Seguro para expatriados y seguro de salud en Puerto Rico

Puerto Rico no tiene una caja de seguro de enfermedad universal comparable a la Seguridad Social francesa. El sistema combina tres niveles: los programas federales estadounidenses (Medicare para los mayores de 65 años, Medicaid para los hogares con pocos recursos), el Plan Vital, plan de salud del gobierno puertorriqueño gestionado por la Administración de Seguros de Salud (ASES), que cuenta con unos 1,6 millones de beneficiarios, y los seguros privados, individuales o vinculados al empleo, supervisados por el Comisionado de Seguros (OCS). Los CMS precisan que los residentes de Puerto Rico no pueden utilizar el Marketplace federal. La financiación federal del Medicaid funciona allí con un límite anual y, según la comisión MACPAC, con una tasa de contribución federal elevada, revisada periódicamente.

France Diplomatie describe para Estados Unidos una infraestructura médica excelente pero de coste muy elevado, y recomienda como imprescindible un contrato de asistencia o un seguro que cubra todos los gastos médicos, cirugía y hospitalización incluidas, así como la repatriación sanitaria: estos gastos no pueden en ningún caso ser asumidos por la embajada. El Centro Médico de San Juan, gestionado por la Administración de Servicios Médicos (ASEM), alberga el único hospital de traumatología de nivel I de la isla. Véase la página sistema de salud en Puerto Rico.

• Estancia de 90 días como máximo: autorización ESTA, que debe solicitarse al menos 72 horas antes de la salida, válida durante 2 años, con un pasaporte electrónico o biométrico. No permite ni actividad profesional ni estudios y no constituye un derecho de entrada (France Diplomatie). La aduana estadounidense incluye Puerto Rico en la definición del término «Estados Unidos» del programa de exención de visado.
• Estancia de más de 90 días, trabajo, prácticas o estudios: visado, con reconocimiento médico para los visados de larga estancia. Superar la duración autorizada conlleva la denegación de entrada y, por lo general, una prohibición de entrada de varios años. El velero con destino a Puerto Rico o a las islas Vírgenes estadounidenses requiere un visado.
• Seguro de viaje: France Diplomatie considera imprescindible un contrato de asistencia o un seguro que cubra todos los gastos médicos y la repatriación sanitaria; el ingreso en el hospital está sujeto a una garantía financiera.
• Afiliación local: en las fuentes consultadas no se ha encontrado ninguna obligación general de seguro para un visitante; según el estatus, se aplican el seguro del empleador, un contrato individual autorizado, Medicare o el Plan Vital.
• Estudiante: sin TSE (fuera de la Unión Europea); el Seguro de Enfermedad francés (Assurance Maladie) recomienda un contrato de asistencia o de seguro, especialmente para Estados Unidos, y la afiliación a la Caja de los Franceses en el Extranjero (CFE) sigue siendo posible. Véase el seguro estudiantil en el extranjero.
• Trabajador desplazado : mantenimiento en el régimen francés bajo ciertas condiciones, formulario SE 404-02 por 5 años sin prórroga (CLEISS); la CFE y un contrato de asistencia se siguen recomendando como complemento.
• Jubilado: el convenio de 1987 no contiene ninguna disposición que permita el reembolso de la atención recibida en Estados Unidos con cargo a una pensión francesa; la CFE o un seguro privado toma el relevo (CLEISS).

Las fuentes consultadas no mencionan ninguna multa individual por falta de seguro, pero el elevado coste de la atención y la garantía financiera exigida en el ingreso hacen que el riesgo financiero sea importante para un expatriado sin seguro.

La coordinación entre Francia y Puerto Rico se rige por el convenio de seguridad social franco-estadounidense, firmado el 2 de marzo de 1987 (acuerdo administrativo del 21 de octubre de 1987) y que entró en vigor el 1 de julio de 1988. Según el CLEISS (centro francés de enlaces europeo e internacional de seguridad social), su ámbito territorial incluye, por parte estadounidense, el Estado Libre Asociado de Puerto Rico, junto con los estados, el distrito de Columbia, las islas Vírgenes, Guam y Samoa Americana. Coordina la invalidez, la vejez y los supervivientes para los trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia de nacionalidad francesa o estadounidense.

• Enfermedad y maternidad: ninguna disposición de coordinación; sin formulario S1, sin TSE. La atención programada queda a cargo de la persona, salvo autorización excepcional de su caja; en estancia temporal, solo la atención urgente e imprevista puede eventualmente reembolsarse a la vuelta.
• Desplazamiento: el formulario SE 404-02 cubre 5 años en el desplazamiento inicial de un asalariado, sin prórroga, y 2 años para un trabajador autónomo, con una excepción posible más allá de ese plazo (CLEISS). El desplazado conserva el seguro de enfermedad francés y envía sus facturas pagadas con el formulario S 3125c.
• Expatriación: el asalariado que ejerce en la isla queda sujeto a la legislación estadounidense; sus derechohabientes que permanecen en Francia se informan en su CPAM y en su CAF.
• Jubilado: cotización de enfermedad del 3,2 % (pensión de base) y del 4,2 % (pensión complementaria) que puede descontarse mientras esté vinculado a un régimen francés; ni CSG, ni CRDS, ni Casa si la residencia fiscal ya no está en Francia (CLEISS).

Convenio fiscal. El texto consolidado del convenio del 31 de agosto de 1994 (protocolos adicionales del 8 de diciembre de 2004 y del 13 de enero de 2009) define en su artículo 3 el término «Estados Unidos» como los Estados Unidos de América, sin Puerto Rico, las islas Vírgenes, Guam ni ningún otro territorio o posesión. Por tanto, las normas de residencia y de reparto de la imposición previstas para Estados Unidos no pueden darse por sentadas en Puerto Rico. La isla tiene su propia administración tributaria (Hacienda), y la publicación 570 del IRS precisa que los residentes de buena fe pagan por lo general el impuesto puertorriqueño sobre sus ingresos mundiales.

1. Antes de la salida: notificar la salida a los organismos franceses (caja de seguro de enfermedad, CAF, France Travail, cajas de pensiones); devolver la tarjeta Vitale y la TSE en caso de expatriación.
2. Para cualquier estancia, incluso corta: contratar un contrato de asistencia o un seguro que cubra todos los gastos médicos y la repatriación sanitaria, imprescindible según France Diplomatie.
3. Solicitar la ESTA al menos 72 horas antes de la salida con un pasaporte electrónico o biométrico, o un visado para una estancia de más de 90 días, una actividad o estudios.
4. Trabajador desplazado: solicitar el formulario SE 404-02 a través del empleador; autónomo: la Urssaf (servicio de movilidad internacional).
5. Instalación duradera: elegir el seguro local (empleador, contrato individual autorizado por el Comisionado de Seguros, Plan Vital o Medicare según las condiciones) y, si fuera necesario, la CFE antes de la salida o en los tres meses siguientes.
6. Fiscalidad: hacer validar la situación ante la administración tributaria francesa, Hacienda y el IRS, ya que el convenio fiscal no incluye Puerto Rico en la definición de Estados Unidos.
7. Jubilado: prever la CFE (oferta jubilados) o un seguro privado y, después, estudiar Medicare a partir de los 65 años.
8. Inscribirse en el registro de franceses residentes fuera de Francia en el consulado general de Francia en Miami (gratuito, válido 5 años).
9. Antes de la temporada de huracanes (1 de junio al 30 de noviembre): localizar el plan de evacuación del lugar de residencia y seguir las instrucciones de las autoridades locales.