Kostenerstattung für Behandlungen in Nigeria: Wer erstattet was je nach Situation

Das CLEISS führt die Liste der bilateralen Sozialversicherungsabkommen Frankreichs: Nigeria steht dort nicht. Ohne Abkommen besteht keine Koordination zwischen dem französischen und dem nigerianischen System: keine europäische Karte, keine Zusammenrechnung der Zeiten, keine gegenseitige Kostenübernahme. France Diplomatie, das französische Außenministerium, fügt hinzu, dass die französische Botschaft keinerlei Arztkosten übernehmen kann, und bezeichnet den Abschluss eines Assistance-Vertrags für Arztkosten, Krankenhausaufenthalt und Rücktransport als unerlässlich.

Vier Zahler können eintreten: das nigerianische System (NHIA), das beibehaltene französische System (Entsendung), die CFE und eine internationale Krankenversicherung. Die Begriffe Erstattungsbasis und Eigenanteil helfen beim Vergleich der Angebote. Die Organisation der Versorgung wird im Leitfaden zum Gesundheitssystem Nigerias dargestellt.

Der Angestellte mit lokalem Vertrag kann von seinem Arbeitgeber bei der National Health Insurance Authority angemeldet werden. Die NHIA gibt an, dass die Begünstigten die Kosten am Schalter nicht vorstrecken, mit Ausnahme eines Eigenanteils von 10 % bei Medikamenten, und dass der Beitrag den Angestellten, seinen Ehepartner und bis zu vier leibliche Kinder deckt. Die Bedingungen für einen Expatriate, die Beitragshöhen und die Liste der Leistungserbringer sind bei der NHIA und beim Arbeitgeber zu prüfen; eine private Zusatzversicherung eröffnet den direkten Zugang zum Privatsektor und zur Evakuierung. Siehe das Glossar zum lokalen Vertrag.

Der Entsandte eines französischen Arbeitgebers bleibt 3 Jahre, einmal verlängerbar, also höchstens 6 Jahre, im französischen System versichert (CLEISS). Die Beiträge werden in Frankreich gezahlt, und lokale Beiträge können weiterhin fällig bleiben. Die Behandlungen sind in Höhe der französischen Leistungen für dieselben Behandlungen gedeckt: Die quittierten Rechnungen werden mit dem Formular S 3125c an die Versicherungskasse geschickt. Das CLEISS empfiehlt eine private Zusatzversicherung, wenn die Behandlungen vor Ort teuer sind. Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen werden der Kasse innerhalb von 48 Stunden übermittelt, ein Arbeitsunfall dem Arbeitgeber innerhalb von 24 Stunden. Siehe Entsandter oder Expatriate und das Glossar zum Entsandten.

Der Selbstständige oder digitale Nomade hat keinen nigerianischen Arbeitgeber, der ihn bei der NHIA anmeldet. Er wählt zwischen der CFE, einer freiwilligen Einrichtung, die Französinnen und Franzosen offensteht, und einer internationalen Versicherung, die Krankenhaus, ambulante Behandlung und Krankenrücktransport abdeckt. Siehe die Versicherung für digitale Nomaden.

Der Student erhält einen CERPAC, dessen vom Nigeria Immigration Service angegebene Gebühren 600 USD betragen. Vor dem 30. Lebensjahr bietet die CFE ihr Angebot für junge Menschen an; manche Universitäten oder Programme verlangen außerdem eine eigene Absicherung, die vor der Abreise zu erfragen ist. Siehe die Versicherung für Studierende im Ausland.

Der Rentner fällt nicht unter das Formular S1, das in Europa gilt. Das CLEISS gibt an, dass sich der Rentner ohne Abkommen über den vom lokalen System übernommenen Anteil informiert, der CFE beitritt oder eine private Versicherung abschließt. Die CFE bietet ihr Angebot für Rentner an. Bei einem vorübergehenden Aufenthalt in Frankreich setzt die Kostenübernahme eine Rente aus einem französischen Basissystem voraus, das mindestens 15 Versicherungsjahre vergütet; Rentner des allgemeinen Systems außerhalb der Europäischen Union fallen unter die CNAREFE. Liegt der steuerliche Wohnsitz nicht mehr in Frankreich, werden CSG, CRDS und Casa nicht mehr erhoben; ein Krankenversicherungsbeitrag von 3,2 % auf die Basisrente und von 4,2 % auf die Zusatzrente gilt bei Anbindung an ein französisches System. Siehe den Leitfaden Krankenversicherung des Rentners im Ausland und die Seite Ruhestand in Nigeria.

Ehepartner und Kinder des entsandten Angestellten sind unter denselben Bedingungen wie er abgesichert und übermitteln ebenfalls ihre Rechnungen und das Formular S 3125c (CLEISS); die Angehörigen eines bei der NHIA angemeldeten Angestellten sind im oben angegebenen Rahmen abgesichert; die CFE und die internationalen Versicherungen bieten Familienverträge an. Siehe die Familienversicherung für Expats.

Im Ausland erstattet die CFE nach einem Satz oder einer Pauschale, die für das Behandlungsland gelten und auf den tatsächlich ausgegebenen Betrag angewandt werden. Beispiel der CFE: Eine Allgemeinarztkonsultation zu 25 € in Frankreich bei einem Vertragsarzt wird zu 70 % erstattet, also mit 21 €, und die CFE erstattet für dieselbe Konsultation im Ausland denselben Betrag. Übersteigt der örtliche Preis die zugrunde gelegte Basis, bleibt die Differenz zulasten des Mitglieds: Der Leitfaden CFE-Erstattungen beschreibt diesen Mechanismus.

• Leistungen: Konsultationen, Medikamente, Laboranalysen, Krankenhaus, Mutterschaft, Zahnbehandlungen, Notfalltransport und Impfungen, auch bei Aufenthalten von weniger als drei Monaten in Frankreich.
• Karenzzeit: Behandlungen werden sofort übernommen, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten nach der Niederlassung erfolgt; danach drei Monate vor dem 45. Lebensjahr und sechs Monate ab dem 45. Lebensjahr. Kein Gesundheitsfragebogen.
• Mutterschaft: Die Empfängnis muss nach dem Beitritt oder der Mitversicherung als Angehöriger liegen.

Bei der Rückkehr nach Frankreich wird der Angestellte, der eine Tätigkeit wieder aufnimmt, ab der ersten gearbeiteten Stunde versichert. Ohne Tätigkeit ist für Länder ohne Abkommen grundsätzlich eine Karenzzeit von 3 Monaten vorgesehen, und ein CFE-Mitglied kann unter Bedingungen in den 3 Monaten nach der Rückkehr die Leistungen des Expat-Systems erhalten (CLEISS). Siehe den Leitfaden Karenzzeit verkürzen und die Seite Rückkehr nach Frankreich.

Die internationale Krankenversicherung ab dem ersten Euro erstattet die tatsächlichen Kosten innerhalb ihrer Höchstgrenzen, nach etwaiger Selbstbeteiligung, Karenzzeiten und den Ausschlüssen des Vertrags. Sie gibt Zugang zu privaten Einrichtungen mit Direktabrechnung und organisiert den Krankentransport zur Evakuierung, was France Diplomatie für unverzichtbar hält. Verträge werden nach Jahreshöchstgrenze, Deckungszone, Evakuierung, Mutterschaft und Umgang mit Vorerkrankungen verglichen.

Der Tourist wird von der Assurance Maladie (der französischen gesetzlichen Krankenversicherung) bei seiner Rückkehr nur für dringende und unvorhergesehene medizinische Behandlungen erstattet, gegen quittierte Rechnungen und das Formular S3125, zu den geltenden französischen Pauschaltarifen; ein medizinischer Berater entscheidet, ob die Situation ein Notfall war, ohne Einspruchsmöglichkeit bei Ablehnung, und Krankengeld wird außerhalb der Europäischen Union nicht gezahlt (Assurance Maladie). Eine Reiseversicherung mit Assistance bleibt daher notwendig: siehe die Langzeit-Reiseversicherung.

• Konsultation: von der NHIA zugelassener Leistungserbringer für einen Angemeldeten; im Privatsektor zu Lasten des Patienten, außer mit Vertrag; von der CFE nach ihrem Landessatz erstattet; tatsächliche Kosten mit einem Vertrag ab dem ersten Euro; französische Tarife für den Entsandten.
• Krankenhausaufenthalt: NHIA in ihrem Netz; französisches System für den Entsandten; CFE mit Direktabrechnung (Tiers payant) in Frankreich und Erstattung im Ausland; internationaler Vertrag mit Direktabrechnung und Evakuierung.
• Medikamente: Eigenanteil von 10 % zulasten des NHIA-Versicherten; von der CFE nach ihrem Landessatz erstattet; innerhalb der Höchstgrenzen eines internationalen Vertrags gedeckt.
• Zahnmedizin: bei der CFE nach ihren Sätzen eingeschlossen und in den meisten internationalen Verträgen innerhalb einer Jahreshöchstgrenze; der Umfang bei der NHIA ist bei der Behörde zu prüfen.
• Optik: Brillen und Kontaktlinsen fallen vor allem unter internationale Verträge, mit Höchstgrenzen je Zeitraum; in der Leistungstabelle nachzulesen.
• Mutterschaft: CFE, wenn die Empfängnis nach dem Beitritt liegt; internationale Verträge in der Regel mit Karenzzeit; NHIA-Leistungen sind bei der Behörde zu prüfen.

Der Leitfaden zu Erstattungen und die Seite Krankenversicherung für Expats geben Orientierung; Expavy hilft dabei, diese Optionen mit Ihrer Situation abzugleichen.