Rimborso delle cure in Tanzania: chi rimborsa cosa a seconda della sua situazione

Il CLEISS tiene l’elenco delle convenzioni bilaterali di sicurezza sociale della Francia: la Tanzania non vi figura. In assenza di convenzione, non esiste alcun coordinamento tra il regime francese e il regime locale: nessuna carta europea, nessuna totalizzazione dei periodi, nessuna presa in carico incrociata. France Diplomatie (il sito del ministero degli Esteri francese) aggiunge che l’ambasciata di Francia non può farsi carico di alcuna spesa medica e definisce imperativo un contratto di assistenza che copra spese mediche, ricovero e rimpatrio; senza copertura, l’accesso alle cure può essere rifiutato, anche in caso di pericolo di vita.

Possono intervenire quattro paganti: il regime locale, il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. L’organizzazione delle cure è presentata nella guida sul sistema sanitario della Tanzania.

Il lavoratore con contratto locale può rientrare nel Fondo nazionale di assicurazione malattia (NHIF, «Mfuko wa Taifa wa Bima ya Afya»), che propone diversi forfait e mette in evidenza un’«assicurazione malattia per tutti»; il Fondo nazionale di sicurezza sociale (NSSF) elenca da parte sua una prestazione di sanità sociale tra le sue prestazioni. Le aliquote di contribuzione, le condizioni di iscrizione di un espatriato e l’elenco dei fornitori non figurano nelle pagine consultate: si confermano presso il NHIF, il NSSF e il datore di lavoro. Un’assicurazione privata complementare apre in genere l’accesso al settore privato e all’evacuazione. Veda il glossario sul contratto locale.

Il lavoratore distaccato da un datore di lavoro francese resta affiliato al regime francese per 3 anni, rinnovabili una volta, cioè 6 anni al massimo (CLEISS). I contributi sono versati in Francia, e possono restare dovuti contributi locali. Le cure sono coperte nei limiti delle prestazioni francesi per le stesse cure: invio delle fatture quietanzate con il modulo S 3125c alla cassa di affiliazione. Il CLEISS suggerisce un’assicurazione complementare privata quando le cure sono costose sul posto. I certificati di malattia si trasmettono alla cassa entro 48 ore, l’infortunio sul lavoro al datore di lavoro entro 24 ore. Veda distaccato o espatriato e il glossario sul distaccato.

Il lavoratore autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro locale che lo affilii a un regime: sceglie tra la CFE, organismo volontario accessibile ai francesi, e un’assicurazione internazionale che copra ricovero, cure ambulatoriali e rimpatrio sanitario. Veda l’assicurazione nomade digitale.

Lo studente: le condizioni di copertura di uno studente straniero dipendono dal suo istituto e dal suo status di residente: si chiedono all’università prima della partenza. Prima dei 30 anni, la CFE propone l’offerta giovani con un contributo che dipende dall’età e dall’offerta scelta. Veda l’assicurazione studente all’estero.

Il pensionato non rientra nel modulo S1, valido in Europa. Il CLEISS indica che, in assenza di accordo, il pensionato si informa sulla quota a carico del regime locale, aderisce alla CFE o sottoscrive un’assicurazione privata. France Diplomatie non descrive un regime locale accessibile ai pensionati stranieri: il pensionato copre le proprie cure tramite la CFE o un’assicurazione internazionale. La CFE propone l’offerta pensionati con un contributo che dipende dal paese, dall’età e dalla situazione familiare. Durante un soggiorno temporaneo in Francia, la presa in carico presuppone una pensione di un regime di base francese che remuneri almeno 15 anni di assicurazione; i pensionati del regime generale fuori dall’Unione europea dipendono dalla CNAREFE. Se la residenza fiscale non è più in Francia, la CSG, la CRDS e la Casa non vengono più prelevate; un contributo malattia del 3,2% sulla pensione di base e del 4,2% su quella complementare si applica in caso di collegamento a un regime francese. Veda la guida sull’assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina sulla pensione in Tanzania.

Il coniuge e i figli del lavoratore distaccato sono coperti alle stesse condizioni e trasmettono anch’essi le loro fatture e il modulo S 3125c (CLEISS); la CFE e le assicurazioni internazionali propongono contratti familiari, con pediatria e maternità secondo il contratto. Veda l’assicurazione famiglia per espatriati.

All’estero, la CFE rimborsa secondo un’aliquota o un forfait propri del paese di cura, applicati all’importo effettivamente speso. Esempio fornito dalla CFE: una visita dal medico di base convenzionato a 25 € in Francia è rimborsata al 70%, cioè 21 €, e la CFE rimborsa lo stesso importo per la stessa visita all’estero. Quando il prezzo locale supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’aderente: la guida sui rimborsi CFE illustra questo meccanismo.

• Garanzie: visite, medicinali, analisi, ricovero, maternità, cure dentistiche, trasporto d’urgenza e vaccini, anche durante soggiorni di meno di tre mesi in Francia.
• Periodo di carenza: cure prese in carico subito se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dall’insediamento; oltre, tre mesi prima dei 45 anni e sei mesi a partire dai 45 anni. Nessun questionario di salute.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o al collegamento come avente diritto.

Al rientro in Francia, il lavoratore che riprende un’attività è affiliato fin dalla prima ora lavorata. Senza attività, è in linea di principio previsto un periodo di carenza di 3 mesi per i paesi senza convenzione, e un aderente CFE può, a certe condizioni, beneficiare delle prestazioni del regime degli espatriati nei 3 mesi successivi al rientro (CLEISS). Veda la guida su come ridurre il periodo di carenza e la pagina rientro in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese effettive entro i propri massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Dà accesso alle strutture private con presa in carico diretta e organizza l’evacuazione sanitaria, cosa che France Diplomatie giudica indispensabile. I contratti si confrontano sul massimale annuo, sulla zona di copertura, sull’evacuazione, sulla maternità e sulla gestione dei precedenti medici.

Il turista è rimborsato dall’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia francese), al suo rientro, solo per cure mediche urgenti e impreviste, su fatture quietanzate e modulo S3125, alle tariffe forfettarie francesi in vigore; un medico consulente decide se la situazione rientrava nell’urgenza, senza ricorso in caso di rifiuto, e le indennità giornaliere non sono versate fuori dall’Unione europea (Assurance Maladie). France Diplomatie segnala un’assicurazione viaggio obbligatoria per Zanzibar dal 1° ottobre 2024 (44 USD a persona, 90 giorni) e sconsiglia di dipenderne da sola: la maggior parte delle strutture sanitarie di qualità non la accetta. Un’assicurazione viaggio con assistenza resta quindi necessaria: veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Visita: a carico del paziente, salvo contratto, forfait NHIF o assicurazione del datore di lavoro; rimborsata dalla CFE sulla sua aliquota per paese; spese effettive con un contratto al primo euro.
• Ricovero: NHIF nella sua rete per un affiliato; regime francese per il distaccato; CFE con rimborso all’estero; contratto internazionale con presa in carico diretta ed evacuazione, che France Diplomatie giudica indispensabile.
• Medicinali: secondo i forfait NHIF per un affiliato; rimborsati dalla CFE sulla sua aliquota per paese; coperti entro i massimali di un contratto internazionale; nessun acquisto per strada (contraffazioni).
• Dentista: incluso nella CFE secondo le sue aliquote e nella maggior parte dei contratti internazionali entro un massimale annuo; l’estensione dei forfait NHIF si verifica presso il fondo.
• Ottica: occhiali e lenti rientrano soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo; da leggere nella tabella delle garanzie.
• Maternità: CFE se il concepimento è successivo all’adesione; contratti internazionali in genere con periodo di carenza; prestazioni NHIF da verificare presso il fondo.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono dei riferimenti; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.