Reembolso de la atención médica en Laos: quién reembolsa qué según su situación

El CLEISS lleva la lista de los Estados vinculados a Francia por un convenio de seguridad social. Laos no figura en ella: entre los países de Asia se leen Corea, India, Japón y Filipinas, así como Israel y Turquía. No existe por tanto ninguna coordinación entre los regímenes laosiano y francés: ni tarjeta europea, ni cobertura cruzada, ni totalización de períodos. La embajada de Francia recuerda que el Estado francés no se hace cargo de los gastos de salud en caso de hospitalización, de atención o de repatriación sanitaria en el extranjero.

Pueden intervenir cuatro actores: el régimen laosiano, el régimen francés mantenido (desplazamiento), la CFE y un seguro de salud internacional. Las nociones de base de reembolso y de coste a cargo del asegurado ayudan a comparar las ofertas. La oferta asistencial se describe en la página sobre el sistema de salud de Laos.

El asalariado con contrato local depende del régimen contributivo gestionado por el Lao Social Security Organization y del seguro de enfermedad nacional del ministerio de Salud, según las normas propias de los asalariados del sector formal. Los tipos de cotización y el acceso de un extranjero se confirman con el organismo y con el empleador; la OIT señala que el cumplimiento de las obligaciones de cotización sigue siendo un desafío en el sector formal. Numerosos empleadores añaden un seguro privado para acceder a una atención de mejor calidad y a la evacuación. Véanse la página trabajar en Laos y el glosario sobre el contrato local.

El asalariado desplazado por un empleador francés sigue afiliado al régimen francés, según el derecho interno, durante tres años renovables una vez (CLEISS). Las cotizaciones se pagan en Francia como si el asalariado trabajara allí; este mantenimiento no exime de las cotizaciones que eventualmente se deban en Laos. La atención se reembolsa dentro del límite de lo que Francia reembolsa por la misma atención: el asalariado adelanta los gastos y luego envía sus facturas pagadas y el formulario S 3125c a su caja. Una baja laboral se declara en las 48 horas. Un contrato complementario cubre la diferencia con las tarifas locales y, sobre todo, la evacuación a Tailandia. Véanse desplazado o expatriado y el glosario del desplazado.

El autónomo o el inversor no tiene un empleador que lo inscriba en el régimen contributivo: la CFE o un seguro internacional son las vías habituales. Compruebe que el contrato cubre la evacuación a Tailandia, la hospitalización y la repatriación. Véase el seguro para nómadas digitales.

El estudiante elige entre el seguro de su establecimiento, un seguro internacional para estudiantes y, antes de los 30 años, la oferta para jóvenes de la CFE; véase el seguro para estudiantes en el extranjero. El cónyuge y los hijos siguen el visado del titular; tanto la CFE como los seguros internacionales ofrecen contratos familiares, y la maternidad de la CFE exige una concepción posterior a la adhesión. Véase el seguro para familias expatriadas.

El CLEISS reserva el formulario S1 a los jubilados del régimen francés que se instalan en la Unión Europea, el Espacio Económico Europeo o Suiza. En Laos, el jubilado no puede atenderse a costa de Francia: elige la CFE (oferta destinada a los jubilados titulares de una pensión de un régimen básico francés, sin cuestionario médico) o un seguro internacional. Véanse la guía sobre el seguro de enfermedad del jubilado en el extranjero y la página sobre la jubilación en Laos.

La CFE es un organismo de protección social voluntario. En Francia, reembolsa según los principios del Seguro de Enfermedad (Assurance Maladie), con tercero pagador en los hospitales públicos y privados; en el extranjero, el reembolso depende del país de atención y de la naturaleza de la atención, con una tasa o un importe a tanto alzado aplicado a la factura real. A título de ejemplo tomado de la página de la oferta principal, una consulta de médico de cabecera cuya tarifa francesa es de 25 € se reembolsa con 21 € en el extranjero. Cuando el precio local supera la base considerada, la diferencia queda a cargo del adherente: la guía sobre los reembolsos de la CFE detalla este mecanismo.

• Ofertas: la oferta principal (30 años o más), la oferta para jóvenes (menos de 30 años), la oferta destinada a los jubilados; las tarifas dependen del país, de la edad y de la situación familiar. Cubren consultas, medicamentos, análisis, hospitalización, maternidad, atención dental, transporte de urgencia y vacunas, incluidas las estancias de menos de tres meses en Francia.
• Plazo de carencia: ninguno si la adhesión se produce antes de la salida o en los tres meses siguientes a la instalación; pasado ese plazo, tres meses antes de los 45 años y seis meses a partir de los 45 años.
• Maternidad: la concepción debe ser posterior a la adhesión o a la vinculación como beneficiario.

Al regresar a Francia, la afiliación se adquiere desde la primera hora trabajada; sin reanudación de la actividad, la protección universal de enfermedad (PUMa) se examina con un criterio de residencia, con en principio tres meses de plazo. Un adherente de la CFE sin actividad se beneficia, bajo ciertas condiciones, de las prestaciones del régimen de los expatriados durante los tres meses siguientes a su regreso (CLEISS). Véanse la guía para reducir el plazo de carencia y la página sobre el regreso a Francia.

El seguro de salud internacional desde el primer euro reembolsa los gastos reales dentro del límite de sus topes, tras la franquicia eventual, los plazos de carencia y las exclusiones del contrato. France Diplomatie lo considera indispensable: debe cubrir los gastos médicos, la cirugía, la hospitalización y la repatriación sanitaria. Los contratos se comparan por el tope anual, la zona de cobertura, la cobertura de la evacuación a Tailandia, que puede hacerse en helicóptero a costa del paciente o de su seguro, y la gestión de los antecedentes médicos.

El turista contrata su seguro antes de la salida y lo tiene a mano: France Diplomatie recuerda que, sin seguro, el acceso a la atención puede denegarse, incluso en urgencia vital. La asistencia de la tarjeta bancaria puede completar este dispositivo, con topes que hay que comprobar. Véase el seguro de viaje de larga duración.

• Consulta: cubierta según las normas del régimen laosiano para un asegurado; pagada directamente en un establecimiento privado; reembolsada por la CFE según su baremo por país; a gastos reales con un contrato desde el primer euro; según las normas francesas para el desplazado.
• Hospitalización: régimen laosiano en los establecimientos afectados; régimen francés para el desplazado; CFE con los baremos del país; contrato internacional con pago directo cuando la aseguradora lo ofrece. Para la atención de alto nivel, la evacuación a Tailandia es la principal partida de coste que hay que anticipar.
• Medicamentos: que hay que comprar en farmacia con receta, nunca a vendedores ambulantes; reembolsados según el contrato.
• Dental: incluido en la CFE según sus baremos y en la mayoría de los contratos internacionales con un tope anual.
• Óptica: depende sobre todo de los contratos internacionales, con topes por período; hay que leerlo en el cuadro de garantías.
• Maternidad: la CFE exige una concepción posterior a la adhesión; los contratos internacionales aplican en general un plazo de carencia a la maternidad.

La guía de reembolsos y la página sobre el seguro de salud para expatriados dan referencias; Expavy ayuda a confrontar estas opciones con su situación.