr zu genehmigen ist.

Die Versorgung leistet die HSA: das Anthony-S.-Eden-Krankenhaus in George Town (Grand Cayman) und das Faith-Krankenhaus auf Cayman Brac, dazu kommen fünf Distrikt-Gesundheitszentren auf Grand Cayman und das Little Cayman Health Centre. Die Notrufnummer lautet 911. Reiseimpfungen und die Überwachung übertragbarer Krankheiten gehören zur öffentlichen Gesundheit der HSA; die Mückenbekämpfung übernimmt die Mosquito Research and Control Unit.

• Touristischer Aufenthalt: Besucher können eine Aufenthaltsgenehmigung von bis zu sechs Monaten erhalten, mit der Möglichkeit einer Verlängerung auf Antrag beim Direktor der Zoll- und Grenzkontrollbehörde. Der Reisepass muss über das Datum des Rückflugtickets hinaus gültig sein, ein Rück- oder Weiterreiseticket ist erforderlich, und der Beamte kann den Nachweis ausreichender Mittel verlangen. Die Behörde veröffentlicht eine Liste von Ländern, deren Staatsangehörige ein Visum benötigen (Gebühr von 92 CI$ für ein Besuchervisum); die Situation eines französischen Reisepasses ist vor der Abreise anhand dieser Liste zu bestätigen.
• Arbeit: Jede Person, die nicht Caymanian ist, braucht eine Arbeitserlaubnis, die der Arbeitgeber bei Workforce Opportunities & Residency Cayman (WORC) beantragt; die Stelle muss 21 Tage lang im Stellenportal von WORC und in einer lokalen Zeitung veröffentlicht worden sein, und der Inhaber einer ersten Erlaubnis darf in den ersten zwei Jahren den Arbeitgeber nicht wechseln, ohne das Gebiet ein Jahr lang zu verlassen, außer bei einer Ausnahme.
• Krankenversicherung des Arbeitnehmers: Der Arbeitgeber muss einen Standardvertrag für sich, seine Arbeitnehmer und deren Angehörige abschließen. Die Standardprämie zahlt der Arbeitgeber, der höchstens 50 % davon vom Gehalt des Arbeitnehmers zurückfordern kann; die Kosten für die Angehörigen dürfen vollständig einbehalten werden. Der Versicherungsschutz beginnt am ersten Beschäftigungstag, und der Arbeitgeber stellt innerhalb von 15 Tagen eine schriftliche Bescheinigung aus.
• Selbstständige und Einwohner ohne Arbeitgeber: Die Pflicht gilt für jeden Einwohner, auch für Selbstständige, die selbst einen Standardvertrag für sich und ihre Angehörigen abschließen. Ein ausländischer Versicherungsschutz darf beibehalten werden, doch während des Aufenthalts ist ein lokal genehmigter Vertrag mindestens auf dem Niveau des Standardvertrags erforderlich; eine Verlängerung der Erlaubnis setzt den Nachweis eines laufenden Versicherungsschutzes voraus.
• Studierende: Je nach Studiendauer kann ein Studentenvisum nötig sein; die Europäische Krankenversicherungskarte gibt es für dieses Gebiet nicht, da es nicht zur Europäischen Union gehört. Eine Studierendenversicherung ist je nach Status mit dem lokalen Vertrag zu vergleichen.
• Entsandter Arbeitnehmer : Verbleib im französischen System laut CLEISS für drei Jahre, einmal verlängerbar, mit Erstattung im Rahmen dessen, was das französische System vorsieht, gegen quittierte Rechnungen (Formular S 3125c). Die Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’Étranger (CFE) bleibt eine ergänzende Option.
• Rentner: Das CLEISS verweist auf die lokalen Einrichtungen, die freiwillige Mitgliedschaft bei der CFE oder eine private Versicherung; es gibt kein Formular S1, da dieses Gebiet nicht zur Europäischen Union gehört.
• Wirbelstürme: Die Hurrikansaison dauert vom 1. Juni bis zum 30. November; Hazard Management Cayman Islands empfiehlt, mindestens sieben Tage Vorräte an Wasser, Lebensmitteln und Medikamenten vorzusehen.

Für den Arbeitgeber ist das Fehlen eines Vertrags eine Straftat, die im summarischen Verfahren mit einer Geldbuße von 30.000 Dollar (CI$) geahndet wird, bei einer Verurteilung auf Anklageschrift erhöht auf 40.000 CI$ (Health Insurance Act, Artikel 5). Die geprüften Quellen beschreiben keine eigene Sanktion für den Arbeitnehmer.

Die Kaimaninseln gehören nicht zur Europäischen Union, und das CLEISS führt sie weder unter den durch ein Sozialversicherungsabkommen an Frankreich gebundenen Staaten noch unter den durch die europäischen Verordnungen abgedeckten Gebieten auf: Für einen befristeten Aufenthalt fallen sie unter die Kategorie „andere Länder oder nicht erfasste Situationen“. Die Seite des CLEISS zum britischen System erwähnt die Kaimaninseln nicht. Ohne Abkommen ist zwischen den Kassen keinerlei Kostenübernahme geregelt.

• Befristeter Aufenthalt: Das CLEISS gibt an, dass vor Ort ohne Abkommen keine Kostenübernahme möglich ist, dass die Erstattung unvorhergesehener Behandlungen nach der Rückkehr nach Frankreich eine Möglichkeit ist, dass die medizinische Rückführung nicht von der Krankenversicherung übernommen wird und dass eine an die tatsächlichen Behandlungskosten angepasste Reiseversicherung empfohlen wird.
• Entsendung: Der Arbeitnehmer bleibt im französischen System versichert, drei Jahre, einmal verlängerbar; seine Beiträge werden in Frankreich gezahlt, als würde er dort arbeiten, doch er muss möglicherweise auch die des Aufnahmelandes zahlen. Die Behandlungen sind im Rahmen dessen gedeckt, was er in Frankreich erhalten hätte (Formular S 3125c mit den quittierten Rechnungen).
• Auswanderung: Der Arbeitnehmer unterliegt dem lokalen System und scheidet aus dem französischen System aus; er kann der CFE für die Krankenversicherung freiwillig beitreten. Ohne Abkommen berücksichtigt Frankreich die lokalen Zeiten bei der Berechnung der französischen Rente nicht.
• Rentner: Das CLEISS empfiehlt, die lokale Kostenübernahme zu prüfen, die CFE oder eine private Versicherung zu wählen, und erinnert daran, dass ein steuerlich nicht in Frankreich ansässiger Rentner weder CSG noch CRDS noch Casa zahlt.
• Steuern: Die BOFiP-Liste der geltenden Steuerabkommen führt die Kaimaninseln nicht auf. Eine Vereinbarung in Form eines Briefwechsels über den Austausch von Informationen in Steuersachen, am 16. September 2009 in Paris und am 30. September 2009 in George Town unterzeichnet, ist seit dem 13. Oktober 2010 in Kraft (Dekret Nr. 2010-1550): Sie verteilt die Besteuerungsrechte nicht zwischen den beiden Staaten. Die lokale Regierung gibt an, dass es auf den Kaimaninseln keine direkten Steuern gibt, während der steuerliche Wohnsitz in Frankreich weiterhin durch Artikel 4 B des CGI (französisches Steuergesetzbuch) bestimmt wird (Wohnung oder Hauptaufenthaltsort, berufliche Tätigkeit, Mittelpunkt der wirtschaftlichen Interessen).

1. Vor der Abreise: die Abreise den französischen Stellen melden (CPAM, CAF, France Travail, Rentenkassen) und die Absicherung je nach Status wählen.
2. Auf der Website der Zoll- und Grenzkontrollbehörde die für einen französischen Reisepass geltenden Einreiseregeln prüfen (Visum, Aufenthaltsdauer, Rückflugticket).
3. Arbeitnehmer: den Antrag auf Arbeitserlaubnis vom Arbeitgeber bei WORC einreichen lassen und die Krankenversicherungsbescheinigung innerhalb von 15 Tagen nach Beschäftigungsbeginn erhalten.
4. Entsandter Arbeitnehmer: die Zugehörigkeit zum französischen System über den Arbeitgeber und die eigene Kasse beantragen; die quittierten Rechnungen für das Formular S 3125c aufbewahren.
5. Selbstständige oder Ehepartner: einen Standardvertrag bei einem zugelassenen Versicherer abschließen, der auf der Liste der Health Insurance Commission steht.
6. Rentner: sich bei WORC über die Aufenthaltsbescheinigung für Personen mit unabhängigen Mitteln informieren und den Krankenversicherungsschutz vor der Abreise vorbereiten.
7. Familie: die Versicherung von Ehepartner und Kindern einplanen; ein Arbeitgeber muss die Angehörigen im Sinne des Gesetzes versichern, und eine Erlaubnis für einen Ehepartner setzt ein monatliches Mindesteinkommen des Inhabers voraus.
8. Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen beim Generalkonsulat von Frankreich in Miami.
9. Wirbelstürme: vor dem 1. Juni einen Familienplan und Vorräte vorbereiten und sich für die Warnmeldungen von Hazard Management Cayman Islands anmelden.