Das Gesundheitssystem der Kaimaninseln: Pflichtversicherung, öffentliche Krankenhäuser und Notfall

Das Ministerium für Gesundheit, Umwelt und Nachhaltigkeit legt die Gesundheitspolitik fest und beaufsichtigt fünf Einrichtungen: die Health Services Authority (HSA), das Department of Health Regulatory Services, das Department of Counselling Services, das Poinciana Rehabilitation Centre und den National Drug Council. Die öffentliche Gesundheit wird im Auftrag der Regierung von der HSA wahrgenommen, die die öffentlichen Krankenhäuser, die Allgemeinmedizin, die Entbindungsstation, die Radiologie, die Apotheke und die Dialyse betreibt. Die Regulierung der Versicherung obliegt der Health Insurance Commission (HIC), die die Prämien reguliert, die Liste der zugelassenen Versicherer führt, Beschwerden bearbeitet und den Minister berät.

Das Krankenversicherungsgesetz (Health Insurance Act, Fassung 2021) erkennt als Gesundheitseinrichtungen die öffentlichen Krankenhäuser, das George Town Hospital (heute das Anthony-S.-Eden-Krankenhaus) und das Faith Hospital sowie die nach dem Gesetz über die Ausübung der Gesundheitsberufe zugelassenen privaten Krankenhäuser und Praxen an. Die Fachkräfte unterstehen eigenen Berufskammern: Ärzte und Zahnärzte, Pflegekräfte und Hebammen, Apotheker und Gesundheitsfachberufe. Die geprüften Quellen veröffentlichen für das Gebiet keine Gesundheitsausgaben in Prozent des BIP: Die API der Weltbank liefert keine.

Artikel 5 des Gesetzes sieht vor, dass jede ansässige Person für sich und ihre Angehörigen einen Standardvertrag abschließen muss, es sei denn, sie ist durch ihren Arbeitgeber oder die Regierung gedeckt oder als nicht versicherbar erklärt. Der Arbeitgeber muss diesen Vertrag für sich, seine Arbeitnehmer und deren Angehörige abschließen und aufrechterhalten, also die Kinder, den nicht erwerbstätigen Ehepartner (auch im Ruhestand) und bestimmte abhängige erwachsene Kinder. Die Pflicht gilt auch für Selbstständige und für die Gesellschafter einer Personengesellschaft.

• Prämie: Der Arbeitgeber zahlt die Standardprämie des Arbeitnehmers und kann höchstens 50 % davon vom Gehalt zurückfordern; die Prämie der Angehörigen darf er vollständig einbehalten (Artikel 7 und 8).
• Zeitplan: Der Versicherungsschutz beginnt am ersten Beschäftigungstag, ohne Wartezeit, auch nicht während der Probezeit; der Arbeitgeber stellt innerhalb von 15 Tagen eine schriftliche Bescheinigung mit dem Namen des Versicherers, dem Wirksamkeitsdatum und der Vertragsnummer aus.
• Ende der Beschäftigung: Der Versicherungsschutz endet am ersten Tag des Folgemonats; der Arbeitnehmer kann ihn bis zu drei Monate oder bis zu einer neuen Beschäftigung verlängern, indem er die volle Prämie zahlt.
• Ausländischer Schutz: Er darf beibehalten werden, doch solange man auf den Inseln wohnt, ist ein lokal genehmigter Vertrag verlangt, der mindestens dem Standardvertrag entspricht; eine Verlängerung der Erlaubnis setzt den Nachweis eines aktiven Versicherungsschutzes voraus.
• Sanktionen: 30.000 CI$ Geldbuße im summarischen Verfahren und 40.000 CI$ nach Verurteilung auf Anklageschrift für einen Arbeitgeber oder Einwohner, der die Pflicht nicht erfüllt; die HIC kann zudem Verwaltungsbußen von bis zu 1.000 CI$ verhängen.

Anhang 1 der Verordnung (Fassung 2017, von der HIC veröffentlicht) legt die Mindestleistungen fest. Der Jahreshöchstbetrag beträgt 100.000 CI$ pro Person und der Höchstbetrag auf Lebenszeit 1.000.000 CI$. Bei Krankenhausaufenthalt, Chirurgie, Chemotherapie und Strahlentherapie trägt der Patient 20 % der ersten 5.000 Dollar erstattungsfähiger Kosten, begrenzt auf 1.000 CI$ pro Jahr; darüber hinaus beträgt die Kostenübernahme 100 % bis zum Jahreshöchstbetrag. Die Krankenhausleistungen umfassen bis zu 30 Tage im Zweibettzimmer samt Pflege, Anästhesie, Untersuchungen, Medikamente und Mutterschaft. Stationäre psychische Behandlungen sind auf 25.000 CI$ auf Lebenszeit begrenzt.

Ambulante Behandlungen werden zu 80 % im Rahmen einer Jahresleistung von 400 CI$ erstattet (Konsultationen, Untersuchungen, verordnete Physiotherapie, verschreibungspflichtige Medikamente einschließlich Verhütungsmitteln). Eine Wellness-Pauschale von 200 CI$ pro Jahr deckt Routineuntersuchungen, eine zahnärztliche Kontrolle und eine jährliche Zahnsteinentfernung, und die Schwangerschaftsvorsorge erhält 500 CI$ pro Schwangerschaft. Notfälle werden zu 100 % auf die ersten 4.000 Dollar ambulanter Leistungen übernommen; der Ambulanzflug bei Lebensgefahr ist bis zu 15.000 CI$ pro Jahr und das medizinische Flugticket bis zu 2.000 CI$ gedeckt. Die Verordnung nennt auch mögliche Ausschlüsse: nicht angegebener Vorerkrankungsstatus, Unfruchtbarkeit, Sterilisation, Behandlung von Fettleibigkeit, Brillen und Hörgeräte, nicht gerechtfertigte ästhetische Chirurgie, häusliche Krankenpflege, Risikosportarten.

Die Seite der HIC nennt eine Standardprämie von rund 167 CI$ pro Monat, ohne Datum und ohne Angabe zur Art des Schutzes: Der tatsächliche Betrag ist bei einem Versicherer der offiziellen Liste zu bestätigen, die neun zugelassene Versicherer umfasst. Die Versicherer dürfen den Standardvertrag nicht ablehnen; bei einer Person mit hohem Risiko kann eine erhöhte Prämie erhoben werden: Nach der Verordnung von 2017 teilt der Versicherer dies der Kommission mit, wenn der Zuschlag 200 % der Standardprämie nicht übersteigt, und beantragt darüber hinaus ihre Genehmigung. Eine Person, die von zwei Versicherern als nicht versicherbar eingestuft wurde, kann von der Kommission zertifiziert und an einen bestimmten Versicherer verwiesen werden. Erkrankungen, die in den 12 Monaten vor Vertragsabschluss behandelt wurden, medikamentös versorgt wurden oder Symptome zeigten, gelten als vorbestehend; eine Nichtangabe kann zur Verweigerung einer Erstattung oder zur Kündigung des Vertrags führen.

Die Versicherer zahlen nur den offiziellen Tarif (Standard Health Insurance Fees): Ein Leistungserbringer kann mehr berechnen, und der Patient begleicht dann die Differenz sowie den Selbstbehalt und die Eigenbeteiligung bei der Behandlung. Die Leistungserbringer müssen ihre Anträge innerhalb von 180 Tagen einreichen und die Ansprüche des Patienten selbst prüfen. Wer nicht zahlen kann, kann sich an das Department of Financial Assistance oder die Needs Assessment Unit wenden. Zum Vergleich der Leistungsniveaus siehe den Leitfaden Krankenversicherung für Auswanderer.

Die Allgemeinmedizin ist die erste Anlaufstelle für die meisten Bedürfnisse; die HSA bietet auch eine Sprechstunde ohne Termin (Urgent Care) für leichte Verletzungen und nicht dringende Erkrankungen an. Termine werden online vereinbart, und das Portal MyHSA ermöglicht die Verfolgung der Akte und die Erneuerung von Rezepten. Fünf Distrikt-Gesundheitszentren, eines pro Distrikt von Grand Cayman, stellen Allgemeinmedizin, Impfungen, Mutter- und Kindgesundheit und Hausbesuche sicher.

• Anthony S. Eden Hospital (früher George Town Hospital), 95 Hospital Road, George Town, Grand Cayman: Notaufnahme, Kardiologie, Dialyse, Onkologie, Gynäkologie und Geburtshilfe, Entbindungsstation, Pädiatrie, Radiologie, HNO, Orthopädie. Zentrale: +1 (345) 949-8600.
• Faith Hospital, 215 Dennis Foster Road, Stake Bay, Cayman Brac: +1 (345) 948-2243.
• Little Cayman Health Centre: öffentliches Gesundheitszentrum der Insel, ohne Adresse und Telefonnummer auf der Website der HSA.

Die Notaufnahme nimmt schwere Verletzungen, Brust- oder Bauchschmerzen, Brüche, Schädel-Hirn-Traumata, Schlaganfälle, schwere Verbrennungen und Blutungen auf. Die Notrufnummer lautet 911 (Polizei, Feuerwehr, Krankenhaus) auf den drei Inseln; die offizielle Liste nennt auch lokale Nummern auf Cayman Brac und Little Cayman. Die geprüfte Seite der HSA veröffentlicht keinen Tarif; die Zahlung richtet sich nach dem Versicherungsvertrag.

Verschreibungspflichtige Medikamente sind zu 80 % im Rahmen der ambulanten Leistung von 400 CI$ des Standardvertrags gedeckt; die HSA verfügt über eine Apotheke und ein Online-Formular zur Rezepterneuerung. Die Verordnung zählt Medikamente, die nicht im British National Formulary oder im Physician’s Desk Reference stehen, zu den experimentellen und damit ausgeschlossenen Behandlungen, außer mit Genehmigung des leitenden Arztes. Fachärztliche Versorgung wird im Anthony-S.-Eden-Krankenhaus angeboten (Kardiologie, Onkologie, Orthopädie, HNO).

Die Verordnung sieht vor, dass die stationären Leistungen des Standardvertrags in einer Einrichtung des Gebiets oder im Ausland erbracht werden können, während die ambulanten Leistungen auf Einrichtungen des Gebiets beschränkt sind. Der Ambulanzflug bei Lebensgefahr ist auf 15.000 CI$ pro Jahr begrenzt: Für eine Evakuierung, die diese Grenze überschreitet, ist ein Assistance-Vertrag mit medizinischer Evakuierung weiterhin zu prüfen, wobei das CLEISS (die französische Verbindungsstelle für Sozialversicherung im Ausland) daran erinnert, dass die französische Krankenversicherung die medizinische Rückführung nicht übernimmt.

Die öffentliche Gesundheit der HSA bietet Beratung und Reiseimpfungen, Impfprogramme für Kinder und Erwachsene sowie die Früherkennung und Überwachung übertragbarer Krankheiten an. Impfungen gegen die saisonale Grippe werden jede Saison organisiert, insbesondere im Gesundheitszentrum von Bodden Town. Das Gesundheitsministerium verfolgt das Zirkulieren des Keuchhustens und der Vogelgrippe H5N1, die bei einigen Vögeln auf Grand Cayman nachgewiesen wurde, wobei das Risiko für die breite Öffentlichkeit gering bleibt.

Das Ministerium kann Reisewarnungen zu arboviralen Infektionen (Dengue, Chikungunya, Zika, Oropouche) und zur Leptospirose herausgeben, und die Mosquito Research and Control Unit führt Mückenbekämpfungseinsätze aus der Luft durch. Das Merkblatt „Reisehinweise“ von France Diplomatie (dem französischen Außenministerium) wurde für dieses Gebiet nicht gefunden: Die empfohlenen Impfungen sind vor der Abreise mit einem Arzt oder einem Zentrum für internationale Impfungen zu besprechen. Die Hurrikansaison (1. Juni bis 30. November) hat auch eine gesundheitliche Dimension: Hazard Management Cayman Islands empfiehlt, mindestens sieben Tage Medikamente vorrätig zu halten.

Kein Sozialversicherungsabkommen verbindet Frankreich und die Kaimaninseln (CLEISS), und die Carte Vitale (die französische Krankenversichertenkarte) berechtigt vor Ort zu keiner Kostenübernahme. Der lokal eingestellte Arbeitnehmer ist durch seinen Arbeitgeber gedeckt; der entsandte Arbeitnehmer bleibt drei Jahre, einmal verlängerbar, im französischen System, mit Erstattung gegen quittierte Rechnungen (Formular S 3125c) im Rahmen der französischen Tarife; der Selbstständige, der Ehepartner und der Rentner wählen zwischen dem lokalen Vertrag, der Caisse des Français de l’Étranger (CFE, der freiwilligen Krankenkasse für Franzosen im Ausland) und einer internationalen Versicherung. Die Seite Kostenerstattung für Behandlungen auf den Kaimaninseln beschreibt jede Situation im Einzelnen, und das Länderblatt fasst die Pflichten und Formalitäten zusammen.