Reembolso de la atención sanitaria en Nigeria: quién paga qué según su situación

El CLEISS lleva la lista de los convenios bilaterales de seguridad social de Francia: Nigeria no figura en ella. A falta de convenio, no existe ninguna coordinación entre el régimen francés y el régimen nigeriano: ni tarjeta europea, ni totalización de períodos, ni cobertura cruzada. France Diplomatie (el ministerio francés de Asuntos Exteriores) añade que la embajada de Francia no puede asumir ningún gasto médico y califica de imperativo suscribir un contrato de asistencia que cubra gastos médicos, hospitalización y repatriación.

Pueden intervenir cuatro pagadores: el régimen nigeriano (NHIA), el régimen francés mantenido (desplazamiento), la CFE y un seguro de salud internacional. Las nociones de base de reembolso y de gasto a cargo del paciente ayudan a comparar las ofertas. La organización de la atención se presenta en la guía sistema de salud de Nigeria.

El asalariado con contrato local puede estar afiliado a la National Health Insurance Authority por su empleador. La NHIA indica que los beneficiarios no adelantan los gastos en ventanilla, salvo una aportación del 10% en los medicamentos, y que la cotización cubre al asalariado, a su cónyuge y hasta cuatro hijos biológicos. Las condiciones para un expatriado, los importes de cotización y la lista de prestadores se comprueban ante la NHIA y el empleador; un seguro complementario privado abre el acceso directo al sector privado y a la evacuación. Véase el glosario del contrato local.

El asalariado desplazado por un empleador francés sigue afiliado al régimen francés durante 3 años, renovables una vez, es decir, 6 años como máximo (CLEISS). Las cotizaciones se pagan en Francia, y pueden seguir adeudándose cotizaciones locales. La atención está cubierta hasta el nivel de las prestaciones francesas por la misma atención: envío de las facturas pagadas con el impreso S 3125c a la caja de afiliación. El CLEISS sugiere un seguro complementario privado cuando la atención es cara en el lugar. Las bajas laborales se transmiten a la caja en 48 horas, y el accidente de trabajo al empleador en 24 horas. Véase desplazado o expatriado y el glosario del desplazado.

El autónomo o el nómada digital no tiene un empleador nigeriano que lo afilie a la NHIA. Elige entre la CFE, organismo voluntario accesible a los franceses, y un seguro internacional que cubra hospitalización, atención ambulatoria y repatriación sanitaria. Véase el seguro para nómadas digitales.

El estudiante obtiene un CERPAC cuyas tasas anunciadas por el Nigeria Immigration Service son de 600 USD. Antes de los 30 años, la CFE propone su oferta jóvenes; algunas universidades o programas también imponen su propia cobertura, que debe pedirse antes de la salida. Véase el seguro para estudiantes en el extranjero.

El jubilado no depende del formulario S1, que es válido en Europa. El CLEISS indica que, a falta de acuerdo, el jubilado se informa sobre la parte asumida por el régimen local, se afilia a la CFE o suscribe un seguro privado. La CFE propone su oferta jubilados. Durante una estancia temporal en Francia, la cobertura supone una pensión de un régimen básico francés que remunere al menos 15 años de seguro; los jubilados del régimen general fuera de la Unión Europea dependen de la CNAREFE. Si la residencia fiscal ya no está en Francia, la CSG, la CRDS y la Casa ya no se retienen; se aplica una cotización de enfermedad del 3,2% sobre la pensión básica y del 4,2% sobre la complementaria en caso de vinculación a un régimen francés. Véase la guía seguro de enfermedad del jubilado en el extranjero y la página jubilación en Nigeria.

El cónyuge y los hijos del asalariado desplazado están cubiertos en las mismas condiciones que él y también transmiten sus facturas y el impreso S 3125c (CLEISS); los beneficiarios de un asalariado afiliado a la NHIA están cubiertos dentro de los límites indicados más arriba; la CFE y los seguros internacionales ofrecen contratos familiares. Véase el seguro para familias expatriadas.

En el extranjero, la CFE reembolsa según un tipo o un importe fijo propio del país de la atención, aplicado al importe realmente gastado. Ejemplo dado por la CFE: una consulta de médico de cabecera concertado a 25 € en Francia se reembolsa al 70%, es decir, 21 €, y la CFE reembolsa el mismo importe por la misma consulta en el extranjero. Cuando el precio local supera la base tomada en cuenta, la diferencia queda a cargo del afiliado: la guía reembolsos de la CFE detalla este mecanismo.

• Garantías: consultas, medicamentos, análisis, hospitalización, maternidad, atención dental, transporte de urgencia y vacunas, incluso durante estancias de menos de tres meses en Francia.
• Plazo de carencia: atención cubierta de inmediato si la afiliación se produce antes de la salida o dentro de los tres meses siguientes a la instalación; pasado ese plazo, tres meses antes de los 45 años y seis meses a partir de los 45 años. Sin cuestionario de salud.
• Maternidad: la concepción debe ser posterior a la afiliación o a la vinculación como beneficiario.

Al regresar a Francia, el asalariado que retoma una actividad queda afiliado desde la primera hora trabajada. Sin actividad, se prevé en principio un plazo de carencia de 3 meses para los países sin convenio, y un afiliado a la CFE puede, con condiciones, beneficiarse de las prestaciones del régimen de los expatriados durante los 3 meses siguientes al regreso (CLEISS). Véase la guía reducir el plazo de carencia y la página regreso a Francia.

El seguro de salud internacional desde el primer euro reembolsa los gastos reales dentro del límite de sus topes, tras la franquicia eventual, los plazos de carencia y las exclusiones del contrato. Da acceso a los centros privados con pago directo y organiza la evacuación sanitaria, lo que France Diplomatie considera indispensable. Los contratos se comparan por el tope anual, la zona de cobertura, la evacuación, la maternidad y la gestión de los antecedentes médicos.

El turista solo es reembolsado por el Assurance Maladie (el seguro de enfermedad francés), a su regreso, por la atención médica urgente e imprevista, sobre facturas pagadas y con el impreso S3125, según las tarifas a tanto alzado francesas vigentes; un asesor médico decide si la situación era de urgencia, sin recurso en caso de denegación, y las prestaciones diarias no se abonan fuera de la Unión Europea (Assurance Maladie). Por tanto, sigue siendo necesario un seguro de viaje con asistencia: véase el seguro de viaje de larga duración.

• Consulta: prestador autorizado por la NHIA para un afiliado; a cargo del paciente en el sector privado salvo contrato; reembolsada por la CFE según su tipo por país; gastos reales con un contrato desde el primer euro; tarifas francesas para el desplazado.
• Hospitalización: NHIA dentro de su red; régimen francés para el desplazado; CFE con pago directo en Francia y reembolso en el extranjero; contrato internacional con pago directo y evacuación.
• Medicamentos: aportación del 10% a cargo del asegurado de la NHIA; reembolsados por la CFE según su tipo por país; cubiertos dentro de los topes de un contrato internacional.
• Dental: incluido en la CFE según sus tipos y en la mayoría de los contratos internacionales dentro de un tope anual; el alcance de la NHIA se comprueba ante la autoridad.
• Óptica: gafas y lentillas dependen sobre todo de los contratos internacionales, con topes por período; se leen en el cuadro de garantías.
• Maternidad: CFE si la concepción es posterior a la afiliación; contratos internacionales con plazo de carencia en general; prestaciones de la NHIA que deben comprobarse ante la autoridad.

La guía de reembolsos y la página seguro de salud para expatriados dan referencias; Expavy ayuda a contrastar estas opciones con su situación.