Seguro para expatriados y seguro de salud en Mónaco

Mónaco no tiene un régimen nacional único: la cobertura depende del estatus profesional. Los asalariados del sector privado dependen de la Caja de Compensación de los Servicios Sociales (CCSS), financiada exclusivamente con cotizaciones patronales (ninguna parte a cargo del asalariado en la rama enfermedad) y gestionada por las Cajas Sociales de Mónaco. Cubre la enfermedad, la maternidad, la invalidez, la defunción y las prestaciones familiares, tanto para el asegurado como para su cónyuge e hijos a cargo, incluso cuando estos residen en Francia o en Italia. Los trabajadores autónomos (artesanos, comerciantes, profesiones liberales) dependen de un régimen distinto y obligatorio, con la CAMTI para la enfermedad-maternidad y la CARTI para la vejez, financiado mediante una cotización trimestral fija. Los funcionarios y agentes monegascos dependen de una tercera estructura, la Dirección de Prestaciones Médicas y Familiares.

El Centro Hospitalario Princesa Grace (CHPG) es el único establecimiento hospitalario público del Principado y concentra la mayor parte de la oferta de atención (urgencias, maternidad, cardiología, oncología, cirugía, imagen médica, pediatría). Ha obtenido la certificación «Alta Calidad de la atención» de la Alta Autoridad de Salud francesa, señal de la estrecha articulación entre ambos sistemas de salud, más allá de la mera proximidad geográfica.

• Entrada y estancia corta (menos de 3 meses): no se requiere visado para un francés, basta con el documento nacional de identidad o el pasaporte válido (se recomienda el pasaporte incluso con un DNI prorrogado).
• Estancia larga (más de 3 meses): permiso de residencia obligatorio, a solicitar ante el servicio de residentes de la Dirección de Seguridad Pública.
• Trabajador desplazado : mantenimiento posible en el régimen francés bajo ciertas condiciones previstas por el convenio bilateral; la atención recibida en Mónaco se reembolsa mediante la presentación del formulario S 3125c a la caja francesa de afiliación.
• Asalariado contratado localmente («expatriado»): afiliación automática y obligatoria a la CCSS desde el primer día de actividad, sin trámite personal ante la caja monegasca, pero con una notificación que hacer en Francia (CPAM, CAF, France Travail) para evitar el pago indebido de prestaciones francesas.
• Trabajador autónomo: afiliación obligatoria a la CAMTI y a la CARTI, sea cual sea la nacionalidad, desde el inicio de la actividad.

No hay propiamente una multa, pero la falta de afiliación a la CCSS (o al régimen de los autónomos) expone a la asunción íntegra de los gastos médicos contraídos en Mónaco, sin ayuda de la embajada de Francia.

Mónaco no es miembro de la Unión Europea: la coordinación con Francia no pasa, por tanto, por los reglamentos europeos 883/2004 y 987/2009 (como en el caso de Luxemburgo), sino por un convenio bilateral específico: el convenio de seguridad social Francia-Mónaco del 28 de febrero de 1952 (en vigor desde el 1 de abril de 1954, con un convenio administrativo del 5 de noviembre de 1954). Su ámbito es amplio — enfermedad-maternidad, invalidez, vejez, accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, prestaciones familiares, defunción — con la excepción del seguro de desempleo, no cubierto.

El principio adoptado es el del Estado de empleo: un asalariado se afilia al régimen del país donde ejerce su actividad, con excepciones para los desplazados, los asalariados de empresas a caballo entre las dos fronteras y los agentes de los servicios públicos franceses destinados en el Principado. Los períodos de seguro cumplidos en uno y otro lado se totalizan para la apertura de derechos.

• Un asegurado de la CCSS puede recibir atención programada en Francia, previa autorización de su caja monegasca — salvo para los residentes de los Alpes Marítimos, exentos de esta autorización.
• Un embarazo iniciado antes de la salida hacia Mónaco sigue siendo seguido por la caja francesa hasta su término.
• El convenio no cubre ni el seguro de desempleo ni los complementos de tipo mutua: el gasto restante depende del contrato suscrito individualmente.

1. Antes de la salida, para un trabajador desplazado: comprobar con el empleador las condiciones de mantenimiento en el régimen francés previstas por el convenio bilateral.
2. Al incorporarse al puesto, para un asalariado contratado localmente: el empleador declara la afiliación a la CCSS; comprobar la entrega del certificado de afiliación.
3. Notificar la salida a la CPAM, la CAF y France Travail para evitar el pago indebido de prestaciones francesas.
4. Más allá de 3 meses de estancia: solicitud de permiso de residencia ante el servicio de residentes, Dirección de Seguridad Pública, 3 rue Louis Notari, Mónaco.
5. Para una atención programada en Francia fuera del departamento de residencia, como asegurado de la CCSS: solicitud de autorización previa ante la CCSS (salvo residentes de los Alpes Marítimos, exentos).
6. Se recomienda la inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia.