Remboursement des soins en Chine : qui paie quoi selon votre situation

Deux niveaux coexistent. Le premier est l’assurance sociale chinoise, imposée depuis le 15 octobre 2011 aux étrangers employés légalement par une entité enregistrée en Chine, avec ses cinq branches (retraite, maladie, accidents du travail, chômage, maternité). Le second est la protection française, volontaire pour la plupart des profils, qui passe par le régime français pour un détaché, par la CFE ou par une assurance internationale.

La Chine figure dans la liste du CLEISS des accords de sécurité sociale signés mais non encore en vigueur : l’Assurance Maladie ne rembourse donc pas automatiquement les soins reçus sur place par un résident. La page système de santé chinois décrit l’offre de soins, et le guide des remboursements aide à lire un tableau de garanties.

Un salarié étranger embauché par une entité chinoise est affilié aux cinq assurances ; son employeur le déclare dans les 30 jours de la délivrance du titre d’emploi, et les cotisations sont partagées entre l’employeur et lui. Le CLEISS décrit l’assurance maladie des salariés : les cotisations personnelles alimentent un compte individuel, qui finance les soins ambulatoires et les médicaments jusqu’à épuisement ; le fonds commun prend ensuite le relais au-delà d’un seuil d’environ 10 % du salaire moyen annuel local et jusqu’à un plafond de six fois ce salaire, avec un reste à charge pouvant atteindre 40 % selon la région et la pathologie.

En 2025, l’assurance des salariés a pris en charge 84,1 % des frais d’hospitalisation du catalogue (83,1 % dans un hôpital de niveau 3, 87,0 % au niveau 2 et 89,7 % au niveau 1) ; elle compte 388,6 millions d’assurés. Le catalogue exclut les soins et médicaments hors liste : un contrat complémentaire couvre le privé et le reste à charge. Voir la page travailler en Chine pour les cotisations.

Selon le CLEISS, l’accord franco-chinois a été signé le 31 octobre 2016, avec un arrangement administratif en septembre 2019, mais figure parmi les accords non encore en vigueur. Il ne comporte que des dispositions de législation applicable et permettra aux salariés détachés de rester affiliés à leur premier État pour les seuls risques vieillesse et chômage, pendant 5 ans au plus : la maladie en est exclue, et aucune dispense de cotisations chinoises ne s’applique tant qu’il n’est pas ratifié.

Hors convention, le détachement dure 3 ans, renouvelables une seule fois, avec une carence de 2 ans avant un nouveau détachement dans le même pays pour le même employeur. Le salarié a un double statut : affilié en France et, quand le régime local est obligatoire, en Chine, avec les cotisations correspondantes. Le régime français rembourse les soins dans la limite de ce qu’il aurait versé pour les mêmes soins en France ; le CLEISS précise que l’employeur peut souscrire une assurance privée complémentaire quand les coûts locaux sont élevés. Le guide détaché ou expatrié aide à comparer les statuts.

• Indépendant ou dirigeant : aucun employeur ne déclare l’assurance sociale. Le CLEISS décrit, pour les travailleurs indépendants, une affiliation volontaire à l’assurance maladie ; l’accès d’un étranger se vérifie auprès de l’organisme local. La CFE ou une assurance internationale constituent la solution simple à sécuriser. Voir CFE ou assurance privée.
• Conjoint et enfants : les cinq assurances sont réservées aux étrangers salariés, le conjoint sans emploi n’y est donc pas affilié. Le guide de Pékin ouvre l’assurance des résidents urbains et ruraux aux titulaires d’une carte de résidence permanente sans autre assurance et aux conjoints et enfants mineurs de titulaires d’un permis de travail de catégorie A : 750 yuans par an pour un adulte actif (environ 99 €), 430 yuans pour une personne âgée (environ 57 €) et 405 yuans pour un élève ou un enfant (environ 53 €) en 2025. Voir assurance famille expatriée.
• Étudiant : le gouvernement de Pékin indique que tous les étudiants étrangers doivent être couverts par une assurance médicale, souscrite avant l’arrivée ou sur place par l’intermédiaire du bureau des étudiants étrangers de l’établissement. Les garanties et le prix dépendent de l’université. Voir assurance étudiant à l’étranger.
• Retraité : aucun régime chinois d’office, puisque les cinq assurances visent les salariés. La CFE propose une offre pour retraités à partir de 147 € par mois. Voir la page retraite en Chine et le guide assurance maladie du retraité à l’étranger.

Adhérent CFE : la CFE rembourse selon le pays de soins, par taux ou par forfait appliqué à la facture réelle, sans questionnaire de santé. Elle propose JeunExpat (moins de 30 ans, à partir de 57 € par mois), MondExpat (30 ans et plus, à partir de 87 €) et une offre pour retraités à partir de 147 €. Une adhésion demandée avant le départ ou dans les 3 mois de l’expatriation prend effet sans délai ; sinon, la carence est de 3 mois avant 45 ans et de 6 mois à partir de 45 ans. La couverture inclut la France pour des séjours de moins de 3 mois. Les détails se trouvent dans le guide remboursements CFE et la page complémentaire CFE.

Assurance au 1er euro : une assurance santé internationale rembourse les frais réels dans la limite de ses plafonds, sans passer par un tarif français, et peut proposer une prise en charge directe auprès des établissements d’un réseau. Les points clés sont le réseau, le plafond annuel, la zone de couverture, les carences de maternité et les antécédents déclarés. Expavy présente ces garanties sur la page assurance santé expatrié.

Touriste : France Diplomatie juge impératif de disposer d’un contrat d’assistance ou d’une assurance couvrant tous les frais médicaux, hospitalisation et évacuation comprises, et rappelle que l’ambassade ne prend aucun frais en charge. Une nuit en clinique privée coûte de 8 500 à 9 890 yuans (environ 1 120 à 1 310 €) d’après le CLEISS. L’assurance voyage longue durée convient aux séjours prolongés.

Retour en France : en cas de reprise d’activité, l’affiliation à l’Assurance Maladie est acquise dès la première heure travaillée, sur présentation du contrat ou d’un bulletin de salaire et du formulaire S1106. Sans activité, il faut attendre 3 mois avant l’ouverture des droits ; un ancien adhérent de la CFE peut conserver certaines prestations pendant ces 3 mois, sous conditions (service-public.fr). Voir l’assurance retour en France.

Le CLEISS publie des repères de prix dans les hôpitaux publics et le secteur privé, sans année de référence : ce sont des ordres de grandeur et non des plafonds de remboursement.

• Consultation : environ 100 yuans (environ 13 €) chez un généraliste de l’hôpital public, 475 à 1 675 yuans (environ 63 à 221 €) dans le privé et 4 410 à 13 740 yuans (environ 582 à 1 814 €) chez un spécialiste privé. Pour un salarié local, le compte individuel de l’assurance de base couvre d’abord le courant ; une assurance internationale fixe un plafond ambulatoire.
• Hospitalisation : le poste le mieux couvert par l’assurance de base (84,1 % du catalogue pour les salariés). Une nuit coûte de 180 à 1 500 yuans en hôpital public (environ 24 à 198 €) selon la chambre, et de 8 500 à 9 890 yuans dans le privé ; une opération chirurgicale privée va de 5 000 à 163 400 yuans (environ 660 à 21 570 €).
• Médicaments : seuls les médicaments inscrits au catalogue national de l’assurance maladie sont remboursés ; les médicaments hors liste, souvent originaux et coûteux, relèvent du contrat privé ou de la CFE.
• Dentaire : le CLEISS cite de 500 à 1 000 yuans pour une consultation (environ 66 à 132 €) et de 7 000 à 17 000 yuans pour une couronne (environ 924 à 2 244 €) dans le privé. Sa fiche du régime de base ne décrit aucune prestation dentaire : le poste se vérifie dans le tableau de garanties.
• Optique : les sources officielles consultées ne présentent aucune prestation optique dans le régime de base ; ce poste figure surtout en option des contrats internationaux, avec un plafond annuel de verres et de montures.
• Maternité : l’assurance maternité couvre pratiquement toutes les salariées et les épouses sans emploi, sans durée minimale de cotisation ; elle prend en charge la plupart des soins liés à la grossesse, avec des montants variables selon la province, et un congé d’au moins 98 jours, indemnisé à 100 % de la base de calcul, porté à 128 ou 158 jours dans certaines régions dont Shanghai et Pékin. Un accouchement naturel coûte de 3 270 à 8 720 yuans en hôpital public (environ 432 à 1 151 €) et de 10 900 à 38 120 yuans en département VIP (environ 1 439 à 5 032 €). À la CFE, la conception doit suivre l’adhésion et les prestations de maternité exigent 10 mois d’adhésion consécutifs.