Ruhestand auf den Nördlichen Marianen: Aufenthalt, französische Rente, Besteuerung, Medicare und Gesundheit des Rentners

Es gelten die Einreiseregeln der Vereinigten Staaten. France Diplomatie gibt an, dass die ESTA, 2 Jahre gültig, einen touristischen oder geschäftlichen Aufenthalt von höchstens 90 Tagen erlaubt, ohne berufliche Tätigkeit und ohne Studium, und dass sie kein Einreiserecht begründet. Ein Visum ist für einen Aufenthalt von mehr als 90 Tagen erforderlich, bei Langzeitvisa mit ärztlicher Untersuchung. Die Seite von France Diplomatie erwähnt die Nördlichen Marianen nicht und beschreibt keine eigene Visakategorie für Rentner: Das anwendbare Verfahren ist vor der Buchung bei der CBP zu bestätigen. Das Überschreiten der erlaubten Aufenthaltsdauer führt zur Zurückweisung und in der Regel zu einem mehrjährigen Einreiseverbot.

Das Visa-Befreiungsprogramm für Guam und die Nördlichen Marianen, mit einer Höchstdauer von 45 Tagen und auf Guam oder das CNMI beschränkt, ist eine von der ESTA getrennte Regelung; die elektronische Reisegenehmigung ist dort seit dem 29. November 2024 obligatorisch, und die durch Bundesrecht festgelegte Liste der berechtigten Staatsangehörigkeiten (8 CFR 212.1) enthält Frankreich nicht. Die territoriumseigenen Status, CW-1 und CW-2, sind Arbeitsstatus und Status für Familienangehörige von Arbeitnehmern, nur im CNMI gültig (USCIS); sie entsprechen keinem Ruhestandsprojekt. Ein Projekt dauerhaften Aufenthalts wird mit dem französischen Generalkonsulat in San Francisco, laut France Diplomatie für die Pazifikinseln zuständig, und mit einem auf Einwanderung spezialisierten Anwalt vorbereitet. Die Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen wird ab der Niederlassung empfohlen (siehe Leben auf den Nördlichen Marianen).

Das am 2. März 1987 unterzeichnete und seit dem 1. Juli 1988 geltende Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und den Vereinigten Staaten koordiniert drei Zweige: Invalidität, Alter und Hinterbliebene. Das CLEISS beschreibt seinen räumlichen Geltungsbereich auf amerikanischer Seite als die Bundesstaaten, den District of Columbia, Puerto Rico, die Jungferninseln, Guam und Amerikanisch-Samoa; der Text des Abkommens übernimmt diese Aufzählung und nennt die Nördlichen Marianen nicht. Wie das Abkommen auf einen Wohnsitz im CNMI anzuwenden ist, insbesondere um französische und amerikanische Versicherungszeiten zusammenzurechnen, ist vor der Abreise bei der Cnav (nationale Rentenversicherungskasse), beim CLEISS und bei Ihren Rentenkassen zu bestätigen.

Auf amerikanischer Seite erinnert das CLEISS daran, dass die Altersrente der Social Security 40 Versicherungsquartale voraussetzt, also etwa zehn Arbeitsjahre; ein Quartal wird ab einem jedes Jahr angepassten Mindesteinkommen gutgeschrieben. Das Alter für die volle Rente erreicht 67 Jahre für ab 1960 geborene Personen, ein vorzeitiger Bezug ist ab 62 Jahren mit gekürzter Rente möglich. Ein Rentner, der nie in den Vereinigten Staaten gearbeitet hat, bezieht sein Einkommen aus seinen französischen Ansprüchen, seinen Ersparnissen und etwaigen privaten Renten.

Das französisch-amerikanische Steuerabkommen vom 31. August 1994 definiert in Artikel 3 den Begriff „Vereinigte Staaten“ als die Vereinigten Staaten von Amerika, ohne Puerto Rico, die Jungferninseln, Guam oder irgendein anderes Gebiet oder Besitztum der Vereinigten Staaten (konsolidierte Fassung der französischen Steuerverwaltung). Der Text nennt die Nördlichen Marianen nicht. Artikel 18, der die Besteuerung der Renten zwischen den beiden Vertragsstaaten aufteilt, kann daher für einen im CNMI niedergelassenen Rentner nicht als gegeben betrachtet werden, und seine Situation ist vor der Abreise bei der französischen Steuerverwaltung, bei der Abteilung für Einnahmen und Steuern des CNMI und beim IRS zu bestätigen.

Auf französischer Seite definiert die Steuerverwaltung den steuerlichen Wohnsitz durch den Haushalt oder Hauptaufenthaltsort, die hauptsächliche berufliche Tätigkeit und den Mittelpunkt der wirtschaftlichen Interessen; ein einziges Kriterium genügt, und sie empfiehlt, bei einem Leben im Ausland systematisch Kontakt zur lokalen Steuerverwaltung aufzunehmen. Eine Rente französischer Herkunft, die an einen Nichtansässigen gezahlt wird, unterliegt einem Quellenabzug, der nach einem Abzug von 10 % erhoben wird: für die Einkünfte drei Stufen (0 %, 12 % und 20 %), die jedes Jahr angepasst werden, wobei die Stufen von 0 % und 12 % abgeltend sind und die Stufe von 20 % auf die Steuer anrechenbar ist. Hat der Rentner seinen steuerlichen Wohnsitz nicht mehr in Frankreich, zahlt er auf seine Rente weder CSG noch CRDS noch Casa, und ein Krankenversicherungsbeitrag von 3,2 % (Grundrente) oder 4,2 % (Zusatzrente) kann einbehalten werden, solange er einem französischen System angehört (CLEISS).

Auf territorialer und bundesstaatlicher Seite erklärt der IRS, dass Personen mit Einkünften im CNMI im Allgemeinen eine einzige Erklärung abgeben, entweder beim CNMI oder bei den Vereinigten Staaten. Gutgläubige Einwohner des CNMI, ob Staatsbürger, Daueraufenthaltsberechtigte oder nicht in den USA ansässige Ausländer, reichen ihre Erklärung bei der Abteilung für Einnahmen und Steuern des CNMI ein, einschließlich ihres Welteinkommens, und haben, wenn sie vollständig zahlen, im Allgemeinen keine Bundeserklärung, außer der Steuer für Selbstständige. Zwischen den Vereinigten Staaten und dem CNMI besteht ein Verständigungsverfahren für Fälle von Doppelbesteuerung. Die Eigenschaft als gutgläubiger Einwohner setzt drei Tests voraus: eine ausreichende Anwesenheit (183 Tage im Jahr oder eine der vorgesehenen Alternativen), einen steuerlichen Wohnsitz im CNMI und eine engere Verbindung zum Territorium als zu den Vereinigten Staaten oder einem ausländischen Land. Amerikanische Staatsbürger und Ansässige, die keine gutgläubigen Einwohner sind, reichen eine Bundeserklärung ein und fügen das Formular 5074 bei, wenn ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 50.000 $ und ihre Einkünfte aus CNMI-Quellen 5.000 $ erreichen. Die Abteilung für Einnahmen und Steuern des CNMI ist unter +1 670 664 1040 erreichbar (revtaxinfo@dof.gov.mp). Die Modalitäten zur Beseitigung der Doppelbesteuerung einer französischen Rente sind mit ihr und einem französisch-amerikanischen Steuerberater zu bestätigen, der die Gestaltung vor der Abreise absichert.

Das CLEISS stellt klar, dass das Abkommen von 1987 keine Bestimmung enthält, die die Erstattung von in den Vereinigten Staaten aufgrund einer französischen Rente erhaltenen Behandlungen erlaubt: Das Formular S1 gibt es für dieses Ziel nicht. Für einen Schutz vor Ort werden zwei Wege angeboten: der freiwillige Beitritt zur CFE für einen Franzosen oder eine Privatversicherung, wobei das CLEISS keine Liste privater Versicherungsgesellschaften führt. Das Rentnerangebot der CFE richtet sich an Bezieher einer Rente des französischen Grundsystems ohne Erwerbstätigkeit, verlangt unabhängig vom Alter keinen Gesundheitsfragebogen und ist im Beitrag abhängig von Land, Alter und Familienzusammensetzung. Es deckt die im Ausland erbrachten Behandlungen; die Deckung ist sofort, wenn der Beitritt vor der Abreise oder innerhalb von drei Monaten erfolgt, sonst gilt eine Karenzzeit von drei Monaten (unter 44 Jahren) oder sechs Monaten (ab 45 Jahren). Siehe den Leitfaden Krankenversicherung des Rentners im Ausland.

Bei Aufenthalten in Frankreich werden die Behandlungen eines Rentners übernommen, wenn er eine Rente eines französischen Grundsystems bezieht, nicht arbeitet und mindestens 15 Jahre Versicherungszeit in Frankreich nachweist; ein Krankenhausaufenthalt von mehr als einem Monat setzt eine vorherige Anerkennung voraus, und der begleitende Ehepartner ist nicht gedeckt (CLEISS). Eine internationale Versicherung mit weltweiter Garantie ergänzt das System; siehe die Rentnerversicherung im Ausland.

Medicare deckt Personen ab 65 Jahren. Laut den CMS haben amerikanische Staatsbürger und qualifizierte Einwanderer, die mindestens 40 Beitragsquartale nachweisen, prämienfrei Anspruch auf Teil A, den Krankenhausaufenthalt. Ohne ausreichende Quartale wird Teil A gekauft, mit einer ermäßigten Monatsprämie ab 30 Quartalen und einer höheren darunter. Teil B (Ärzte) umfasst eine Monatsprämie und einen jährlichen Selbstbehalt, ebenso wie Teil A für den Krankenhausaufenthalt; diese Beträge werden jedes Jahr angepasst (CMS). Für Teil B müssen Daueraufenthaltsberechtigte fünf Jahre Aufenthalt nachweisen.

Ein französischer Rentner ohne Daueraufenthaltskarte und ohne Beitragshistorie kann bei seiner Ankunft daher nicht auf Medicare zählen und organisiert seinen Schutz über die CFE oder eine Privatversicherung. Das Medicaid des CNMI, von der Commonwealth Medicaid Agency verwaltet, richtet sich an Personen, die als berechtigt eingestuft werden, mit einer Wartefrist von fünf Jahren für viele qualifizierte Einwanderer (CMS): Die Seite Gesundheitssystem auf den Nördlichen Marianen beschreibt diese Regelungen, und die Seite Erstattung von Behandlungskosten auf den Nördlichen Marianen vergleicht die Situationen. Die Einwohner des CNMI sind im Bundes-Marketplace nicht berechtigt (CMS).

Die direkt gelesenen offiziellen Quellen veröffentlichen weder eine Medianmiete noch einen Verbraucherpreisindex noch eine Rangfolge der Inseln nach ihrer Attraktivität für Rentner. Das Census Bureau zählt rund 18.000 Wohneinheiten und rund 47.000 Einwohner. Sie dokumentieren dagegen die Risiken, die bei der Wahl eines Gebiets zählen: Die drei bewohnten Inseln, Saipan, Tinian und Rota, verfügen jeweils über eine Einrichtung der Commonwealth Healthcare Corporation mit rund um die Uhr geöffneten Notaufnahmen, doch die CDC weist darauf hin, dass die Notfallversorgung begrenzt sein kann, und empfiehlt eine Versicherung für die medizinische Evakuierung; die Taifune, deren Aktivität von September bis November ihren Höhepunkt erreicht, ohne den Rest des Jahres auszuschließen (NOAA / NWS Guam), und Dengue ergänzen das Bild. Ein Erkundungsbesuch wird daher mit Blick auf die Hinweise des amerikanischen Wetterdienstes von Guam und der Dienste des CNMI organisiert.

Ein Rentnerbudget umfasst auch die Krankenversicherung, die einen erheblichen Posten darstellt, und die Kosten eines etwaigen medizinischen Rücktransports. Die Richtwerte zu Wohnen, Klima und Formalitäten stehen auf der Seite Leben auf den Nördlichen Marianen.

• Den zum Vorhaben passenden Einwanderungsweg wählen, mit einem spezialisierten Anwalt und dem Generalkonsulat in San Francisco; mit der CBP die für die Nördlichen Marianen geltenden Einreiseregeln bestätigen.
• Die Besteuerung der Rente von einem französisch-amerikanischen Steuerberater einschätzen lassen, ohne die Anwendung des Abkommens vorauszusetzen.
• Die Cnav und das CLEISS zur Anwendung des Sozialversicherungsabkommens auf einen Wohnsitz auf den Nördlichen Marianen befragen.
• Die Abreise der Rentenkasse, der Assurance Maladie, der CAF und der Steuerverwaltung melden.
• Den Krankenversicherungsschutz ab dem Ankunftstag vorsehen: CFE, Privatversicherung mit medizinischer Evakuierung, dann Medicare, wenn die Bedingungen erfüllt sind.
• Die ärztliche Betreuung organisieren: Krankenakte, laufende Behandlungen (ein französisches Rezept erlaubt nicht den Kauf von Arzneimitteln in den Vereinigten Staaten) und Behandlungsaufenthalte in Frankreich.
• Sich das ganze Jahr über auf Taifune vorbereiten: Vorräte, lokale Anweisungen und Schutzraum.
• Sich in das Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen eintragen und seine Wohnsitznachweise aufbewahren.

Die Länderseite Vereinigte Staaten erinnert an die für das Bundesgebiet gemeinsamen Regeln, und Expavy vergleicht internationale Gesundheitsleistungen, die für Rentner geeignet sind.